Apa itu UDAAP?
UDAAP adalah akronim merujuk kepada tindakan atau amalan yang tidak adil, menipu, atau menyalahi undang-undang oleh mereka yang menawarkan produk atau perkhidmatan kewangan kepada pengguna. UDAAPs adalah haram, menurut Dodd-Frank Wall Street Reform and Act Protection Act of 2010.
Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (CFPB) membuat peraturan mengenai UDAAP dan Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan (FTC) membantu menguatkuasakannya.
Memahami UDAAP
Selepas krisis kewangan 2008, pengawal selia menubuhkan undang-undang baru untuk melindungi pengguna dan meningkatkan keyakinan pengguna dalam transaksi kewangan. Mendefinisikan dan mengharamkan UDAAPs adalah antara banyak langkah dalam proses itu.
Undang-undang umumnya tidak meliputi bahaya emosi, kecuali dalam kes-kes gangguan yang berlebihan.
Kerajaan tidak menentukan produk dan perkhidmatan kewangan yang terbaik untuk pengguna, tetapi ia memerlukan pengguna mempunyai akses kepada maklumat yang membolehkan mereka memilih pilihan terbaik untuk situasi mereka. Pengguna hanya perlu mengambil langkah-langkah yang munasabah - tidak praktikal atau mahal-untuk menentukan sama ada pembelian produk atau perkhidmatan kewangan tertentu adalah demi kepentingan mereka.
Dodd-Frank mentakrifkan amalan yang tidak adil sebagai salah satu yang merugikan pengguna secara kewangan dan pengguna tidak dapat mengelakkan dengan munasabah. Kecederaan itu tidak perlu melibatkan banyak wang.
Takeaways Utama
- UDAAP singkatan merujuk kepada tindakan atau amalan yang tidak adil, menipu, atau menyalahi undang-undang oleh mereka yang menawarkan produk atau perkhidmatan kewangan kepada pengguna. Berikutan krisis kewangan 2008, pengawal selia mencipta undang-undang baru untuk melindungi pengguna, dan mendefinisikan dan mengharamkan UDAAP adalah antara banyak langkah dalam proses itu. CFPB membuat peraturan mengenai UDAAP dan FTC membantu menguatkuasakannya.
Di bawah undang-undang, amalan tidak adil tidak memberi faedah kepada pengguna atau persaingan pasaran yang akan membuat potensi untuk membahayakan trade-off yang sah. Undang-undang umumnya tidak meliputi bahaya emosi, kecuali dalam kes-kes gangguan yang berlebihan. Pembekal produk dan perkhidmatan kewangan tidak dibenarkan untuk memaksa atau menipu pengguna untuk membuat pembelian yang tidak diingini, dan tidak dibenarkan untuk menyesatkan pengguna melalui penyataan tertentu atau melalui pendedahan yang jelas dan lengkap.
Contoh UDAAP
Berikut adalah contoh amalan tidak adil atau menipu:
- Pemberi pinjaman yang memegang lien di sebuah rumah yang pengguna telah membayar sepenuhnya untuk sebuah syarikat kad kredit yang mengeluarkan pemeriksaan kemudahan kepada pengguna, kemudian enggan menghormati pemeriksaan tersebut tanpa memberi notis kepada pengguna tersebut. Bank mengekalkan hubungan dengan pelanggan yang telah berkali-kali melakukan penipuan. Pengiklanan pengedar kereta $ 0 sewa kereta sewa bawah tanpa jelas mendedahkan fi yang berkaitanA pengiklanan gadai janji gadai janji kadar tetap gadai janji tetapi hanya menjual gadai janji kadar laras
Pengawal selia secara rutin menilai produk dan perkhidmatan kewangan untuk potensi sumber bahaya pengguna.
Pada bulan Oktober 2012, CFPB mengarahkan tiga anak syarikat American Express untuk membayar balik kira-kira $ 85 juta kepada sekitar 250, 000 pelanggan. CFPB menentukan anak-anak syarikat telah merosakkan pengguna dalam interaksi antara kad kredit pengiklanan dengan menerima bayaran untuk mengutip hutang. Biro itu mendapati bahawa pengguna telah ditipu mengenai rebat kad kredit dan mengenai faedah membayar hutang lama, dan bahawa beberapa pemohon dilarang secara haram secara berbeza berdasarkan umur mereka, antara lain caj.
