Apakah Fasal Liberalisasi?
Fasal liberalisasi adalah satu peruntukan polisi insurans yang membolehkan penyesuaian kepada perlindungan sedia ada untuk mematuhi perubahan undang-undang dan peraturan. Insurans harta adalah tempat yang paling mungkin untuk mencari klausa liberalisasi.
Klausa Liberalisasi Dijelaskan
Di Amerika Syarikat, setiap negeri terutamanya mengawal penjualan polisi insurans. Undang-undang negeri menentukan perlindungan dan had yang diperlukan, menetapkan keperluan mudah tunai syarikat insurans mesti memenuhi untuk menjual polisi, dan mentadbir insolvensi insurer.
Satu isu yang perlu ditangani oleh penanggung insurans ialah perubahan peraturan. Peraturan insurans yang dipinda boleh mengakibatkan dasar yang ditanggung jamin yang tidak dipatuhi. Penanggung insurans akan menambah klausa liberalisasi yang menyesuaikan diri dengan perubahan peraturan, walaupun perubahan berlaku dalam tempoh polisi.
Termasuk klausa liberalisasi membolehkan penanggung insurans untuk mengembangkan liputan untuk mematuhi perubahan pengawalseliaan tanpa mengeluarkan pengesahan dasar baru dan memaklumkan pemegang polisi. Fasal ini membolehkan penanggung insurans untuk memperluaskan risiko yang dilindungi polisi tanpa memerlukan premium tambahan daripada pemegang polisi. Perubahan pengawalseliaan hanya mempengaruhi dasar sedia ada yang merangkumi klausa liberalisasi sejak dasar yang dikeluarkan selepas perubahan tersebut akan merangkumi perlindungan yang sesuai dengan perubahan peraturan.
Contoh Klausa Liberalisasi
Contohnya, seorang penanggung insurans menjual polisi insurans harta tanah yang tidak mengandungi liputan untuk kerosakan pada bidai ribut tetapi mengandungi klausa liberalisasi. Kemudian, badan perundangan negeri meluluskan undang-undang baru yang memerlukan dasar insurans untuk memasukkan liputan untuk tetingkap ribut secara automatik. Kerana klausa liberalisasi tambahan, penanggung insurans secara automatik memperluaskan liputan kepada polisi sedia ada tanpa meningkatkan premium.
Dalam sesetengah kes, perubahan kepada peraturan insurans mungkin menghadkan liputan. Sebagai contoh, penggubal undang-undang negeri boleh meluluskan undang-undang baru yang menghapuskan keperluan liputan shutter storm. Perubahan ini mengurangkan liputan yang akan dimiliki oleh pemegang polisi masa depan, tetapi ia tidak akan memberi kesan kepada pemegang polisi sedia ada. Fasal liberalisasi tidak menyekat manfaat yang belum disediakan.
Kedua-dua pemegang polisi dan syarikat insurans memanfaatkan kemasukan klausa liberalisasi. Pemegang polisi menerima perlindungan yang tidak dibeli dengan polisi asal. Juga, syarikat insurans mendapat manfaat kerana mereka tidak menanggung kos pentadbiran yang berkaitan dengan memberitahu pihak yang diinsuranskan peraturan baru.
