Insurans hayat berubah adalah polisi insurans hayat kekal dengan komponen pelaburan. Dasar ini mempunyai akaun nilai tunai, yang dilaburkan dalam beberapa sub-akaun yang terdapat dalam dasar tersebut. Sub-akaun bertindak serupa dengan dana bersama, kecuali ia hanya tersedia dalam polisi insurans hayat yang berubah-ubah. Satu polisi hidup yang biasa berubah akan mempunyai beberapa sub akaun untuk dipilih, dengan beberapa menawarkan lebih daripada 50 pilihan yang berbeza.
Akaun nilai tunai berpotensi untuk berkembang apabila pelaburan yang mendasar dalam sub-akaun dasar berkembang - pada masa yang sama, apabila pelaburan yang mendasari jatuh, jadi mungkin nilai tunai.
Rayuan kepada insurans hayat yang berubah-ubah terletak pada elemen pelaburan yang terdapat dalam polisi ini dan rawatan cukai yang menggalakkan pertumbuhan nilai tunai polisi. Pertumbuhan tahunan akaun nilai tunai tidak boleh dikenakan cukai sebagai pendapatan biasa. Selain itu, nilai-nilai ini boleh diakses pada tahun-tahun kemudian dan, apabila dilakukan dengan betul melalui pinjaman menggunakan akaun sebagai cagaran, dan bukannya pengeluaran langsung, mereka boleh diterima bebas dari sebarang cukai pendapatan.
Sama seperti dana bersama dan lain-lain jenis pelaburan, polisi insurans hayat berubah-ubah mesti dibentangkan dengan prospektus yang memperincikan semua caj dasar, yuran dan perbelanjaan sub akaun.
Untuk mengetahui lebih lanjut, pastikan anda membaca artikel berkaitan kami, Variabel Vs. Insurans Hayat Sejagat yang boleh berubah .
Penasihat Insight
Steve Kobrin, LUTCF
Firma Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ
Di bawah keadaan yang betul, insurans hayat berubah-ubah boleh menerima rawatan cukai yang menggalakkan dan menawarkan peluang untuk membuat wang di pasaran dan tidak membayar cukai.
Pertama, anda perlu memenuhi syarat untuk premium yang rendah. Sekiranya kos mengasuranskan anda terlalu tinggi, ia akan menghalang pertumbuhan tunai anda dengan ketara.
Kedua, produk ini diperlakukan secara sah sebagai keselamatan dan dengan hak demikian. Seperti mana-mana pelaburan, anda perlu menguruskan risiko dan ganjaran, faktor perbelanjaan, kekal di atas peruntukan aset dan melakukan segala yang diperlukan untuk memastikan prestasi yang optimum. Jika anda tidak bersedia melakukan ini sendiri, pastikan anda mempunyai seorang penasihat yang akan.
Anda juga perlu memahami bagaimana untuk bekerja dalam undang-undang cukai yang sedia ada. Terdapat cara yang betul dan salah untuk menaikkan tunai dalam insurans hayat dan membawanya keluar. Kesalahan boleh sangat mahal.
