Apakah Underinsurance?
Underinsurance merujuk kepada perlindungan insurans yang tidak mencukupi yang dipegang oleh pemegang polisi. Dalam hal tuntutan, underinsurance dapat mengakibatkan kerugian ekonomi kepada pemegang polis, karena tuntutan tersebut akan melebihi jumlah maksimum yang dapat dibayarkan oleh polis asuransi. Walaupun underinsurance boleh menyebabkan premium yang lebih rendah yang dibayar oleh pemegang polisi, kerugian yang timbul daripada tuntutan mungkin jauh melebihi apa-apa simpanan kecil dalam premium insurans.
Underinsurance Explained
Underinsurance boleh menyebabkan krisis kewangan yang serius, bergantung kepada aset yang diinsuranskan dan tahap kekurangan insurans. Sebagai contoh, andaikan rumah dan kandungannya diinsuranskan terhadap semua risiko untuk $ 250, 000, dengan potongan $ 20, 000. Ia kemudiannya dihancurkan dalam kebakaran, tetapi kos untuk menggantikan rumah dan isi berjumlah $ 350, 000. Pemilik rumah perlu membuat perbezaan $ 100, 000 ditambah dengan $ 20, 000 yang boleh ditolak daripada sumber mereka sendiri.
Insurans Subinsurans dan Kesihatan
Tidak ada satu definisi insuran asuransi kerana ia berkaitan dengan insurans kesihatan. Sebaliknya, terdapat tiga jenis yang berbeza: underinsurance ekonomi, underinsurance sikap, dan underinsurance struktur.
- Insurans kurang upaya ekonomi merujuk kepada keupayaan sebenar seseorang untuk membayar penjagaan kesihatan mereka, termasuk kos premium insurans, pembayaran bersama dan deduktif. Takrif ini mentakrifkan ambang di mana kos penjagaan kesihatan menjadi beban kewangan yang signifikan dan mengganggu akses kepada penjagaan. Biasanya, ini berlaku apabila perbelanjaan keluar dari poket untuk penjagaan perubatan yang diperlukan berada di atas persentase tertentu pendapatan individu itu, dalam jangka waktu tertentu. Underinsurance sikap merujuk kepada persepsi pengguna, (bukannya batas kewangan sebenar) dan juga kepuasan mereka terhadap penjagaan kesihatan. Takrif ini diiktiraf apabila sekurang-kurangnya satu manfaat penjagaan kesihatan yang dikehendaki oleh individu tidak dilindungi oleh polisi insurans kesihatan mereka, sekiranya terdapat sekurang-kurangnya satu gejala yang memerlukan rawatan yang tidak dilindungi, atau apabila seseorang tidak berpuas hati dengan rancangan insurans mereka. Insurans struktur menilai kedua-dua jenis manfaat yang ada dan bilangan dan julat pembekal, yang perkhidmatannya dilindungi di bawah rancangan tertentu. Pendekatan struktur untuk menentukan underinsurance menggunakan pakej manfaat benchmark sebagai asas perbandingan. Underwriting struktur berlaku apabila sekurang-kurangnya satu manfaat dalam pakej penanda aras tidak dilindungi oleh pelan insurans kesihatan pemegang polisi.
Kesemua faktor ini perlu dipertimbangkan apabila menentukan, mengukur dan mengenal pasti contoh-contoh insuran insurans kerana ia berkaitan dengan insurans kesihatan.
