Seperti yang anda sudah tahu, anda mesti memenuhi keperluan tertentu, seperti yang digariskan dalam dokumen pelan 401 (k), dianggap dianggap layak menerima pengedaran daripada pelan itu. Majikan atau pelan pelan anda akan memberi anda senarai keperluan.
Jumlah yang dikeluarkan dari pelan 401 (k) anda dan digunakan untuk pembelian rumah anda akan dikenakan cukai pendapatan dan 10% penalti pendedahan awal (jika anda berusia di bawah 59½). Walaupun pengedaran akan digunakan untuk pembelian rumah pertama anda, pengecualian rumah pertama kali tidak berlaku untuk pengagihan dari rencana yang memenuhi syarat seperti 401 (k). Selain itu, jika jumlah yang anda terima adalah peralihan rollover, majikan anda dikehendaki oleh undang-undang untuk menahan 20% untuk cukai pendapatan persekutuan.
Dengan mengandaikan bahawa anda layak menerima pengedaran dan amaun itu adalah memenuhi syarat, anda boleh mengarahkan pelan 401 (k) untuk memproses pengedaran anda sebagai peralihan langsung kepada IRA. Ini akan memastikan bahawa penahanan cukai persekutuan 20% tidak digunakan untuk amaun tersebut. Di samping itu, anda boleh mengeluarkan jumlah dari IRA anda untuk kegunaan ke arah pembelian rumah pertama anda, dengan itu mengelakkan penalti pengedaran awal 10%. Ingatlah, jumlah maksimum yang boleh diagihkan dari IRA berdasarkan asas penalti bagi tujuan membeli rumah pertama ialah $ 10, 000. Ini adalah had seumur hidup.
Anda juga boleh mempertimbangkan untuk tidak mengambil pengedaran dari 401 (k) anda dan sebaliknya hanya meminjam daripadanya (lihat Bagaimana saya boleh mengambil pinjaman dari 401 (k) saya? ).
(Hubungi Denise)
