Seperti apa-apa jenis pinjaman, pinjaman dasar insurans hayat datang dengan kebaikan dan keburukan. Adalah penting untuk melihat kedua-dua aspek sebelum memutuskan sama ada untuk meminjam terhadap polisi insurans hayat anda.
Kelebihan Pinjaman Dasar Insurans Hayat
Mendapatkan pinjaman polisi insurans hayat adalah cepat dan mudah. Memandangkan anda meminjam terhadap aset anda sendiri, tiada proses kelulusan, cek kredit atau pengesahan pendapatan. Pinjaman dasar umumnya mempunyai kadar faedah yang lebih rendah daripada pinjaman bank dan tidak mempunyai yuran yang tinggi dan kos penutupan. Dalam kebanyakan kes, mereka juga bebas cukai. Selepas anda meminta pinjaman, cek biasanya diterima dalam masa lima hingga 10 hari perniagaan.
Dana dari pinjaman dasar boleh digunakan dengan cara apa sahaja yang anda pilih. Oleh kerana nilai tunai dasar anda bertindak sebagai cagaran untuk pinjaman, anda boleh menggunakan wang untuk apa-apa dari bil isi rumah untuk bercuti. Syarikat insurans tidak memerlukan penjelasan tentang bagaimana anda berhasrat menggunakan dana. Tidak seperti pinjaman bank atau kad kredit, tidak ada bayaran bulanan yang diperlukan untuk pinjaman dasar dan tidak ada tarikh pembayaran balik. Anda boleh membayarnya dalam masa dua bulan atau biarkan ia duduk tanpa membuat pembayaran selama bertahun-tahun. Walau bagaimanapun, walaupun tiada pembayaran dibuat, pinjaman itu menimbulkan minat yang ditambah kepada baki pinjaman.
Pinjaman dasar tidak boleh dikenakan cukai selagi amaun yang dipinjam bersamaan dengan atau kurang daripada amaun premium yang dibayar. Oleh kerana pinjaman dipinjam terhadap aset anda sendiri dan tidak memukul kredit anda, IRS tidak mengiktiraf pinjaman sebagai pendapatan; oleh itu, ia tidak dikenakan cukai.
Kerugian Peminjaman terhadap Insurans Hayat Anda
Sekiranya anda mati sebelum membayar balik pinjaman dasar anda, baki pinjaman dan faedah terakru diambil daripada faedah kematian yang diberikan kepada benefisiari anda. Ini mungkin menjadi masalah jika benefisiari anda memerlukan jumlah keseluruhan manfaat yang dimaksudkan. Apabila pinjaman itu tidak dibayar, faedah yang terakru ditambah kepada baki prinsipal pinjaman.
Sekiranya baki pinjaman meningkat melebihi jumlah nilai tunai, polisi anda mungkin luput dan penamatan risiko oleh syarikat insurans. Sekiranya polisi yang diselesaikan atau diserahkan, baki pinjaman ditambah faedah dianggap sebagai pendapatan boleh cukai oleh IRS, dan cukai yang terhutang boleh menjadi jumlah yang agak besar bergantung kepada pinjaman awal dan faedah terakru.
Meminjam dari nilai tunai anda mungkin mengakibatkan jumlah cagaran dipindah dari akaun pelaburan ke dalam akaun yang selamat. Sebarang dividen yang diperolehi atas akaun pelaburan akan dikurangkan berdasarkan jumlah cagaran yang dijamin.
(Untuk bacaan berkaitan, lihat "Memahami Pinjaman Insurans Hayat.")
