Undang-undang dasar yang dihargai (VPL) adalah undang-undang yang memerlukan syarikat insurans membayar nilai penuh polisi kepada pihak yang diinsuranskan sekiranya terdapat kerugian. Undang-undang dasar yang dihargai tidak menganggap nilai tunai sebenar harta yang diinsuranskan pada masa kerugian; Sebaliknya, undang-undang mewajibkan pembayaran total.
Tidak semua negeri di Amerika Syarikat mempunyai undang-undang ini. Negara yang mempunyai undang-undang dasar yang dihargai termasuk Arkansas, California, Florida, Georgia, Kansas, Louisiana, Minnesota, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, North Dakota, Ohio, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, West Virginia, dan Wisconsin. Wisconsin adalah negeri pertama yang meluluskan Undang-undang Dasar yang Dihargai pada tahun 1874.
Undang-undang Dasar yang Dihapuskan (VPL)
Dasar insurans umumnya menggunakan salah satu daripada dua kaedah untuk menentukan nilai kerugian: nilai tunai sebenar atau kos penggantian.
- Nilai tunai sebenar adalah piawaian yang paling biasa untuk menentukan jumlah insurans yang diperlukan, jumlah kerugian yang perlu dibayar, dan amaun yang mana atas mana-mana insurans atau keperluan yang serupa akan berasaskan. Nilai tunai sebenar ditakrifkan sebagai kos penggantian pada masa kerugian, susut nilai. Walau bagaimanapun, definisi ini ditulis semula melalui undang-undang kes dan undang-undang negeri dengan peraturan keterangan yang luas, yang menyatakan bahawa penentuan nilai tunai sebenar kerugian harus termasuk semua bukti yang relevan yang akan digunakan pakar untuk menetapkan nilai harta itu, termasuk kos gantian ditolak susut nilai dan nilai pasaran yang saksama. Kos penggantian bermaksud bahawa syarikat akan membayar kos untuk membaiki atau menggantikan, selepas pemakaian yang boleh ditolak dan tanpa susut nilai.
Secara umum, undang-undang dasar yang dihargai menghendaki jumlah yang dinyatakan dalam pengisytiharan dasar adalah jumlah dollar yang dibayar kepada pihak yang diinsuranskan pada masa kerugian. Sekiranya nilai item yang diinsuranskan pada masa kerugian adalah kurang daripada jumlah insurans, penanggung insurans tidak mempunyai permintaan untuk bertanding secara penuh. Lebih-lebih lagi, dalam kebanyakan negeri polisi yang bernilai, sebarang peruntukan dasar yang tidak konsisten dengan undang-undang dasar yang dinilai dianggap tidak sah.
Kontroversi Undang-undang Dasar yang dihargai
Badai Katrina memaksa industri insurans di Louisiana untuk memeriksa Undang-undang Dasar yang Dihargai; beberapa pemegang polisi telah membayar jumlah keseluruhan liputan mereka kerana tafsiran undang-undang dasar yang dihargai. Sesetengah penanggung insurans mendakwa bahawa undang-undang tidak terpakai kerana kerugian tertentu adalah hasil daripada bahaya yang tidak dilindungi (bahaya), bahawa kerugian tertentu adalah akibat dari "penyebaban campuran" - gabungan bahaya yang dilindungi (angin) bahaya dilindungi - dan bahawa jumlah kerugian diimbangi oleh sumber lain termasuk Program Insurans Banjir Persekutuan Negara dan geran FEMA.
