Kajian semula kekayaan

Anugerah Robo-Advisor 2019

Wealthfront memenangi anugerah dalam kategori berikut:

Perlu mengambil kira senario yang disediakan oleh Path, walaupun anda mempunyai akaun pelaburan utama anda di institusi lain. Tiga lagi potongan Wealthfront yang menawarkan-Invest, Save, and Borrow-dapat membantu anda mengumpul kekayaan dan membuka garis kredit tanpa keributan. Dalam ulasan ini, kami memberi tumpuan kepada pakar riba Wealthfront di bawah penawaran Invest.

Pada bulan Ogos, Wealthfront memperoleh Grove, permulaan perancangan kewangan, sebagai sebahagian daripada komitmen firma kepada visi yang mereka panggil Wang Memandu Sendiri. Matlamat visi ini adalah untuk membantu pelanggan membayar bil mereka, membina dana kecemasan, dan menyumbang kepada portfolio pelaburan mereka. Walaupun Wang Self-Driving belum tersedia, pengambilalihan ini merupakan satu lagi langkah sepanjang jalan itu.

Kebaikan

Perancangan kewangan yang hebat yang membantu anda melihat gambaran besar
Bantuan penetapan matlamat menjadi mendalam untuk matlamat besar, seperti pembelian rumah dan simpanan kolej
Talian kredit portfolio tersedia
Pengambilan cukai

Keburukan

Tiada sembang dalam talian untuk pelanggan atau bakal pelanggan
Wealthfront tidak mempunyai insurans SIPC yang berlebihan
Portfolio di bawah $ 100, 000 tidak disesuaikan di luar tetapan risiko
Akaun yang lebih besar mungkin mengandungi dana bersama yang lebih mahal

Persediaan Akaun

4.1

Pengalaman memulakan akaun Wealthfront bervariasi bergantung kepada berapa banyak institusi kewangan dan aset lain yang akan anda sambungkan ke rancangan anda. Jika ia hanya akaun semakan, ia akan pergi dengan cepat. Walau bagaimanapun, anda boleh memasukkan banyak maklumat ke Wealthfront, dan anda akan mendapat manfaat daripada usaha ini dengan perancangan tujuan yang lebih baik di kemudian hari. Sebagai contoh, anda boleh memasukkan nilai rumah anda ke dalam aset anda bersama dengan gadai janji mengimbangi.

Sebaik sahaja maklumat anda semua dimasukkan-termasuk IRA dan 401 (k), serta pelaburan lain yang mungkin anda miliki, seperti dompet Coinbase-Wealthfront menunjukkan anda gambaran situasi semasa anda dan kemajuan anda ke arah persaraan. Semua ini dilakukan tanpa bercakap dengan penasihat, tidak seperti beberapa penasihat robo yang telah membuat sesi dengan penasihat manusia sebahagian daripada proses persediaan mereka.

Untuk menentukan portfolio yang anda akan melabur, anda akan ditanya beberapa soalan mengenai sikap anda terhadap risiko dan apabila anda memerlukan wang. Anda ditunjukkan portfolio tepat sebelum membiayai akaun anda, tetapi anda tidak boleh menyesuaikan portfolio pra-set sama sekali. Pelanggan dengan lebih daripada $ 100, 000 dalam akaun pelaburan Wealthfront boleh memilih portfolio stok dan bukannya portfolio ETF. Anda juga boleh meletakkan beberapa syarikat pada senarai terhad jika anda tidak suka melabur dalamnya.

Wealthfront membolehkan anda membuka akaun individu, akaun bersama dan amanah yang boleh dikenakan cukai, serta IRA tradisional, Roth IRAs, IRA SEP, dan 401 (k) rollovers. Wealthfront juga membolehkan anda untuk membuka 529 akaun simpanan kolej, yang jarang berlaku di antara robo-advisories. Yuran sedikit lebih tinggi untuk 529 akaun berbanding dengan akaun Wealthfront lain, kerana pelan ini termasuk yuran pentadbiran.

Penetapan Matlamat

Perancangan dan penjejakan tujuan adalah di mana Wealthfront bersinar. Papan pemuka anda menunjukkan semua aset dan tanggungan anda, memberikan anda pemeriksaan visual yang cepat mengenai kemungkinan mencapai matlamat anda.

Jika pembelian rumah berada dalam rancangan anda, Wealthfront menyambung kepada Redfin untuk membantu anda menganggarkan berapa banyak rumah di lokasi geografi tertentu yang akan dikenakan. Begitu juga, senario simpanan kolej mempunyai anggaran kos untuk banyak universiti di AS. Unjuran perbelanjaan kolej termasuk bukan sahaja tuisyen, tetapi juga ruang dan papan, serta perbelanjaan lain. Penggunaan data pihak ketiga yang memanfaatkan Wealthfront menjadikannya amat berguna untuk pelbagai perancangan dan anda mungkin mendapati diri anda menjalankan senario jauh melebihi keperluan pelaburan semasa anda. Anda juga boleh memikirkan berapa lama anda boleh mengambil sabbatikal dari kerja dan perjalanan, sementara masih membuat matlamat lain bekerja.

Wealthfront menambah matlamat tambahan ke suite berdasarkan maklum balas pelanggan.

Perkhidmatan Akaun

4.2

Deposit automatik mudah dibuat dengan Wealthfront, sejak akaun bank anda dipautkan semasa proses onboarding. Pelanggan yang mempunyai lebih daripada $ 25, 000 dalam akaun mereka boleh meminjam sehingga 30% daripada nilai akaun mereka menggunakan garis kredit Portfolio Wealthfront pada kadar faedah 4.70% -5.95% pada Jun 2019. Anda boleh membayar pinjaman kembali pada jadual anda sendiri. Jika nilai pelaburan anda jatuh dengan ketara, anda mungkin diminta membayar balik pinjaman dengan lebih cepat.

Wealthfront juga menawarkan akaun pengurusan tunai yang membayar faedah 2.07% pada September 2019. Kadar faedah turun naik bergantung kepada kadar Dana Persekutuan. Ia adalah akaun yang berasingan dari akaun pelaburan, tetapi anda boleh menggerakkan wang dengan mudah dan mudah. Wealthfont nampaknya telah membuat langkah yang kuat untuk mengintegrasikan semua perkhidmatan wangnya dalam satu platform dengan konsep Self-Driving Money, di mana anda mendepositkan gaji anda ke platform dan ia mengendalikan kewangan anda untuk anda. Perkhidmatan ini tidak berjalan dan berjalan, tetapi ia merupakan tumpuan utama bagi syarikat itu sebagai sebahagian daripada pelancaran utama seterusnya.

Kandungan Portfolio

4.5

Wealthfront mengikuti Teori Portfolio Moden (MPT) dalam mewujudkan peruntukan aset dalam portfolio anda. Wealthfront terutamanya menggunakan dana bursa bertukar-bursa (ETF) untuk menutup 11 kelas aset, tidak termasuk wang tunai. Kelas aset adalah:

Stok ASForeign saham stok pasaran yang memajukanDividen sahamKebijakan harta tanahNegara-negeri yang dilindungi oleh inflasi yang dilindungi bon ikatan korporatKumpulan korporatU.S. bon kerajaanMemegang pasaran bon Sumber asli

ETF yang meliputi kelas aset ini disediakan oleh suspek biasa seperti Vanguard, Schwab, iShares, dan State Street. Walaupun Wealthfront lebih suka ETF untuk kecekapan cukai mereka, boleh ada dana bersama dalam penawaran itu. Akaun-akaun besar boleh melabur dalam dana bersama Rugi Parity Wealthfront, contohnya, yang membawa nisbah perbelanjaan yang lebih tinggi dalam pertukaran untuk menawarkan pelanggan bernilai tinggi yang berpotensi tinggi yang berpotensi tinggi. Juga, Wealthfront akan menerima dan menguruskan dana bersama sebagai sebahagian daripada akaun yang telah dipindahkan, selagi mereka sesuai dengan keperluan peruntukan. Walau bagaimanapun, dana bersama ini mungkin akan digantikan dari masa ke masa dengan ETF yang lebih cekap cukai.

Pengurusan portfolio

4.5

Tiada jadual yang ditetapkan untuk pengimbangan semula; Falsafah Wealthfront adalah untuk memantau portfolio dan mengimbangi mereka apabila mereka hanyut dengan ketara dari strategi peruntukan aset sasaran. Deposit, pengeluaran, dan pelaburan semula dividen boleh digunakan sebagai pencetus untuk mengimbangi portfolio anda. Begitu juga, jika pelanggan mengubah skor risikonya, algoritma Wealthfront akan beralih peruntukan aset untuk menyamai skor baru, tetapi ia mungkin mengambil sedikit masa.

Ini kerana Wealthfront mengurangkan pengurangan cukai dengan serius. Matlamat Wealthfront adalah untuk mengurangkan keuntungan modal jangka pendek dan mengelakkan jualan basuh, dan ia berlaku walaupun akaun dipindahkan atau stok ditambahkan ke senarai terhad anda. Wealthfront mempunyai salah satu program penuaian cukai yang paling kuat dari semua penasihat robo. Syarikat ini mempunyai kertas putih yang sangat baik yang menerangkan prosesnya, tetapi yakinlah bahawa metodologi adalah baik dan akan menguntungkan portfolio anda dari masa ke masa.

Pengalaman pengguna

4.4

Pengalaman Bergerak

Aplikasi mudah alih, iOS asli dan Android, direka untuk menjadi sangat mudah digunakan dengan menaip yang minimum. Input data, seperti tarikh dan deposit bulanan, dipaparkan pada slider atau menu drop-down untuk mengelakkan membuat kesalahan taip. Walau bagaimanapun, apabila memautkan akaun luaran, anda masih perlu memasukkan ID pengguna dan kata laluan anda. Aliran kerja untuk akaun baru adalah logik dan mudah diikuti.

Pengalaman Desktop

Wealthfront pada mulanya direka untuk menjadi pengalaman mudah alih, sehingga platform desktop mengambil keuntungan dari harta tanah tambahan. Reka bentuk bersih dan semua maklumat utama mudah dicari, terutamanya apabila anda mencari di pusat bantuan.

Khidmat Pelanggan

3.6

Wealthfront mengambil pendekatan bukan manusia dengan serius. Ia tidak mempunyai ciri sembang dalam talian di laman webnya atau dalam apl mudah alihnya. Terdapat talian telefon sokongan pelanggan yang dikendalikan oleh profesional berlesen, yang boleh membantu anda dengan apa-apa dari kata laluan yang dilupakan kepada soalan mengenai portfolio anda. Kebanyakan soalan sokongan yang ditimbulkan di Twitter mereka dijawab dengan cepat, walaupun kita melihat satu yang mengambil masa lebih seminggu sebelum ada respons.

Pendidikan & Keselamatan

4.2

Wealthfront melakukan pekerjaan hebat yang membantu para pelanggan mengetahui rancangan kewangan. Alat Path diliputi dalam bahagian perancangan matlamat, tetapi terdapat banyak sumber di luarnya dalam bentuk panduan, artikel, blog, dan FAQ. Dari segi butiran yang menarik tentang penggunaan platform, terdapat banyak bantuan di laman web dan kebanyakannya dapat diakses melalui aplikasi mudah alih juga.

Wealthfront adalah ahli Perbadanan Perlindungan Pelaburan Sekuriti (SIPC) dan akaun pelanggan dilindungi sehingga maksimum $ 500, 000. Laman web ini sebenarnya mempunyai artikel mengenai mengapa insurans SIPC tidak melindungi pelabur dengan cara mereka menganggapnya, tetapi syarikat itu masih memegang liputan-mungkin kerana mereka telah menghadapi terlalu banyak masalah geseran klien mengenai perkara itu. Akaun tunai berasingan adalah FDIC diinsuranskan. Butiran spesifik mengenai keselamatan laman web tidak diberikan, tetapi laman Wealthfront menyatakan bahawa ia menggunakan pembekal pihak ketiga yang "menggunakan jaminan gred, kuat dan mematuhi amalan terbaik perlindungan data."

Komisen & Bayaran

4.2

Struktur bayaran Wealthfront sangat mudah dan sangat kompetitif: 0.25% daripada portfolio anda, dinilai setiap bulan. Tiada yuran dikenakan untuk baki tunai. ETF yang sebahagian besar portfolio mempunyai yuran pengurusan tahunan sebanyak 0.07% -0.16%. Portfolio yang lebih besar yang didaftarkan dalam program Smart Beta boleh dilaburkan dalam dana dengan yuran pengurusan yang lebih tinggi. Perlu diperhatikan bahawa kekurangan komisen perdagangan, yuran pengeluaran, dan yuran pemindahan adalah penting kepada strategi pengurusan cukai biasa yang sebaliknya akan memberi banyak bayaran kepada anda-mungkin menghapuskan simpanan cukai sepenuhnya.

Adakah Wealthfront yang Sesuai untuk Anda?

Sekiranya Wealthfront berjaya menjadi penyelesaian kewangan anda secara digital, anda juga mungkin mempunyai fungsi robo-penasihat yang akan dibayangi. Walau bagaimanapun, kini, ia merupakan platform yang mengagumkan untuk pengurusan portfolio algoritma. Seperti kebanyakan penasihat robo yang lebih murah, Wealthfront tidak menawarkan banyak dari segi penyesuaian. Jika anda ingin memilih stok anda sendiri, maka anda melihat penyelesaian yang salah. Walau bagaimanapun, jika anda mahu membuat deposit biasa ke portfolio dan tidak bimbang tentang hal itu, Wealthfront lebih daripada kerja.

Alat perancangan yang hebat dan jelas kelihatan, walaupun anda tidak berniat membiayai akaun anda. Sekiranya anda memutuskan untuk maju ke hadapan, anda akan mendapat salah satu daripada penasihat robo yang paling berpatutan dengan beberapa metodologi pengurangan cukai yang paling teguh. Pelabur di Wealthfront perlu bersedia untuk meninggalkan pelindung penasihat manusia di belakang, tetapi ia membuat prospek mengalu-alukan ketua robot kami lebih menarik daripada yang anda fikirkan-sekurang-kurangnya dari segi membantu anda mencapai matlamat kewangan anda.

Bandingkan Wealthfront

Sebagai tempat teratas dalam kategori Broker Terbaik Online Keseluruhan kami, Wealthfront adalah satu penyelesaian yang baik untuk banyak jenis pelabur. Lihat bagaimana ia dibandingkan dengan penasihat robo lain yang kami semak.

Metodologi

Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat, termasuk pengalaman pengguna, keupayaan penentuan tujuan, kandungan portfolio, kos dan yuran, keselamatan, pengalaman mudah alih, dan perkhidmatan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih daripada 300 titik data yang ditimbang ke dalam sistem pemarkahan kami.

Setiap penasihat robo yang kami tinjau telah diminta untuk mengisi kaji selidik 50 mata mengenai platform mereka yang kami gunakan dalam penilaian kami. Ramai penasihat robo juga memberi kami demonstrasi dalam platform mereka.

Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.

Isi kandungan: