Akaun pembungkus, di mana kos akaun pembrokeran "dibungkus" menjadi satu atau bayaran tetap, sangat bagus jika anda tidak mempunyai masa untuk melabur pada anda sendiri dan ingin mempunyai pengurus wang mengurus aset anda. Caj dikenakan setiap suku tahun atau tahunan, meliputi semua perbelanjaan pentadbiran, penyelidikan, nasihat dan pengurusan.
Terdapat dua variasi akaun pembungkus: dana tradisional dan bersama. Akaun pembungkus tradisional menawarkan banyak jenis sekuriti untuk memenuhi keperluan pelaburan pelabur individu. Daya tarikan utama bungkusan tradisional ialah mereka menawarkan akses pelabur kepada satu atau lebih pengurus pelaburan untuk menguruskan dana mereka. Akaun balut dana bersama adalah bakul dana bersama yang memenuhi matlamat pelaburan pelabur.
Kemunculan bungkusan telah membolehkan pelabur kecil untuk mengakses pengurus portfolio profesional, yang hanya boleh didapati oleh pelabur institusi yang besar dan sangat kaya. Balut tradisional biasanya memerlukan pelaburan awal sekurang-kurangnya $ 25, 000. Tetapi dengan pertumbuhan dan popularitinya yang semakin meningkat, minimum deposit terus diturunkan. Bungkusan dana bersama mempunyai minimum pelaburan minimum sebesar serendah $ 2, 000.
Keuntungan lain untuk membungkus ialah ia melindungi pelabur daripada berlebihan, atau berpura-pura. Ini adalah apabila pengurus broker atau wang berdagang akaun secara berlebihan untuk membuat komisen tambahan. Oleh kerana akaun pembungkusan dikenakan yuran tahunan yang rata, yang paling banyak anda boleh dikenakan ialah peratusan tetap, biasanya 1-3%, dari aset akaun anda.
Untuk bacaan lanjut, lihat Wrap It Up: Perbendaharaan Kata Dan Manfaat Wang Terurus dan Pengenalan Kepada Dana Reksa Dana .
Penasihat Insight
Rick Konrad, CFP®, CFA
Kumpulan Roosevelt Investment, Inc., New York, NY
Akaun pembungkus adalah akaun broker yang mana pelanggan membayar yuran pengurusan dan bukan komisen untuk transaksi individu. Premis asal di belakang akaun-akaun ini adalah untuk mengubah insentif untuk broker, dari jumlah kepada pertumbuhan aset, sebagai tindak balas kepada "penggayaan" yang berlebihan. Namun, pelabur harus berhati-hati dengan model berasaskan fi juga.
Sebagai contoh, sesetengah akaun pembalut dilaburkan terutamanya dalam dana bersama, tetapi mengenakan yuran pengurusan di atas nisbah perbelanjaan asas dana, walaupun terdapat banyak nilai tambah pengurusan yang jelas. Beberapa akaun pembalut dana bersama yang dikendalikan oleh penaja dana bersama yang besar juga telah menunjukkan tanda-tanda reallocation portfolio yang berlebihan, dalam beberapa kes setiap dua minggu, yang sepertinya tidak perlu untuk portfolio pasaran yang luas.
