Penasihat Robo boleh melabur dan melaksanakan fungsi pengurusan wang asas untuk pengguna hari ini, pada sebahagian kecil daripada kos yang dikenakan oleh kebanyakan penasihat manusia. Tetapi untuk semua yang mereka boleh lakukan, penasihat robo masih mempunyai batasan mereka kerana masih ada beberapa fungsi di mana mereka tidak dapat menggantikan manusia. Jadi inilah pecahan penasihat robo yang boleh dan tidak boleh buat untuk anda pada masa ini dalam perkembangan mereka.
Apa yang Boleh Dilakukan oleh Robo-Penasihat
Apabila membuat keputusan kewangan logik dan melaksanakan kerja-kerja pengurusan wang rutin, para penasihat robo adalah alat yang sangat baik yang dapat membantu para pelabur untuk tetap berada di landasan dan mengekalkan peruntukan portfolio awal mereka dari masa ke masa. Mereka dengan mudah boleh melakukan tindakan sedemikian seperti purata dolar, pengimbangan semula portfolio dan kerugian cukai menuai, di mana program ini akan menjual kehilangan pegangan untuk mengimbangi keuntungan modal yang dijana daripada menjual kedudukan yang dihargai.
Perdagangan jenis algoritma ini telah wujud selama lebih kurang sedekad, tetapi ia tidak memasuki pasaran arus perdana sehingga 2008, ketika platform seperti Betterment and WealthFront memasuki arena. Robo ini membenarkan pelabur baru untuk membuat portfolio berdasarkan toleransi risiko, hala masa dan objektif pelaburan dengan hanya menjawab beberapa soalan mudah yang ditimbulkan oleh program yang memberitahu mereka apa yang mereka mahu lakukan dengan wang mereka. Sebaik sahaja mereka mempunyai maklumat ini, peniaga robo akan memilih sekumpulan pelaburan yang sesuai dengan maklumat ini. Pelabur kemudian boleh memantau portfolio pada bila-bila masa dengan log masuk ke akaun mereka.
Kebanyakan penasihat robo direka untuk mengikuti Teori Portfolio Moden, yang mengimbangi risiko dengan ganjaran. Dan salah satu kelebihan mereka ialah mereka boleh melakukan semua fungsi ini pada kos yang sangat ekonomis. Kebanyakan program hanya mengecaj sebahagian kecil peratus untuk perkhidmatan mereka dan dalam beberapa kes bahkan bebas, bergantung kepada faktor seperti jumlah dan pelabur dimasukkan ke dalam akaun mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Robo-Penasihat dan Sentuhan Manusia: Lebih baik Bersama? )
Rise of the Robo Advisors
Apa yang Tidak Boleh Dilakukan oleh Robo-Penasihat
Penasihat Robo membentangkan beberapa batasan untuk pengguna, walaupun kecanggihan teknologi mereka. Sudah tentu, elemen paling kritikal yang mereka kekurangan adalah interaksi manusia, dan tidak ada pengganti untuk ini dalam beberapa kes. Penasihat robo dapat membuat portofolio berdasarkan maklumat yang dimasukkan oleh pelanggan ke dalam program. Tetapi bagaimana jika pelanggan mengekalkan kerugian dan memutuskan untuk menukar seluruh portfolio berdasarkan peristiwa tunggal itu? Di sinilah seorang penasihat manusia dapat meyakinkan pelanggan untuk terus mengikuti kursus dalam portfolio semasa dan tidak melancarkan pelan pelaburan keseluruhan mereka.
Dan walaupun mereka boleh membuat portfolio peribadi, penasihat robo tidak semestinya memberikan nasihat peribadi berdasarkan keutamaan pelabur atau situasi hidup jika mereka tidak dapat memasukkan faktor-faktor tersebut ke dalam perkhidmatan tersebut. Dan program-program ini juga tidak dapat menyaring jenis pelaburan tertentu yang bertentangan dengan keyakinan klien, seperti saham alkohol atau tembakau, atau stok bahan bakar fosil. Penasihat Robo biasanya tidak dapat memahami apabila pelanggan mungkin keliru tentang apa yang mereka mahu, atau tidak dapat menjawab soalan-soalan yang ditimbulkannya kerana dia tidak pasti apa jawapan yang akan diberikan. Mereka akhirnya tidak dapat mempengaruhi klien dalam keputusan mereka seperti penasihat manusia boleh dan tidak dapat melihat atau bertanding keputusan yang salah atau ketidakpastian oleh pelanggan.
Penasihat Robo juga tidak mempunyai keupayaan untuk melakukan perancangan kewangan yang kompleks yang menyatukan perancangan harta, perancangan cukai, perancangan persaraan, keperluan insurans dan belanjawan umum dan matlamat simpanan. Walaupun terdapat program komputer yang boleh menyediakan perancangan kewangan, mereka biasanya masih memerlukan kemasukan data dari seorang profesional yang memahami dengan tepat bagaimana memasukkan angka tersebut supaya program itu dapat membuat pengiraan yang diperlukan untuk menghasilkan suatu rencana yang tepat. Ini biasanya tidak mungkin dengan penasihat robo, yang hanya boleh membuat keputusan umum mengenai peruntukan portfolio. Mereka tidak boleh mengetepikan nasihat cukai atau undang-undang dan juga tidak akan menyimpan klien mereka dikemaskini mengenai maklumat cukai terkini atau strategi perancangan harta tanah. (Untuk lebih lanjut, lihat: Kebaikan & Kekurangan Menggunakan Penasihat Robo .)
Garisan bawah
Penasihat Robo akan terus berkembang dengan lebih canggih seiring dengan berlalunya masa, tetapi terdapat beberapa aspek perancangan kewangan yang hanya boleh dilakukan oleh manusia. Mereka yang cukup berpengetahuan tentang pelaburan dan mengetahui dengan tepat apa yang perlu mereka lakukan boleh menggunakan perkhidmatan automatik ini dengan keyakinan dalam banyak kes. Tetapi pelanggan yang memerlukan bantuan menentukan objektif pelaburan mereka, atau yang memerlukan nasihat yang lebih peribadi untuk pelan kewangan mereka yang lebih luas, mungkin bijak memasukkan penasihat manusia untuk sekarang. (Untuk lebih lanjut, lihat: Frontier Next Robo-Advisors: 401 (k) Rancangan. )
