Apakah Sijil Deposit Berkadar Variabel?
Sijil deposit kadar berubah-ubah adalah sijil deposit (CD) dengan jangka masa tetap tetapi kadar faedah yang berubah-ubah. Beberapa faktor menentukan kadar, seperti kadar utama, indeks harga pengguna, bil perbendaharaan, atau indeks pasaran. Asas untuk jumlah yang dibayar adalah pada perbezaan peratusan antara indeks awal dan indeks akhir. Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) melindungi CD kadar berubah-ubah dan CD lain.
Takeaways Utama
- Sijil deposit kadar berubah-ubah adalah instrumen kewangan dengan jangka masa tetap dan kadar faedah yang berubah-ubah yang berdasarkan pelbagai faktor, dari kadar utama kepada indeks harga pengguna ke indeks pasaran. Secara tipikal terdapat penalti yang berkaitan dengan pengeluaran awal dana dalam sijil deposit. CD berkadar rendah adalah yang paling menguntungkan pada masa-masa kadar faedah yang rendah, walaupun kadar rendah yang berpanjangan boleh memberi kesan buruk kepada pulangan.
Memahami Sijil Deposit Berkadar Variabel
Suatu sijil deposit kadar berubah-ubah membolehkan pelabur untuk meletakkan wang mereka ke dalam akaun yang selamat dan dilindungi di mana ia akan mendapat jumlah kepentingan yang agak sederhana sepanjang hayatnya. Faedah yang diperolehi biasanya tidak dapat diakses oleh pemegang akaun sehinggalah sijil deposit (CD) jatuh tempo. Sesetengah penerbit menawarkan CD tanpa penalti yang membolehkan pengeluaran awal dana. Bagaimanapun, kadar faedah mungkin lebih rendah daripada CD yang tidak memberikan pilihan ini.
CD kadar berubah-ubah memberikan kadar faedah yang boleh naik dan turun sepanjang hayat keselamatan. Faktor yang tepat yang akan menentukan kadar faedah CD kadar berubah-ubah bergantung kepada institusi. Sebaliknya, CD kadar tetap mempunyai kadar faedah "terkunci" dengan asas dari asal-usul CD. Kadar akan tetap sama sepanjang keseluruhan tempoh.
Sijil deposit pada umumnya dianggap sebagai salah satu cara yang lebih selamat untuk melabur wang anda, terutamanya kerana perlindungan FDIC menyokong sebahagian besar daripada mereka. Keseluruhan CD adalah antara pilihan pelaburan yang paling boleh dipercayai dan berisiko rendah yang tersedia. Mereka merayu kepada penabung yang konservatif, penyeleweng-risiko dan pelabur. Melabur dalam CD juga merupakan cara terbaik untuk mempelbagaikan risiko portfolio anda. Bagi pelabur yang baru atau berhati-hati, CD kadar tetap boleh menjadi tempat yang lebih baik untuk memulakan, tetapi mereka yang selesa meningkatkan risiko hanya sedikit yang mungkin ingin mempertimbangkan CD kadar berubah-ubah.
Perkara yang Perlu Dipertimbangkan dengan CD Berubah Kadar
Apabila mempertimbangkan CD dengan kadar faedah yang berubah-ubah, terdapat beberapa perkara yang anda ingin ingat. Mula-mula, ingatlah bahawa CD-CD ini pada umumnya mempunyai potensi keuntungan yang paling penting pada masa-masa kadar faedah yang rendah. Sekiranya anda membeli CD kadar berubah-ubah apabila kadar faedah rendah, terdapat peluang yang baik kadar akan meningkat sepanjang tempoh itu. Sebaliknya, jika kadar faedah adalah tinggi apabila CD dibuka, kemungkinan besar mereka boleh turun tidak lama lagi.
Juga, pertimbangkan ciri-ciri yang paling penting untuk anda. CD kadar berubah-ubah yang mempunyai penalti yang curam untuk pengeluaran awal mungkin tidak begitu menarik sebagai produk kadar tetap yang mempunyai dasar pengeluaran awal yang lebih santai.
Seperti yang menarik kerana mereka berbunyi, CD kadar berubah-ubah juga datang dengan perangkap tertentu. Sebagai contoh, kadar faedah yang berpanjangan yang rendah boleh memberi kesan buruk kepada pulangan anda, walaupun kenaikan kadar kemudian. Sebaliknya, CD kadar tetap lebih menguntungkan semasa waktu tersebut. Pulangan CD kadar ubah juga mudah terdedah kepada inflasi. Ini terutamanya berlaku pada masa inflasi yang tinggi. CD secara dasarnya terkunci dalam dana anda untuk tempoh masa tertentu. Sekiranya inflasi meningkat pada tempoh masa itu dan pulangan anda tidak seiring dengannya, maka nilai pegangan anda cenderung menurun secara keseluruhan.
Contoh Sijil Deposit Berkadar Variabel
Katakan sijil deposit adalah berdasarkan kadar utama atau kadar yang dikenakan oleh bank perdagangan pelanggan mereka. CD itu dikeluarkan untuk tempoh tiga tahun, dengan jaminan bayaran balik utama. Pada masa ini, kadar utama menurun dari 4% hingga 1%. Perbezaan kadar utama antara masa terbitan dan tempoh matang (-3% dalam kes ini) adalah amaun yang terhutang kepada pemegang. Sekiranya kadar utama bergerak ke arah yang bertentangan (iaitu, ia meningkat dari 1% ke 4%), maka keuntungan pemegangnya dari CD.
