Apa yang dimaksudkan dengan Thrift Unitary
Penjimatan unitari adalah syarikat induk yang menguasai satu entiti yang berjimat cermat. Simpanan sejarah secara bersiri boleh melibatkan diri dalam pelbagai aktiviti berbanding syarikat pemegangan bank, namun mereka telah mengalami batasan yang semakin meningkat sejak krisis kewangan tahun 2008.
PEMENANG KEHIDUPAN
Simpanan bersatu, yang juga dikenali sebagai syarikat simpanan dan pinjaman, atau SLHC, adalah sejenis syarikat induk yang memegang aset dalam pelaburan berjimat cermat. Institusi penghematan, yang juga dikenali sebagai persatuan simpanan dan pinjaman, menawarkan rangkaian produk yang lebih sempit daripada institusi kewangan lain. Tumpuan mereka terhadap khidmat pelanggan dan komuniti biasanya bermakna mereka berurusan dengan produk perbankan asas tradisional seperti simpanan dan akaun cek, pinjaman rumah, pinjaman peribadi, pinjaman kereta dan kad kredit.
Sejarah Pengawalseliaan
Kerana tabiat cenderung untuk melayani keperluan pelanggan daripada keinginan pelabur, mereka pada awalnya beroperasi di bawah pengawasan pengawalseliaan yang kurang dalam rejim pengawalseliaan Sebelum AS membenarkan pengumpulan kesatuan untuk membuka cawangan di mana saja di AS Tidak seperti bank-bank utama, penciptaan kesatuan dapat memperuntukkan hingga 20 persen dari aset mereka untuk pinjaman komersial selagi mereka terus memegang sekurang-kurangnya 65 peratus daripada aset mereka dalam pelaburan berjimat cermat, seperti gadai janji kediaman atau sekuriti yang disokong gadai janji.
Pada tahun 1980-an, industri simpanan dan pinjaman mengalami krisis selepas penghematan yang terlibat dalam aktiviti kewangan berisiko dalam usaha untuk menampung kerugian yang disebabkan oleh pendeposit yang memindahkan wang mereka dari simpanan kepada dana pasaran wang apabila kadar faedah melambung pada akhir 1970-an. Menjelang tahun 1989, sebahagian besar industri telah runtuh selepas penghematan yang gagal menyebabkan kesolvenan Federal Savings and Loan Insurance Corporation, atau FSLIC, yang deposit diinsuranskan.
Akta Pemodenan Perkhidmatan Kewangan tahun 1999, yang juga dikenali sebagai Akta Gram Leach Bliley, melarang Pejabat Pengawasan Hayat, atau OTS, daripada menerima apa-apa permohonan baru untuk pencegahan kesatuan. Semenjak itu, kerajaan persekutuan telah meningkatkan sekatan ke atas kesimpulan yang tersisa. Peralihan Pembaharuan Dodd-Frank Wall Street dan Akta Perlindungan Pengguna pada tahun 2010 menghapuskan OTS, yang mengalami implikasi kesalahan dalam keruntuhan IndyMac dan kegagalan AIG semasa krisis kewangan 2008. Dodd-Frank meluluskan pengawasan simpan kesatuan yang bersahaja kepada Dewan Rizab Persekutuan.
Struktur Pemilikan Simpanan dan Pinjaman
Simpanan bersahaja merupakan salah satu daripada dua model pemilikan bagi syarikat simpanan dan pinjaman. Di bawah struktur pemilikan bersama, pendeposit dan peminjam menerima pemilikan bahagian simpanan dan pinjaman apabila mereka terlibat dalam perniagaan dengan syarikat. Simpanan bersatu menawarkan sekumpulan pelabur yang lebih kecil cara untuk mengawal tabungan dan pinjaman melalui pembelian stok di syarikat induk yang memiliki hemat.
