Isi kandungan
- Apa itu Fidusia?
- 1) Semua orang adalah Fidusia
- 2) Selalu ada Ujian atau Lesen
- 3) Sukar untuk Menguatkuasakan
- 4) Jaminan Fidusiari Keuntungan
- 5) Fiduciaries Sentiasa Jujur
- Garisan bawah
Sekiranya anda tidak berada dalam industri kewangan, mustahil untuk mengetahui semua istilah atau "lingo, " tetapi beberapa istilah adalah bernilai belajar. Mempunyai pengetahuan tentang apa yang fidusiari bukan hanya akan menarik perhatian rakan-rakan anda di pihak, tetapi juga akan membantu anda memahami apa yang anda harapkan dari broker anda.
Takeaways Utama
- Seorang fidusiari pelaburan adalah sesiapa yang mempunyai tanggungjawab undang-undang untuk menguruskan wang orang lain, seperti ahli jawatankuasa pelaburan amal. Penasihat pelaburan terdaftar (RIA) mempunyai tugas fidusiari kepada pelanggan; peniaga broker hanya perlu memenuhi standard kesesuaian yang kurang ketat, yang tidak memerlukan meletakkan kepentingan pelanggan di hadapan mereka sendiri. Namun, fidusiari tidak selalu datang dengan apa yang orang fikir ia bermakna. Di sini kita mengkaji 5 mitos umum mengenai fiduciari.
Apa itu Fidusia?
Fidusiari memegang tanggungjawab yang dianggap sebagai standard penjagaan tertinggi di bawah undang-undang. Hubungan fidusiari melibatkan dua pihak: fidusiari dan klien (atau sekumpulan pelanggan), di mana bekas mempunyai kewajiban untuk meletakkan kebutuhan klien di depan dirinya sendiri.
Sama seperti sesetengah negara mempunyai undang-undang yang memerlukan kapten menjadi orang yang terakhir untuk meninggalkan kapal dalam keadaan kesusahan, fiduciaries perlu menyimpan wang anda sebelum mereka menyelamatkan mereka sendiri. Jika mereka tidak, mereka boleh menghadapi hukuman sivil dan bahkan jenayah di bawah undang-undang.
Walaupun itu harus memberi anda rasa lega tentang orang yang mengendalikan wang anda, anda tidak boleh membiarkan terlalu banyak pengawal anda. Walaupun tanggungjawab fidusiari direka untuk melindungi wang anda, terdapat beberapa fakta yang anda harus tahu tentang fidusiari untuk melindungi diri anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Pengenalan kepada Penasihat Fidusiari)
1) Semua orang adalah Fidusia
Hanya kerana seseorang penasihat kewangan, tidak bermakna dia adalah fidusiari. Terdapat dua piawai penjagaan yang dikenakan kepada pengurus wang: standard fidusiari dan standard kesesuaian. Piawaian kedua memerlukan penasihat kewangan membuat cadangan yang sesuai untuk keperluan anda.
Ia tidak diperlukan untuk fiduciaries untuk meletakkan keperluan anda di hadapan mereka sendiri (atau syarikat mereka). Jika anda bekerja dengan penasihat dari salah satu peniaga broker utama, mereka mungkin beroperasi di bawah standard kesesuaiannya.
2) Selalu ada Ujian atau Lesen
Fiduciari mendapat gelaran dengan tindakan, bukan pendidikan. Sesetengah fiduciari disahkan perancang kewangan yang menjalani proses melelahkan untuk mendapatkan pensijilan. Orang lain mungkin telah mengambil ujian untuk menjadi penasihat pelaburan berdaftar. Lain-lain, seperti mereka yang berkhidmat dalam jawatankuasa pelaburan, boleh menjadi fidusiari kerana peranan mereka terhadap jawatankuasa.
Pastikan untuk bertanya tentang pendidikan dan latar belakang penasihat anda, walaupun mereka fiduciari.
3) Sukar untuk Menguatkuasakan
Memang benar seorang fiduciari yang melanggar tugas mereka boleh menghadapi penalti sivil dan jenayah yang berat, tetapi membuktikan bahawa seorang fidusia yang melanggar tanggung jawab mereka mungkin sukar untuk dibuktikan di mahkamah. Jika seorang fidusiari percaya bahawa dia bertindak demi kepentingan kliennya apabila meletakkan pelanggan itu dalam pelaburan yang kemudiannya mengakibatkan kerugian besar, itu tidak semestinya melanggar piawaian tersebut. Sesetengah kes mempunyai asas fakta yang mencukupi untuk dibawa ke mahkamah, tetapi cuba untuk membuktikan bahawa seseorang yang sakit terhadap klien atau kumpulan pelabur sukar.
4) Fiduciary Jaminan Keuntungan
Di bawah peraturan industri, penasihat kewangan tidak dapat menjamin bahawa anda akan mendapat keuntungan dari sebarang pelaburan. Semua pelaburan datang dengan risiko dan jika anda tidak melihat hasil yang anda harapkan, itu tidak bermakna penasihat anda melanggar tugas fidusiarinya.
5) Fiduciaries Sentiasa Jujur
Sudah tentu, peratusan besar penasihat kewangan berada dalam perniagaan untuk membantu anda mencapai matlamat anda dan mereka tidak sengaja menasihati anda untuk melakukan tindakan yang bertentangan dengan kepentingan terbaik anda. Menjadi fidusiari bermakna anda menegakkan kepentingan pelanggan anda terlebih dahulu dan tidak melayani diri sendiri. Namun, sesetengah orang akan selalu menjadi pelaku buruk dan berkelakuan dengan cara yang melanggar kelakuan fidusiari.
Setiap industri mempunyai sejumlah orang yang harus dielakkan tanpa mengira tajuk mereka. Menyelidik sesiapa sahaja yang akan membantu anda membuat keputusan mengenai wang anda.
Garisan bawah
Mengharapkan penjagaan yang tinggi dari fidusiari anda, tetapi jangan biarkan pengawal anda turun. Tiada siapa yang peduli dengan wang anda daripada yang anda lakukan. Anda tidak perlu menjadi pakar, tetapi anda harus mempunyai pengetahuan yang cukup untuk dapat membuat keputusan yang tepat mengenai semua urusan kewangan anda.
