Maharaja Pelaburan, ditubuhkan di Toronto pada tahun 2018 oleh profesor profesional dan ekonomi pelaburan Kanada, menyampaikan perkhidmatannya melalui pejabat rumah New York. Robo-penasihat menyediakan khidmat nasihat algoritma untuk dana pelanggan yang dipegang melalui akaun pengurusan aset di broker-peniaga Folio Institutional yang berpangkalan di Virginia. Maharaja Pelaburan adalah platform yang kukuh untuk pelabur yang lebih muda dan konservatif-tetapi tidak menawarkan pelanggan aplikasi mudah alih di mana untuk mengurus akaun mereka, atau pilihan untuk menambah akaun bersama. Rekod jejak Maharaja Pelaburan dan harga rata-rata adalah positif, yang sebahagiannya akan memihak kepada beberapa perkhidmatan yang kurang.
Kebaikan
-
Pendekatan pelaburan semula dividen
-
Pengurusan akaun interaktif
-
Tiada kos tersembunyi
-
Alat perancangan matlamat
-
Menggalakkan rekod prestasi
Keburukan
-
Tiada penuaian cukai
-
Tiada pemindahan akaun
-
Tiada aplikasi mudah alih
-
Tiada margin atau akaun perbankan
-
Tiada akaun bersama
Persediaan Akaun
3.1Pelanggan Kaisar Baru memasukkan alamat e-mel untuk mengakses halaman persediaan akaun. Tiada kata laluan yang diperlukan dan tidak ada proses pengesahan awal melalui e-mel. Pelanggan baru menerima skor risiko dan peruntukan portfolio yang dicadangkan selepas menjawab beberapa soalan mengenai umur, tempoh pegangan, pendapatan, nilai bersih, toleransi risiko dan pengalaman pelaburan. Selepas maklumat profil dikumpulkan, Maharaja menjana skor risiko, kategori pelaburan, dan pecahan sektor pasaran tanpa kumpulan yang memegang lebih daripada 10% daripada jumlah aset.
Pelanggan kemudian disambut dengan dinding akaun yang meminta maklumat terperinci peribadi yang digunakan untuk mengesahkan mengenal pasti, memilih jenis akaun dan pembiayaan lengkap. Persediaan akaun berakhir selepas memilih matlamat pelaburan, memilih peruntukan tunai dan menubuhkan deposit berulang.
Dana deposit klien melalui antara muka akaun yang dikaitkan dengan bank, dengan syarat pembukaan minimum $ 2, 000. Penasihat robo menawarkan akaun pelaburan dan persaraan individu tetapi tidak ada akaun bersama atau margin. Maharaja tidak menyokong pemindahan atau rollovers dari akaun yang sedang aktif pada pembrokeran lain.
Matlamat Menyelesaikan
3.4Pelanggan boleh menyemak transaksi bulanan dan statistik prestasi relatif pada halaman pengurusan akaun dan log masuk Institusi Folio mereka. Antara muka menyediakan nasihat dan cadangan mudah mengenai tahap pendanaan dan campuran portfolio jika matlamat tidak berada di landasan atau perubahan profil dimasukkan. Pautan pendidikan termasuk artikel umum mengenai banyak mata pelajaran berorientasikan matlamat yang termasuk simpanan persaraan dan kolej tetapi tiada kalkulator, yang akan membantu.
Perkhidmatan Akaun
2.6Antaramuka pengurusan akaun membentangkan metrik prestasi standard, dan pendedahan undang-undang meliputi semua isu utama. Pelanggan memilih satu atau lebih matlamat tertentu pada masa pembiayaan dan antara muka menyediakan bimbingan dan cadangan berdasarkan laporan kemajuan terkini. Perubahan profil dan urus niaga deposit / pengeluaran juga boleh menjana rebalan dan nasihat pelaburan segar.
Deposit memerlukan log masuk ke halaman pengurusan akaun dan membuat permintaan yang dihantar ke akaun bank yang dipautkan. Pengguna boleh mengautomasikan proses dengan menyediakan deposit berulang. Pengeluaran diminta melalui antara muka akaun, tetapi penerimaan dana mengambil masa sehingga 7 hari bekerja jika posisi ditutup untuk menaikkan tunai. Tiada penggunaan margin, dan tunai dalam akaun tidak mendapat faedah. Tidak jelas jika Maharaja dan Folio mendapat faedah secara kewangan daripada wang tunai dalam akaun. Baik firma menawarkan perkhidmatan perbankan, sekali lagi mencerminkan fokus pada perkhidmatan asas sahaja.
Kandungan Portfolio
2.7Skor risiko berangka pelanggan bertukar ke dalam kategori kualitatif yang tipikal dibahagikan antara objektif konservatif, seimbang dan pertumbuhan. Cadangan peruntukan menjejaki sektor pasaran yang menawarkan pelbagai saham dividen yang membayar. Pemegang akaun boleh menukar dan menghidupkan semula pelaburan dividen, tetapi nilai teknik pelaburan ini dititikberatkan sepanjang bahan pemasaran.
Peruntukan portfolio dipecahkan kepada sepuluh sektor utama:
- Staples penggunaUtamaFinancialsBisnis budi bicaraIndustrialsEnergyHealthHealth careInsurance, technologyBasic materials
Kategori ini boleh dibahagikan lagi kepada subsektor yang berkaitan.
Puncak saham mungkin termasuk syarikat-syarikat sosial yang sedar, tetapi algoritma tidak secara aktif menapis untuk operasi "hijau" ini. Setiap portfolio mengandungi 15 hingga 44 saham, bergantung kepada jawapan kepada soalan tentang toleransi risiko. Algoritma membeli saham fraksional stok dengan sejarah dividen jangka panjang melalui Folio selepas akaun dibiayai. Akaun tersebut diimbangi semula secara automatik sekurang-kurangnya sekali setahun. Portfolio ini tidak mengandungi ETF, dana bersama atau produk pendapatan tetap.
Kaisar mempunyai kertas putih saintifik mengenai teknik portfolio yang dilaksanakan oleh algoritma penasihat. Stok di alam semesta mereka dipanggil "Pasukan Impian, " yang dikenal pasti melalui proses yang mencari sejarah dividen yang panjang dan stabil, pengurusan syarikat konservatif dan nilai saksama yang dilihat pada paras harga semasa.
Pengurusan portfolio
2.2Soalan-soalan Lazimnya merumuskan teknik-teknik pengurusan algoritma yang diwarisi dalam kertas putih melalui konsep-konsep kewangan: pengawal, penyesalan penyesalan, pelupusan, penglihatan, kebiasaan dan penyandaran diri yang membawa kepada keyakinan. Perjanjian pelanggan Folio tidak termasuk pemungutan cukai atau bayaran semalaman membayar bulanan ke dalam akaun yang diluluskan oleh FDIC. Maharaja secara automatik mengimbangi hanya sekali setahun, lebih rendah daripada standard industri.
Pelanggan tidak boleh mengubah komposisi akhir pick-up portfolio yang ditentukan sistem, atau menambah atau menolak sekuriti daripada campuran selepas pembiayaan akaun, kecuali untuk memperuntukkan tunai. Tiada kemudahan pengurusan untuk modal yang dipegang melalui akaun di pembrokeran lain.
Selain itu, pelanggan tidak boleh meminjam terhadap akaun atau menggunakan perkhidmatan perbankan standard yang tersedia dalam akaun pembrokeran Folio biasa. FAQ menasihatkan para pelanggan "mempunyai akses" kepada pengurus portfolio, yang mungkin bermakna hubungan berlaku melalui e-mel dan bukannya telefon.
Pengalaman pengguna
2.2Pengalaman Bergerak
Laman web Emperor Investments adalah selamat dan responsif, tetapi syarikat itu tidak menyediakan aplikasi mudah alih untuk mana-mana sistem operasi. Ini menandakan peninggalan utama dalam bidang industri kewangan yang ditujukan kepada pelabur milenium. Halaman utama juga menipu dalam hal ini, dengan tangkapan skrin halaman pengurusan akaun pada iPhone.
Pengalaman Desktop
Laman web ini mudah dinavigasi, menyoroti ciri akaun utama, perkhidmatan, dan pendedahan. Akses kepada proses penyiapan akaun tanpa kata laluan menyegarkan, membolehkan pelanggan prospektif untuk mengkaji pendekatan pelaburan robo-penasihat tanpa memberikan maklumat peribadi. Walau bagaimanapun, mereka perlu melakukan kerja yang lebih baik yang menjelaskan pengurusan akaun harian dan penjejakan gol di luar beberapa tangkapan skrin dan penerangan luas.
Khidmat Pelanggan
4.7Pautan hubungan terbuka kepada borang penyertaan yang mudah, tanpa nombor telefon, alamat e-mel atau live chat. Waktu perkhidmatan antara 9 pagi dan 5 petang Isnin hingga Jumaat tidak disenaraikan di halaman itu, tetapi dijumpai dalam FAQ. Halaman lain termasuk maklumat hubungan dengan alamat e-mel dan nombor telefon semasa membuka persediaan akaun mencetuskan kotak bual langsung.
Soalan Lazim berguna tetapi tidak perlu maklumat mengenai pengurusan akaun, kaedah pengembalian dan jadual penyeimbangan automatik, yang terletak di cetakan halus. Panggilan ke nombor telefon yang disenaraikan telah dijawab dengan serta-merta dan mengambil purata 30 saat untuk bercakap dengan wakil langsung.
Pendidikan & Keselamatan
1.8Sumber-sumber klien Kaisar berguna tetapi kurang luas berbanding pesaing yang lebih mantap, dengan portal pembelajaran yang mempunyai koleksi blog umum yang menyeluruh dalam pelan simpanan kolej, kepelbagaian dividen, tempoh pegangan, ketidaktentuan pasaran dan topik kewangan lain. Sumber pendidikan folio terhad kepada seksyen penyelidikan blog dan pasaran manakala penasihat robo menyediakan bahan pendidikan dasar melalui blog yang dikemas kini secara teratur.
Kedua-dua peniaga robo dan peniaga broker menggunakan penyulitan SSL 256-bit dan menyediakan dasar privasi yang jelas. Institusi Folio memegang semua dana klien, menyediakan akses kepada insurans Perbadanan Perlindungan Pelaburan Sekuriti (SIPC) dan insurans berlebihan.
Komisen & Bayaran
2.8Maharaja mengenakan harga rata-rata mudah dengan 0.60% yuran aset yang dikendalikan setiap tahun untuk khidmat nasihat, dibayar dalam 12 ansuran. Tiada ETF atau yuran dana bersama kerana semua jawatan diambil melalui ekuiti fraksional. Selain itu, tiada yuran perdagangan atau pengeluaran, tetapi Folio Institusional akan mengenakan $ 100 untuk memindahkan akaun tersebut kepada broker lain. Maharaja
Adalah Maharaja Pelaburan yang Sesuai untuk Anda?
Maharaja Pelaburan menawarkan pendekatan yang baik untuk melabur secara automatik, dengan pasukan pengurusan yang berpengalaman dan algoritma matang melaksanakan pendekatan pasaran konservatif melalui strategi reinvestment dividen yang terbukti. Nasihat itu menawarkan kesesuaian yang sangat baik untuk para pelabur muda yang mencari pengurusan wang konservatif, tetapi kekurangan pemindahan atau keupayaan akaun bersama akan memaksa banyak bakal pelanggan untuk mencari tempat lain. Pulangan yang dikemukakan dan maklumat syarikat bersejarah yang kurang jelas menyatakan tahap kepercayaan yang lebih rendah, tetapi penasihat robo dapat membina semula keyakinan dengan mudah melalui dokumentasi dan data kuantitatif yang lebih baik.
Metodologi
Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat, termasuk pengalaman pengguna, keupayaan penentuan tujuan, kandungan portfolio, kos dan yuran, keselamatan, pengalaman mudah alih, dan perkhidmatan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih daripada 300 titik data yang ditimbang ke dalam sistem pemarkahan kami.
Setiap penasihat robo yang kami tinjau telah diminta untuk mengisi kaji selidik 50 mata mengenai platform mereka yang kami gunakan dalam penilaian kami. Ramai penasihat robo juga memberi kami demonstrasi dalam platform mereka.
Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.
