Apakah Akaun Simpanan Berprestasi Tinggi?
Akaun simpanan hasil tinggi adalah jenis akaun simpanan yang biasanya membayar 20-25 kali purata kebangsaan akaun simpanan standard. Secara tradisinya, orang telah memegang akaun simpanan di bank yang sama di mana mereka memegang akaun cek mereka, membuat pemindahan antara kedua mudah dan cepat. Tetapi dengan kedatangan bank-bank sahaja, serta bank-bank tradisional yang membuka pintu kepada para pelanggan di seluruh negara menggunakan pembukaan akaun dalam talian, persaingan pada kadar simpanan telah melonjak, mencipta kategori baru "akaun tabungan tinggi hasil".
Memandangkan perbezaan antara kadar akaun simpanan tinggi dengan purata nasional, peningkatan pendapatan adalah signifikan. Jika anda menyimpan $ 5, 000 dalam tabungan, contohnya, dan purata nasional ialah 0.10 peratus APY, anda akan kembali hanya $ 5 selama setahun. Jika anda sebaliknya meletakkan $ 5, 000 dalam akaun yang memperoleh pendapatan 2 peratus, anda akan mendapat $ 100.
Takeaways Utama
- Kadar faedah pada akaun tabungan hasil tinggi boleh 20 hingga 25 kali lebih tinggi daripada apa yang dibayar oleh tabungan tradisional. Anda mungkin dapat membuka akaun tabungan hasil tinggi di mana anda sudah bank, tetapi sering kali kadar tertinggi tersedia dari dalam talian bank.Pemindahan elektronik adalah mudah untuk ditubuhkan antara akaun simpanan hasil tinggi dan akaun semak anda, walaupun anda memegangnya di dua bank yang berbeza.Jika anda menganggap pilihan akaun simpanan hasil yang berbeza, faktor berat seperti keperluan deposit permulaan, kadar faedah, keperluan baki minimum dan sebarang yuran akaun yang mungkin.
Perdaganan untuk memperoleh lebih banyak adalah anda mungkin perlu memegang akaun simpanan anda di satu institusi dan akaun semak anda. Walaupun ini pada mulanya berasa janggal jika anda digunakan untuk kedua-dua akaun yang dipegang di satu bank, ketersediaan pemindahan elektronik antara institusi dengan cepat dan kelajuan yang mana pemindahan tersebut dapat dilaksanakan dapat memindahkan wang antara akaun cek anda di Bank A dan simpanan anda. akaun Bank B adalah perkara yang agak mudah.
Anda juga mungkin mendapati bahawa, tidak seperti institusi tradisional dan batu bata tradisional yang menawarkan kedai sehenti untuk semua keperluan perbankan anda, institusi yang menawarkan akaun simpanan hasil tinggi biasanya mengehadkan ciri-ciri mereka atau menawarkan sedikit atau tiada produk lain. Ramai yang tidak menawarkan akaun semak, dan beberapa menyediakan kad ATM, yang memerlukan semua aliran masuk dan aliran keluar ke akaun simpanan yang berlaku oleh pemindahan bank elektronik, atau deposit cek mudah alih jika tersedia.
Tetapi yakinlah bahawa satu ciri penting adalah sama antara akaun tabungan tradisional dan rakan-rakan hasil yang tinggi: insurans persekutuan anda diberikan terhadap kegagalan bank daripada Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) dan kegagalan kesatuan kredit dari Persatuan Kesatuan Kredit Kebangsaan (NCUA). Setiap kali anda sedang mempertimbangkan membuka akaun di institusi baru, semak semata-mata adalah ahli FDIC atau NCUA.
Anda juga akan mendapati bahawa peraturan persekutuan yang mengehadkan pengeluaran dari akaun simpanan kepada enam setiap kitaran bulanan akan berkuatkuasa ke atas apa-apa jenis akaun simpanan bank, sama ada ia tradisional atau akaun hasil tinggi.
Memutuskan Bagaimana Anda Akan Menggunakan Akaun Simpanan Berprestasi Tinggi
Suatu akaun simpanan hasil tinggi tentu saja, hanya terdiri daripada sebahagian daripada portfolio kewangan keseluruhan anda. Pertimbangkan bagaimana anda menggunakan akaun ini untuk melengkapi strategi simpanan dan pelaburan anda yang lain, dan dari situ tentukan berapa banyak wang tunai yang anda anggap bijak untuk menyimpan cecair untuk keadaan tertentu anda.
Contohnya, apakah akaun simpanan yang dimaksudkan untuk berfungsi sebagai dana kecemasan? Dalam kes itu, pakar kewangan biasanya mengesyorkan memegang perbelanjaan hidup sebanyak 3 hingga 6 bulan.
Mungkin sebaliknya anda menggunakan akaun hasil tinggi untuk menyimpan untuk pembelian yang besar, seperti rumah, kereta, atau percutian besar, yang akan anda buat dalam tempoh lima tahun akan datang. Pada masa itu, adalah lebih baik untuk tidak meletakkan dana menjadi pelaburan yang boleh kehilangan nilai mereka. Oleh itu, secara berkala dana mengikat dalam akaun simpanan teratas boleh membantu melindungi prinsipal anda sambil menggunakan pendapatan faedah ke matlamat simpanan anda.
Masih ada orang lain yang akan membuka akaun simpanan hasil tinggi bukan untuk tujuan tertentu, tetapi hanya untuk membayar lebihan tunai yang mereka hapuskan dari akaun semak mereka. Memandangkan menyemak kadar faedah biasanya minuscule atau sifar, pemindahan dana tambahan ke dalam simpanan apabila anda tidak memerlukannya untuk menampung urus niaga sehari boleh memberikan bayaran bunga bulanan yang tidak akan anda perolehi.
Sudah tentu, lebih daripada satu pilihan ini boleh digunakan untuk memisahkan simpanan anda untuk penggunaan atau matlamat yang serentak. Banyak institusi yang membolehkan anda membuka lebih daripada satu akaun simpanan, dan bahkan memberi mereka nama samaran peribadi (contohnya, Dana kereta, Percutian 2020, dll.). Atau anda boleh membuka akaun tabungan hasil tinggi di lebih daripada satu institusi membayar atas. Akaun simpanan berganda boleh memudahkan pengesanan mudah terhadap kemajuan anda ke arah matlamat, dan menjadikannya lebih mudah untuk mengekalkan tangan anda daripada wang yang anda tidak mahu menyentuh, seperti dana kecemasan anda.
Apa yang Harus Diperhatikan Dalam Akaun Simpanan Berbanding Tinggi
Sama ada anda membeli-belah untuk akaun hasil tinggi di institusi baru atau cukup bernasib baik untuk mempunyai tawaran di bank semasa anda, selalu bijak membandingkan pilihan di pasaran. Perbezaan dalam kadar faedah dan yuran boleh meningkat dari semasa ke semasa, terutamanya jika anda menyimpan baki yang agak besar dalam simpanan. Inilah yang perlu dicari dan bandingkan:
- Kadar faedah: Berapa banyak faedah yang kini bayar akaun? Adakah kadar standard, atau kadar promosi pengenalan? Kadar akaun simpanan umumnya fleksibel dan boleh ditukar pada bila-bila masa. Tetapi beberapa akaun akan menyatakan bahawa kadar yang diiklankan hanya tersedia untuk tempoh masa yang awal. Faktor lain yang perlu dicari adalah sama ada terdapat ambang baki minimum atau maksima untuk mendapatkan kadar kenaikan pangkat. Deposit permulaan yang diperlukan: Berapa banyak wang yang diperlukan untuk membuka akaun, dan adakah anda selesa mendepositkan begitu banyak di awal? Baki minimum diperlukan: Berapa banyak wang yang anda perlukan untuk terus masuk ke akaun itu? Anda akan berasa selesa dengan sentiasa memenuhi ambang minimum kerana jatuh di bawah ini boleh menanggung yuran atau membatalkan kadar faedah yang anda harapkan. Yuran: Adakah bank atau kesatuan kredit mengenakan yuran ke atas akaun ini? Jika ya, bagaimanakah cara anda boleh mengelakkannya? (contohnya, sentiasa menjaga keseimbangan anda melebihi ambang minimum). Selain itu, jika anda melebihi had mandat yang dikeluarkan oleh federal sebanyak enam pengeluaran sebulan, apakah bayaran bank untuk pelanggaran Pautan ke bank-bank lain dan / atau akaun pembrokeran: Adakah pihak bank membenarkan anda membuat pautan antara akaun simpanan tinggi dan deposit anda akaun yang anda pegang di bank atau broker lain? Adakah terdapat sekatan untuk menghubungkan berbilang akaun, atau tempoh tunggu untuk akaun baru di mana anda tidak boleh menukar akaun berkaitan awal anda? Mengakses wang anda: Apakah pilihan tambahan, jika ada, yang tersedia untuk pengeluaran dana? Bolehkah anda mengeluarkan wang dari penjimatan menggunakan kad ATM? Pilihan deposit: Jika anda menjangkakan anda akan menyimpan cek ke dalam akaun, adakah bank mempunyai aplikasi telefon pintar yang menawarkan deposit cek mudah alih? Jika tidak, adakah anda dapat menghantar melalui cek, atau mendepositkannya melalui ATM? Kaedah penggabungan : Bank boleh menetapkan bahawa faedah akan dikompaun setiap hari, bulanan, suku tahunan, semiannually, atau setiap tahun. Walaupun pengkompaunan yang lebih kerap akan secara teorinya meningkatkan hasil rumah anda, jika anda tetap membandingkan akaun dengan APY dan bukannya kadar faedah tahunan, faktor pengkompaunan akan diambil kira.
Cara Buka Akaun Simpanan Berprestasi Tinggi
Sekiranya anda bernasib baik untuk mempunyai akaun simpanan berprestasi tinggi yang kompetitif yang terdapat di bank semasa anda, membuka akaun baru akan menjadi mudah. Ia mungkin akan mungkin melalui portal perbankan dalam talian anda, dengan sedikit keperluan untuk memasukkan maklumat peribadi kerana anda sudah pun disahkan dengan institusi tersebut.
Jika anda membuka akaun simpanan di institusi yang baru kepada anda, proses itu akan lebih terlibat, walaupun tidak ada yang rumit. Hampir semua akaun simpanan hasil tinggi boleh dibuka secara dalam talian, jadi anda perlu mengetepikan 15 minit atau lebih apabila anda boleh mengisi aplikasi elektronik pada komputer anda. Anda juga ingin mempunyai lesen pemandu, nombor keselamatan sosial, dan maklumat akaun bank utama anda siap untuk membuat proses permohonan aliran dengan cepat dan mudah.
Lihat proses langkah demi langkah yang lengkap untuk menubuhkan semua aspek cara membuka akaun simpanan hasil tinggi baru.
Garisan bawah
Akaun simpanan hasil tinggi boleh menjadi pusat pertengahan yang berguna untuk wang anda, menawarkan perlindungan prinsipal anda, keselamatan insurans persekutuan, dan hasil yang lebih tinggi daripada akaun simpanan biasa, walaupun kurang daripada yang anda berpotensi memperoleh dari pelaburan berisiko. Pastikan anda memikirkan bagaimana satu atau lebih akaun hasil tinggi dapat memberikan matlamat dan situasi kewangan anda dengan sebaik-baiknya, dan kemudian melakukan kerja rumah anda untuk mencari akaun yang akan memaksimumkan pendapatan anda pada masa yang sama dengan mengelakkan yuran atau mengenakan sekatan yang ' t muat keperluan anda.
