Apakah FERS?
Kecuali anda pekerja kerajaan, anda mungkin tidak pernah mendengar Sistem Persaraan Pekerja Persekutuan (FERS), tetapi jika anda bekerja di sektor awam atau merancang untuk dalam masa terdekat, FERS adalah akronim yang akan anda ketahui dengan segera.
Sistem Persaraan Pekerja Persekutuan, atau FERS, adalah pelan persaraan untuk semua pekerja awam AS. Pelan ini merangkumi semua pekerja di cawangan eksekutif, perundangan dan perundangan kerajaan persekutuan. FERS, bagaimanapun, tidak meliputi anggota tentera atau pekerja kerajaan atau kerajaan tempatan. Pekerja di bawah FERS menerima faedah persaraan dari tiga sumber: pelan manfaat asas, Keselamatan Sosial, dan Rancangan Simpanan Simpanan, atau TSP.
Takeaways Utama
Pelan Manfaat Asas
Pelan manfaat asas adalah pencen di mana pekerja menerima jumlah tertentu, tanpa mengira amaun yang telah disumbangkannya. Jumlahnya bergantung pada panjang perkhidmatan dan purata "tinggi 3". "High-3" merujuk kepada tiga perkhidmatan berturut-turut berturut-turut. Selalunya, ini adalah tiga tahun terakhir yang anda kerjakan, tetapi jika anda memegang kedudukan gaji yang lebih tinggi di awal kerjaya anda, tiga yang tinggi anda boleh berada pada masa itu.
Pengiraan ini hanya mengambil kira gaji pokok anda. Ia tidak termasuk masa lampau, bonus, atau bayaran tambahan lain. Perkhidmatan berwibawa tahun anda dilaporkan pada borang SF-50 yang anda terima sekurang-kurangnya sekali setahun. Kemudian, agensi yang anda bekerja untuk menambah pengganda 1% ke tinggi 3 anda. Walau bagaimanapun, pekerja yang berumur 62 tahun ke atas dengan sekurang-kurangnya 20 tahun perkhidmatan akan menerima pengganda sebanyak 1.1%. Formula untuk pelan manfaat asas adalah: Gaji Tinggi 3 Tahun x Perkhidmatan Multiplier = Manfaat Pencen Tahunan. Sekiranya anda bekerja selama 25 tahun dan memperoleh $ 75, 000 setahun, bayaran bulanan anda adalah sekitar $ 1, 560, mengikut formula.
Keselamatan Sosial
Tidak seperti beberapa pelan pencen awam, pekerja yang dilindungi di bawah FERS membayar dana Sosial Keselamatan pada kadar yang sama dengan pekerja swasta. Pada tahun 2013, sesiapa yang membayar Jaminan Sosial akan membayar 6.2% pendapatan dengan agensi yang sepadan dengan sumbangannya. Apa yang anda boleh merancang untuk menerima daripada Jaminan Sosial? Jika anda dilahirkan pada tahun 1975, mendapat $ 50, 000 setahun, dan merancang untuk bersara pada umur 65 tahun, anggaran pembayaran anda ialah kira-kira $ 4, 200 sebulan diselaraskan untuk inflasi ($ 1, 500 dalam dolar hari ini).
Rancangan Simpanan Simpanan
Fikirkan Rancangan Simpanan Simpanan sebagai 401 (k). Kongres mendirikan TSP pada tahun 1986 dan ia menawarkan jenis dan manfaat cukai yang sama seperti 401 (k). Setiap tempoh bayar, agensi yang anda bekerja untuk deposit 1% daripada bayaran asas anda ke dalam TSP anda. Di samping itu, anda mempunyai pilihan untuk membuat sumbangan tambahan, yang mana agensi anda akan dipadankan (sehingga 5% dari gaji anda). Sumbangan tambahan ini dikenakan cukai dan ditadbir oleh Lembaga Pelaburan Hayat Persaraan Persekutuan. Sama seperti 401 (k), anda boleh memilih bagaimana dana ini dilaburkan. Apabila menubuhkan TSP, anda akan diberikan senarai pilihan dana.
"Kesalahan pekerja persekutuan terbesar yang saya lihat tidak menyumbang sehingga perlawanan agensi 5%. Hanya memilih menyumbang 5% dan meninggalkannya di G-Fund akan menjamin kadar pulangan 100% automatik. Tiada pelabur boleh memukulnya secara konsisten, "kata Cooper Mitchell, presiden Dane Financial LLC, di Springfield, Mo., dan pencipta FedRetirementPlanning.com.
Jenis Persaraan
Jenis persaraan yang berbeza dibayar pada kadar yang berbeza:
Persaraan Kurang Upaya: Jika anda telah menyelesaikan sekurang-kurangnya 18 bulan perkhidmatan dan memenuhi keperluan untuk kecacatan, anda mungkin menerima manfaat dari ketiga-tiga bahagian pelan persaraan anda.
Persaraan Awal: Persaraan awal boleh termasuk bersara pada umur persaraan minimum persekutuan (MRA), yang bagi sesiapa yang dilahirkan selepas tahun 1969, berusia 57 tahun. Ia juga termasuk pensiun awal kerana pengurangan berkuat kuasa atau perkhidmatan yang dihentikan kerana pemisahan sukarela.
Persaraan sukarela: Persaraan tradisional memberi anda manfaat penuh apabila anda memenuhi semua keperluan.
Persaraan Tertunda: Jenis persaraan ini adalah untuk bekas pekerja persekutuan yang dilindungi oleh FERS.
Bagaimana anda menerima Faedah?
Pejabat Pengurusan Personel menyediakan maklumat berguna yang meliputi langkah-langkah yang perlu anda ambil untuk persiapan lima tahun sebelum tarikh yang diproyeksikan. Sebaik sahaja anda berada dalam tempoh dua bulan dari tarikh persaraan anda, lengkapkan permohonan yang diperlukan di opm.gov. Agensi-agensi yang bertanggungjawab akan bekerjasama dengan anda untuk melengkapkan permohonan itu dan memastikan bahawa anda mula menerima manfaat tidak lama selepas tarikh persaraan anda.
Garisan bawah
Pekerja yang layak untuk FERS menerima manfaat daripada tiga pelan berasingan. Di dunia di mana pencen dihentikan oleh syarikat dan kerajaan, FERS masih dilihat sebagai salah satu pakej persaraan terbaik yang ada. Ada yang percaya, bagaimanapun, sebagai kerajaan persekutuan terus mengekang kos, FERS boleh menjalani perubahan yang akan menjadikannya kurang menarik.
