Mengekalkan sejarah kredit yang baik akan melakukan lebih daripada memberi anda kadar faedah yang rendah apabila mendapatkan perjanjian pinjaman atau pajakan. Ia juga akan membantu apabila anda ingin memulakan kerjaya dalam industri kewangan.
Sekalipun broker akan mempunyai pemacu, penentuan, dan keupayaan untuk lulus peperiksaan yang ditadbir oleh Lembaga Pengawalseliaan Industri Kewangan (FINRA), seperti Siri 6 atau Siri 7, ia tidak menjamin bahawa mereka akan menjadi wakil berlesen atau bahkan diupah oleh peniaga broker. Untuk mendapatkan dan mengekalkan kerjaya dalam industri kewangan, penting juga untuk mempunyai laporan kredit yang bersih.
Perhatikan bahawa negeri-negeri berikut mengehadkan hak majikan untuk menyemak laporan kredit anda: California, Colorado, Connecticut, Delaware, Hawaii, Illinois, Maryland, Nevada, Oregon, Vermont, dan Washington. Tiada majikan boleh menyemak skor kredit anda, yang berbeza dari laporan anda. Laporan anda tidak termasuk skor.
Kenapa Sejarah Kredit Peribadi Anda Faktor?
Terdapat empat sebab utama mengapa sejarah kredit yang lemah atau pemfailan kebangkrutan relevan dalam proses pengambilan dan pendaftaran:
- Terdapat perasaan umum bahawa orang yang muflis mungkin lebih tepat untuk mengambil bahagian dalam aktiviti penipuan untuk membuat hidup. Ada sekolah pemikiran yang menunjukkan bahawa jika seseorang mengalami kesulitan menguruskan wang mereka sendiri, orang itu mungkin tidak dapat untuk mengurus wang pelanggan dengan cekap. Banyak majikan merasakan bahawa penarafan kredit yang buruk atau kewujudan proses kebangkrutan adalah mencerminkan sifat buruk atau penghakiman yang kurang baik. Oleh kerana pemfailan kebankrapan tersedia secara terbuka melalui sistem FINRA BrokerCheck, firma mungkin ingin mengelakkan menyewa seseorang individu yang sejarah kreditnya boleh merosakkan reputasi firma dengan memberikan pelanggan yang sedia ada atau berpotensi kesan bahawa firma itu tidak mempunyai standard pekerjaan.
Keperluan FINRA Mengenai Kebankrapan
Mana-mana individu yang memohon (atau memindahkan) pendaftaran dengan organisasi mereka atau badan pengawalseliaan sendiri mempunyai kewajipan untuk mendedahkan pemfailan kebankrapan peribadi yang telah berlaku dalam tempoh 10 tahun yang lalu di Borang U4. Keperluan ini juga terpakai jika anda berdaftar atau telah memohon kebangkrutan, kerana adalah tanggungjawab anda untuk memastikan semua maklumat mengenai Form U4 adalah terkini.
Walaupun bukan penolakan automatik, seseorang boleh dinafikan pendaftaran jika mereka telah memfailkan perlindungan muflis dalam tempoh 10 tahun yang lalu. Juga, sekiranya anda mengabaikan untuk mendedahkan butiran mengenai kebankrapan, FINRA boleh mengenakan tindakan tatatertib-termasuk yang mungkin menghalang anda daripada industri sekuriti. Ini termasuk kes-kes di mana kebankrapan ditanggung selepas pendaftaran awal dan Borang Pendaftar U4 tidak dikemas kini.
Apa yang ada dalam Laporan Kredit?
Terdapat beberapa item mengenai laporan kredit individu yang majikan cenderung melihat panjang dan keras di, termasuk baki kad kredit dan penghakiman undang-undang.
- Imbangan Kad Kredit: Majikan bukan sahaja melihat bilangan kad yang calon pekerja yang cemerlang, tetapi juga pada tempoh purata yang diperlukan bagi individu untuk memenuhi hutang tersebut. Di samping itu, laporan itu akan memperincikan sebarang nota atau hutang lain yang akan dilakukan oleh pekerja yang akan menunaikan, termasuk pinjaman pertama, pinjaman ekuiti rumah, pinjaman peribadi, dan kredit. Idea ini adalah untuk memahami sama ada pekerja berpotensi adalah orang yang akhirnya akan mewakili syarikat secara profesional. Penghakiman Undang-undang: Sebagai tambahan kepada kad kredit dan pinjaman, majikan bakal melihat dengan teliti mana-mana penghakiman hukum (buruk) yang telah diberikan terhadap calon pekerja dalam tempoh tujuh tahun terakhir (yang merupakan tempoh masa yang kebanyakan laporan kredit merangkumi). Majikan mencari apa-apa hutang yang besar bersamaan dengan keputusan ini, serta petunjuk bagaimana dan mengapa individu itu mungkin mengalami hutang tersebut.
Mengapa pertimbangan dan proses undang-undang sangat penting? Kerana butiran prosiding sedemikian cenderung untuk mendedahkan intipati watak seseorang. Dengan itu, kebanyakan majikan akan ingin mengetahui sama ada penghakiman atau hutang khusus berasal dari salah faham kecil atau dari aktiviti jenayah yang serius, jadi bersiaplah untuk pertanyaan tersebut semasa wawancara.
Memerangi Isu Sejarah Kredit Sebelum Temuduga
Dalam beberapa kes, sejarah kredit buruk boleh dipinda sebelum wawancara di mana sejarah anda mungkin dipersoalkan. Berikut adalah beberapa langkah yang harus diikuti:
- Individu perlu menyemak laporan kredit mereka sekurang-kurangnya sekali setiap tahun. (Untuk mendapatkan laporan kredit anda, sila hubungi ketiga-tiga biro kredit utama: Trans Union, Experian, dan Equifax.) Di samping itu, lihat khusus untuk apa-apa ketidaktepatan, seperti hutang yang disenaraikan sebagai tertunggak tetapi sebenarnya dibayar. Juga, cari sebarang penghakiman yang mungkin telah berpuas hati atau salah mengenai maklumat kemampuan anda untuk membayar hutang tepat pada masanya. Jika anda mendapati kesalahan, hubungi biro kredit dengan serta-merta dan minta kesilapan itu diperbetulkan. Pastikan anda menyemak laman web biro kredit masing-masing untuk arahan mengenai penyerahan notis untuk kesilapan. Dalam kebanyakan kes, anda perlu terlebih dahulu menghubungi pemiutang yang membuat kesilapan dan mengemukakan maklumat ini kepada biro kredit. Ambil keuntungan dari bahagian ulasan di bahagian bawah sejarah kredit anda. Gunakan kawasan ini untuk menerangkan keadaan mengapa hutang diambil di tempat pertama serta apa yang anda lakukan untuk memperbaiki keadaan kewangan anda.
Tindakan ini akan menjadi jauh ke arah pemusnahan dari sebarang pertanyaan yang mungkin timbul semasa proses temu bual sebenar.
Menjelaskan Kredit Miskin kepada Majikan Calon
Sekiranya butiran laporan kredit anda dibesarkan semasa proses temuduga dan anda tidak dapat membetulkan isu-isu sebelum temubual, strategi seterusnya anda adalah menerangkan dengan terperinci apa yang anda lakukan untuk membayar hutang anda. Khususnya, anda harus bersedia untuk menunjukkan bukti (dalam bentuk resit atau pengakuan pembayaran) bahawa hutang itu dibayar balik atau anda mempunyai pendapatan atau aset yang mencukupi untuk akhirnya memenuhi hutang itu. Dalam erti kata lain, buktikan kepada majikan bahawa anda adalah pelarut kewangan dan dapat menguruskan urusan anda. Ini akan pergi jauh ke arah membuktikan bahawa anda adalah individu yang bertanggungjawab yang boleh dipercayai.
Juga, calon pekerja harus menyimpan salinan laporan kredit mereka yang berguna untuk menunjukkan calon majikan yang sebenarnya hutang yang belum selesai dan yang telah diselesaikan. Ini akan membantu mengelakkan sebarang kekeliruan atau miskomunikasi.
Akhirnya, beritahu kebenaran-jika majikan menganggap anda berbohong atau dapat membuktikan bahawa anda berbohong, anda tidak akan dipertimbangkan untuk kedudukannya.
Garisan bawah
Sejarah kredit individu adalah relevan dalam proses pendaftaran dan temu duga. Untuk tujuan itu, bakal calon pekerja akan menyedari peraturan FINRA yang dinyatakan mengenai muflis serta apa pandangan majikan dari segi sejarah kredit apabila menentukan sama ada untuk melanjutkan tawaran pekerjaan.
