Bagi kebanyakan orang, akaun bank hanya merupakan tempat untuk memegang wang, tidak membuat wang. Ini benar-benar benar pada hari ini, dengan kadar faedah kekal di paras terendah bersejarah (sehingga 21 Julai 2019, hasil pada Perbendaharaan 10 tahun adalah 2.05%, menurut Yahoo Finance). Walau bagaimanapun, terdapat beberapa jenis akaun bank, jadi pengguna harus tahu mana yang paling sesuai dengan keperluan mereka.
Ramai orang memahami dua jenis utama akaun bank: akaun simpanan, yang membolehkan akses mudah dan memperoleh faedah yang sederhana, dan menyemak akaun, yang digunakan untuk keperluan tunai sehari-hari dan membayar sedikit atau tanpa faedah.
Itu baik untuk permulaan, tetapi ada jenis akaun lain yang membolehkan pelanggan memperoleh minat yang lebih tinggi dalam pertukaran untuk mendapatkan akses yang kurang kepada wang tunai mereka. Ini dipanggil akaun deposit masa dan akaun deposit panggilan, yang serupa tetapi mempunyai beberapa perbezaan utama.
Deposit Masa
Deposit masa, yang juga dikenali sebagai sijil deposit, membayar kadar faedah yang lebih tinggi tetapi memerlukan deposit minimum dan mengikat wang anda untuk jangka masa yang ditetapkan, yang boleh berkisar dari mana-mana dari enam bulan hingga 30 tahun (dengan minat meningkat lebih lama anda bersetuju untuk pergi tanpa wang anda).
Sekurang-kurangnya di Amerika Syarikat, deposit masa paling popular mempunyai sejarah selama satu, dua atau lima tahun. Lebih dari itu, wang anda mempunyai potensi yang lebih besar untuk pertumbuhan melalui akaun pelaburan. Kadar deposit / CD masa turun naik sebahagian besarnya dengan kadar pinjaman utama, yang merupakan fungsi dari kadar dana persekutuan yang ditetapkan oleh Lembaga Rizab Persekutuan.
Deposit masa dikenali dengan nama yang berlainan di negara lain. Di Kanada, misalnya, mereka dipanggil deposit jangka panjang; di Ireland, ia adalah akaun jangka panjang, dan di United Kingdom, ia adalah bon simpanan (yang berbeza dengan keselamatan hutang Amerika Syarikat dengan nama yang sama).
Deposit Panggilan
Deposit panggilan pada dasarnya adalah akaun yang memerlukan anda menyimpan baki minimum sebagai pertukaran untuk kadar faedah yang lebih tinggi. Tidak seperti deposit masa, anda mempunyai akses yang cukup untuk kebanyakan wang anda, namun masih dapat memperoleh pulangan yang lebih tinggi.
Bank telah memasarkan jenis akaun ini selama bertahun-tahun, sering memanggilnya Checking Plus atau Advantage Accounts. Ini merupakan percubaan untuk menawarkan pengguna yang terbaik dari kedua-dua dunia - akses yang mudah ditambah faedah yang lebih tinggi daripada yang mereka akan dapatkan dengan pemeriksaan biasa atau akaun simpanan.
Satu kelebihan deposit panggilan adalah bahawa mereka boleh didenominasikan dalam mata wang yang berbeza. Untuk Afrika Selatan yang ingin meminimumkan pegangan randanya sambil memanfaatkan kestabilan relatif pon sterling atau dolar AS, deposit panggilan adalah cara untuk melakukannya tanpa dikenakan biaya transaksi gergasi dengan setiap deposit atau pengeluaran.
Bank menawarkan akaun deposit masa dan panggilan hanya untuk menarik lebih banyak pendeposit. Oleh kerana bank menghasilkan wang dengan membuat pinjaman, lebih banyak wang yang mereka miliki dalam deposit, lebih banyak pinjaman yang mereka dapat buat. Bagi bank, menawarkan kadar faedah sedikit lebih tinggi sebagai balasan untuk aliran tunai yang lebih stabil masuk akal.
Yang lebih baik?
Memutuskan akaun mana yang lebih baik adalah hanya matlamat anda. Sekiranya anda ingin akses kepada wang anda, deposit panggilan mungkin merupakan pilihan yang lebih baik. Tetapi jika anda mempunyai wang tunai yang berlebihan yang anda tidak fikir anda perlukan buat sementara waktu, deposit masa mungkin menawarkan pulangan yang lebih tinggi dan menjadi pilihan terbaik.
Keindahan deposit masa adalah bahawa mereka adalah antara perkara paling pasti dalam semua kewangan peribadi. Kos tersembunyi hampir tidak wujud, berlaku hanya dalam kes-kes yang paling jarang. (Sebagai contoh, institusi peminjam akan berhak untuk memendekkan istilah itu mengikut budi bicaranya, bukan yang mereka lakukan.) Lihat deposit untuk jangka masa itu, dan anda akan menikmati wang anda kembali, dengan minat. Bawa awal, walaupun, dan anda akan dikenakan penalti.
Dalam praktiknya, deposit masa digunakan oleh pelabur (individu, perniagaan, dll) yang mencari simpanan yang selamat. Kerana itu mereka mengorbankan kecairan - atau lebih tepat, kecairan di luar tahap tertentu . Setiap orang memerlukan wang mudah diakses. Sebaik sahaja anda melepasi titik di mana wang tunai itu tidak menjadi masalah, anda hanya perlu memeriksa deposit masa dan panggilan.
Kesimpulannya
Sama ada deposit panggilan atau deposit masa sesuai dengan anda, memahami bahawa akaun bank tidak pernah menjadi kenderaan untuk membuat keuntungan yang besar. Ia hanya merupakan tempat yang selamat di mana untuk mendapatkan kembali beberapa mata lebih besar daripada apa yang anda terima daripada melakukan apa-apa dengan wang anda.
