Isi kandungan
- Penetapan Matlamat
- Perancangan Persaraan
- Jenis Akaun
- Ciri-ciri dan Kebolehcapaian
- Bayaran
- Deposit minimum
- Portfolio
- Pelaburan Berasaskan Cukai
- Keselamatan
- Khidmat Pelanggan
- Ambil Kami
Portfolio Es-Wealthfront dan TD Ameritrade adalah tawaran yang padat di ruang penasihat robo. Wealthfront bermula sebagai penasihat digital yang bertujuan untuk pelabur muda dan telah mengetuk jejak itu sejak itu. TD Ameritrade adalah sebahagian daripada gangguan pasaran yang berlainan dengan akarnya dalam ruang pembrokeran diskaun dalam talian, jadi penasihat robo mewakili jangkauan ke dalam bidang kewangan digital yang baru dan berkembang. Kami akan melihat unsur-unsur utama setiap perkhidmatan ini untuk membantu anda memutuskan mana yang menjadi pilihan terbaik untuk menguruskan wang anda.
Penting
Pada 25 November, 2019, Charles Schwab mengumumkan pembrokeran pembrokeran dalam talian TD Ameritrade. Transaksi itu sendiri dijangka akan ditutup pada separuh kedua tahun 2020, dan pada masa sama, kedua-dua firma itu akan beroperasi secara autonomi. Schwab menjangkakan penggabungan platform dan perkhidmatannya akan berlaku dalam tempoh tiga tahun selepas penutupan perjanjian itu.
- Minimum Akaun: $ 500
- Yuran: 0.25% untuk kebanyakan akaun, tiada komisen dagangan atau yuran untuk pengeluaran, minimum, atau pemindahan. 0.42% -0.46% untuk 529 rancangan. Portfolio ETFs purata 0.07% -0.16% yuran pengurusan
- Hebat bagi mereka yang ingin menyambung semua akaun kewangan mereka untuk melihat gambaran yang lebih besarDirancang untuk orang yang ingin menetapkan dan menjejaki matlamat merekaAkses kepada garis kredit kredit bagi mereka yang berminat dengan pinjaman Jika anda adalah seseorang yang mempunyai akaun $ 100, 000 atau lebih anda mendapat akses kepada sekuriti tambahan
- Minimum Akaun: $ 5, 000
- Yuran: 0.30% daripada aset yang diuruskan setiap tahun
- Menumpu kepada pelabur baru yang berminat untuk melabur dalam jangka panjangGreat bagi mereka yang mencari keupayaan penyelidikan yang luasBaik bagi mereka yang baru melabur atau mereka yang lebih memilih pilihan harga robo yang lebih rendahDirancang untuk membuat pelabur pemula lebih selesa dengan pelbagai kelas aset yang lebih luas
Penetapan Matlamat
Perancangan tujuan Wealthfront adalah yang terbaik dari semua perkhidmatan yang kami tinjau tahun ini, dan ia mempunyai kelebihan atas Portfolio Essential TD Ameritrade di kawasan ini.
Wealthfront menawarkan cara yang sangat spesifik untuk meramalkan keperluan kewangan anda. Jika salah satu matlamat anda adalah untuk membeli rumah, Wealthfront menggunakan sumber pihak ketiga seperti Redfin dan Zillow untuk menganggarkan apa yang akan dikenakan biaya. Perancangan kolej menjadi sangat rumit, dengan ramalan tuisyen dan kos di ribuan universiti Amerika Syarikat dari Jabatan Pendidikan. Papan pemuka anda menunjukkan semua aset dan tanggungan anda, memberikan anda pemeriksaan visual yang cepat mengenai kemungkinan mencapai matlamat anda. Anda juga boleh memikirkan berapa lama anda boleh mengambil sabbatikal dari kerja dan perjalanan, sementara masih membuat matlamat lain bekerja.
Tawaran TD Ameritrade mempunyai sedikit bantuan perancangan matlamat, walaupun terdapat artikel dan e-mel bulanan pelanggan menerima untuk memberi mereka perancangan idea. Untuk menetapkan matlamat pelaburan anda, TD Ameritrade ingin anda melawat cawangan dan bercakap dengan wakil tanpa dikenakan caj tambahan. Anda juga boleh menggunakan saluran e-mel firma atau membuat panggilan telefon. Anda boleh menetapkan matlamat keseluruhan matlamat portfolio dolar, tetapi angka itu tidak terikat dengan matlamat kewangan tertentu seperti persaraan, membeli rumah, atau membuat pembelian yang besar. Sebaliknya, semuanya jatuh ke dalam baldi pelaburan umum. Kedua-dua tapak web dan aplikasi mudah alih menunjukkan kepada anda peruntukan aset dan perubahan nilai akaun dari masa ke masa dengan format grafis yang mudah difahami. Anda dapat melihat bagaimana anda menjejaki matlamat umum yang telah anda tetapkan, dan membuat penyesuaian kepada deposit bulanan atau menukar matlamat jika anda tertinggal.
Perancangan Persaraan
Sememangnya, Wealthfront juga mempunyai kelebihan pada Portfolio AS Essentials TD Ameritrade apabila ia berkaitan dengan perancangan persaraan.
Perancangan persaraan Wealthfront mengambil kira unjuran Keamanan Sosial. Sebaik sahaja semua akaun kewangan anda dimasukkan, seperti IRA dan 401 (k) dan sebarang pelaburan lain yang mungkin anda ada, Wealthfront menunjukkan kepada anda gambaran situasi semasa anda dan kemajuan anda ke arah persaraan. Semua ini boleh dilakukan tanpa bercakap dengan manusia. Alat perancangan Path mereka membantu anda membandingkan pendapatan persaraan anda yang dijangkakan terhadap tabiat perbelanjaan semasa anda sehingga anda dapat melihat sama ada anda dapat mengekalkan gaya hidup anda nanti.
Alat perancangan utama TD Ameritrade yang terdapat dalam talian adalah kalkulator persaraan. Terdapat sumber lain di laman TD Ameritrade yang lebih luas yang berkaitan, tetapi idea utama nampaknya anda bercakap dengan seorang wakil manusia mengenai persaraan anda tanpa caj tambahan.
Jenis Akaun
Portfolio Essential TD Ameritrade mempunyai pelbagai jenis akaun terluas, jadi ia mempunyai kelebihan yang jelas di sini. Yang berkata, Wealthfront tidak jauh di belakang apabila ia datang kepada pelanggan akaun akan menggunakan yang paling. Dua penasihat robo adalah antara sekumpulan kecil yang menawarkan 529 akaun pelan simpanan kolej.
Jenis akaun kekayaan :
- Akaun boleh bayar (individu, bersama dan amanah) Akaun IRA tradisionalAkaun IRA Akaun akaun IEP (untuk perniagaan yang bekerja sendiri dan kecil) Transfer IRA401 (k) rollovers529 akaun pelan simpanan kolej Akaun tinggi faedah
Jenis akaun TD Ameritrade:
- Akaun boleh cukai individu Akaun boleh cukai bersamaAkaun IRA peralihanAkaun akaun IRA Akaun IRA IRA Individu 401 (k) akaun Akaun bantuAkumpulan korporatAkaun akaun organisasiNama keuntungan Lain jenis akaun lain juga tersedia
Ciri-ciri dan Kebolehcapaian
Wealthfront dan TD Ameritrade Essential Portfolio sangat merata sesuai dari segi ciri dan aksesibiliti. Memilih pemenang di sini adalah sukar kerana ia sangat bergantung pada ciri-ciri yang anda akan gunakan.
Kekayaan:
- 529 penjimatan kolej: Akaun-akaun ini jarang ditemui di kalangan perunding robo. Yuran adalah lebih tinggi kerana pelan ini termasuk yuran pentadbiran. Akaun tunai Wealthfront: Wealthfront menawarkan akaun tunai faedah yang membayar 2.32% APY tanpa bayaran, pemindahan tanpa had, dan insurans FDIC sehingga $ 1 juta. Barisan kredit Portfolio: Akaun dengan lebih daripada $ 25, 000 mempunyai akses kepada garis kredit pada kadar 4.75% hingga 6%. Tidak ada pemeriksaan kredit atau kesan kredit, dan anda boleh meminjam hingga 30% dari akaun anda. Pelaburan PassivePlus: Strategi pelaburan berasaskan peraturan Wealthfront bertujuan untuk memaksimumkan pelaburan pelanggan menggunakan penebangan cukai. Pada tahap aset yang lebih tinggi ($ 100, 000 +), syarikat menawarkan penuaian kerugian saham dan paras risiko saham. Pada $ 500, 000 dan ke atas, strategi itu termasuk Smart Beta, yang menimbang stok dalam portfolio anda lebih bijak.
Portfolio Penting AS Ameritrade:
- Dapatkan sosial: Anda boleh memilih portfolio Mengetahui Secara Sosial. Dapatkan mudah alih: Aplikasi mudah alih menawarkan penampilan yang jelas mengenai kemajuan ke arah melabur matlamat. Jenis akaun: Terdapat pelbagai jenis akaun yang tersedia, termasuk 529 rancangan simpanan kolej, ESA Coverdell, dan amanah. Pengambilan kerugian cukai : Semua portfolio TD Ameritrade boleh dicukai untuk penuaian cukai. Rancangan premium tersedia: Pelanggan boleh menaik taraf ke Portfolio Pilih TD Ameritrade dengan baki $ 25, 000.
Bayaran
Wealthfront mempunyai kelebihan atas Portfolio Essential TD Ameritrade apabila ia berkaitan dengan yuran, walaupun hanya sebesar 0.05%.
Wealthfront mempunyai pelan tunggal, yang menilai yuran nasihat tahunan sebanyak 0.25% dengan minimum $ 500. Akaun lebih besar di Wealthfront layak mendapat perkhidmatan tambahan. Akaun lebih dari $ 100, 000 layak mendapat perkhidmatan penebangan cukai peringkat stok, dan lebih daripada $ 500, 000 boleh memilih ke dalam program Beta Smart, yang menimbang semula pegangan dalam portfolio anda menggunakan sistem proprietari Wealthfront.
TD Ameritrade mengenakan 0.30% daripada aset di bawah pengurusan. Yuran tersebut akan dinilai pada awal setiap suku terlebih dahulu untuk suku tersebut dan akan prorata untuk akaun dibuka dan ditutup pada suku tersebut. Bagi kedua-dua firma, terdapat yuran pengurusan yang berkaitan dengan ETF yang mendasari yang menambahkan tambahan 0.10% -0.25% kepada kos anda. Ini tidak dapat dilihat oleh anda, oleh kerana ia dinilai oleh penyedia ETF.
Deposit minimum
Wealthfront memerlukan pelabur untuk mendapatkan $ 500 untuk memulakannya berbanding deposit minimum TD $ 5, 000 yang diperlukan oleh TD Ameritrade Essential Portfolio. Hal ini menjadikan Wealthfront lebih mudah untuk para pelabur yang baru saja mulai dan mungkin tidak mempunyai modal $ 5, 000 dalam melakukan.
- Deposit minimum kebajikan: deposit minimum $ 500TD Ameritrade: $ 5, 000
Portfolio
Di Wealthfront, untuk menentukan portfolio yang anda akan melabur, anda akan ditanya beberapa soalan mengenai sikap anda terhadap risiko dan apabila anda memerlukan wang. Wealthfront mengikuti Teori Portfolio Moden (MPT) dalam mewujudkan peruntukan aset dalam portfolio anda. Wealthfront terutamanya menggunakan dana bursa bertukar-bursa (ETF) untuk menutup 11 kelas aset, tidak termasuk wang tunai. ETF yang meliputi kelas aset ini disediakan oleh suspek biasa seperti Vanguard, Schwab, iShares, dan State Street. Anda ditunjukkan portfolio tepat sebelum membiayai akaun anda, tetapi anda tidak boleh menyesuaikan portfolio pra-set sama sekali. Sekiranya anda mempunyai lebih daripada $ 100, 000 dalam akaun pelaburan Wealthfront anda, anda boleh memilih portfolio stok dan bukan portfolio ETF. Anda juga boleh meletakkan beberapa syarikat pada senarai terhad jika anda tidak suka melabur dalamnya.
Portfolio TD Ameritrade mengandungi ETF dari Vanguard dan iShares, serta beberapa pembekal lain. Anda boleh memilih ETF yang bertanggungjawab sosial, tetapi terdapat sedikit cara penyesuaian portfolio. Portfolio diselaraskan sekurang-kurangnya setiap tahun, atau apabila peruntukannya tersasar daripada sasaran. Apabila anda menubuhkan portfolio pada TD Ameritrade, anda akan diberi pulangan sejarah untuk suku sebelumnya, tahun kalendar setakat ini (dikemas kini suku tahunan), dan tahun sebelumnya.
Pelaburan Berasaskan Cukai
Mengurangkan cukai anda dalam portfolio yang boleh dikenakan cukai adalah memakan masa jika anda melakukannya sendiri. Penasihat Robo boleh menggunakan strategi seperti penebusan cukai yang lebih cekap, menggantikan aset pada kerugian dengan aset yang boleh dibandingkan untuk mengimbangi keuntungan sementara dengan tekun mematuhi peraturan penjualan. Both Wealthfront dan TD Ameritrade menawarkan pemungutan cukai untuk semua akaun yang boleh dikenakan cukai.
Keselamatan
Wealthfront dan TD Ameritrade kedua-duanya memberi jaminan yang cukup untuk pelabur. Kedua-dua penasihat robo mempunyai keselamatan yang ketat di platform web mereka, dan menawarkan pengesahan dua faktor serta log masuk biometrik pada aplikasi mudah alih mereka.
Wealthfront adalah ahli Perbadanan Perlindungan Pelaburan Sekuriti (SIPC) dan akaun pelanggan dilindungi sehingga maksimum $ 500, 000. Laman web ini sebenarnya mempunyai artikel tentang mengapa insurans SIPC tidak melindungi pelabur dengan cara mereka menganggapnya, tetapi syarikat masih memegang liputan. Perdagangan Wealthfront dibersihkan di RBC Koresponden Perkhidmatan, sebuah syarikat Kanada yang memberi tumpuan kepada pengurusan kekayaan dan penasihat kewangan, daripada membongkar firma-firma yang melayani broker / peniaga dengan peniaga yang sangat aktif.
TD Ameritrade juga merupakan ahli Perbadanan Perlindungan Pelaburan Sekuriti (SIPC), menyediakan liputan sehingga $ 500, 000 dan perlindungan tambahan tambahan bagi setiap pelanggan sehingga $ 149.5 juta untuk sekuriti dan $ 2 juta untuk wang tunai.
Khidmat Pelanggan
Portfolio Essential TD Ameritrade mempunyai kelebihan pada Wealthfront dari segi perkhidmatan pelanggan.
Wealthfront tidak mempunyai ciri sembang dalam talian di laman webnya atau dalam aplikasi mudah alihnya. Terdapat talian telefon sokongan pelanggan jika anda memerlukan bantuan dengan kata laluan terlupa. Kebanyakan soalan sokongan yang ditimbulkan pada akaun Twitter mereka dijawab dengan cepat, walaupun kita melihat satu yang mengambil masa lebih seminggu sebelum ada respons.
TD Ameritrade menjadikan sembang dalam talian tersedia, dan panggilan ujian kami kepada perkhidmatan sokongan telefon telah dijawab dengan cepat dan secara sah. Walau bagaimanapun, Soalan Lazim tidak banyak terperinci.
Ambil Kami
Wealthfront adalah robo-penasihat tertinggi kami pada keseluruhannya pada tahun 2019, jadi wajar bahawa ia mempunyai kelebihan atas Portfolio Essential TD Ameritrade. Walaupun Wealthfront mendominasi banyak kategori, TD Ameritrade masih sangat kompetitif dari segi bayaran, dan bahkan mengalahkan Wealthfront dalam perkhidmatan pelanggan dan jenis akaun. Kelebihan terbesar Wealthfront, bagaimanapun, adalah pendekatan inti dengan penetapan matlamat dan pengalaman pengguna yang luar biasa di seluruh. Ini, ditambah pula dengan sedikit bayaran, membuat Wealthfront menjadi pilihan yang lebih baik bagi kebanyakan pelabur. Portfolio Essential TD Ameritrade adalah penasihat robo yang mantap. Setakat ini, bagaimanapun, Wealthfront membuat kes yang kuat untuk menjadi yang terbaik.
Metodologi
Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat, termasuk pengalaman pengguna, keupayaan penentuan tujuan, kandungan portfolio, kos dan yuran, keselamatan, pengalaman mudah alih, dan perkhidmatan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih daripada 300 titik data yang ditimbang ke dalam sistem pemarkahan kami.
Setiap penasihat robo yang kami tinjau telah diminta untuk mengisi kaji selidik 50 mata mengenai platform mereka yang kami gunakan dalam penilaian kami. Ramai penasihat robo juga memberi kami demonstrasi dalam platform mereka.
Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.
