Isi kandungan
- Skim Ponzi
- Penipuan Affinity
- Penipuan salah laku
- Pulangan yang tidak realistik
- Churning
- Melindungi Diri Anda
- Garisan bawah
Bernie Madoff, penasihat pelaburan yang sangat dianggap penipu Ponzi, mencontohi bidang penasihat kewangan. Pada mulanya, Madoff nampaknya menjadi profesional kewangan yang sempurna untuk pelanggannya. Orang kaya dan golongan elit tidak tahu pulangan cemerlang mereka dibiayai oleh pelabur Madoff yang masuk. Sekiranya golongan elit kaya dapat disoal oleh penasihat kewangan, apa yang harus melindungi individu rata-rata daripada nasib yang sama? Berhati-hati dengan penipuan penasihat kewangan dan pelajari cara melindungi diri anda.
Takeaways Utama
- Walaupun terdapat banyak penasihat kewangan yang jujur, terdapat juga banyak orang yang tidak bertanggungjawab terlibat dalam tingkah laku penipuan; adalah penting untuk mengetahui perkara yang paling biasa untuk melihat.Bernie Madoff telah menjadi sinonim dengan skim Ponzi, di mana pembayaran pulangan kepada pelabur semasa datang dari wang yang didepositkan oleh pelabur baru; Sementara itu, penasihat menyerang beberapa wang. Penipuan afiniti mensasarkan kumpulan, sering digabungkan dengan skema Ponzi, seperti organisasi keagamaan atau kumpulan kawan, dengan meyakinkan kumpulan untuk pergi bersama dengan penipuan kerana rakan-rakan mereka terlibat. Penipuan lain termasuk menyalahkan kelayakan, seperti menuntut pengalaman atau pensijilan yang anda tidak mempunyai atau menjanjikan pulangan yang tidak realistik, seperti menuntut pelaburan akan menjana jumlah besar. Dengan penipuan "penipuan", penasihat membuat banyak perdagangan yang tidak perlu, yang kosnya pelanggan dalam komisen dan sering menghasilkan pulangan pelaburan kurang dari-bintang.
Skim Ponzi
Menurut Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC), "Skim A Ponzi adalah penipuan pelaburan yang melibatkan pembayaran pulangan yang dikatakan kepada pelabur sedia ada daripada dana yang disumbangkan oleh pelabur baru. Penganjur skim Ponzi sering meminta pelabur baru dengan menjanjikan untuk melabur dana dalam peluang yang dikatakan menghasilkan pulangan yang tinggi dengan risiko sedikit atau tidak. "Skim Ponzi adalah penipuan klasik dan menggabungkan komponen penipuan lain juga. Hasil pelaburan dalam penipuan klasik ini hanyalah wang pelabur baru yang diperdagangkan kepada pelanggan sedia ada. Tanpa gagal, pemula skim Ponzi menyerahkan wang untuk membiayai gaya hidup mewah.
Penipuan Affinity
Penipuan afiniti mensasarkan kumpulan tertentu dengan tingkah lakunya, kerap bersamaan dengan skim Ponzi. Penipuan ini berkesan kerana kita cenderung untuk mempercayai ahli-ahli "suku kami". Kumpulan kohort mungkin berkongsi agama yang sama, latar belakang budaya, atau wilayah geografi. Penargetan afiniti ini menjadikan peserta baru dalam penipuan lebih mudah kerana terdapat tahap amanah terbina dalam. Untuk terus mengikat peserta, scammer mungkin milik kumpulan atau berpura-pura menjadi ahli.
Skim penaklukan berikut-Ponzi mensasarkan masyarakat komuniti Persia-Yahudi di Los Angeles. Shervin Neman menaikkan lebih daripada $ 7.5 juta untuk pelaburan dalam dana lindung nilai yang dipanggilnya. Dia berjanji bahawa dana yang dilaburkan dalam hartanah yang dirampas yang akan dibeli dengan cepat dan kemudian dijual semula untuk keuntungan. Pada hakikatnya, Neman menggunakan wang yang dibangkitkan untuk membiayai gaya hidup mewahnya dan membayar pelabur baru.
Penipuan salah laku
Salah nyata kelayakan adalah cara lain penasihat kewangan menipu orang awam yang tidak curiga. Bidang perancangan kewangan sudah matang untuk kemungkaran kerana tidak ada satu keperluan kelayakan atau pelesenan tertentu untuk diamalkan. Sebenarnya ada puluhan perancangan kewangan seperti perancang kewangan yang disahkan (CFP), penasihat pelaburan berdaftar (RIA), akauntan awam yang disahkan (CPA), penganalisis kewangan yang disewa (CFA) dan banyak lagi. Orang ramai mungkin tidak menyedari hak asasi, etika, atau keperluan untuk pensijilan dan dengan itu mungkin menerima nasihat daripada seseorang yang tidak mempunyai pendidikan, pengalaman, atau latar belakang dalam bidang penasihat pelaburan. Ia agak mudah bagi seseorang untuk menggantungkan sirap dan mula membuat nasihat. Scammer kemudiannya boleh menutup kedai dan berjalan pergi dengan hasil atau menipu pelanggan yang tidak curiga dengan produk palsu.
Pulangan yang tidak realistik
Menjanjikan atau menjamin lebih tinggi daripada pulangan pasaran untuk pelaburan anda adalah silap mata biasa. Aksiom yang popular, "jika terlalu baik untuk menjadi kenyataan, mungkin tidak" biasanya tepat. Ia tidak mungkin penasihat boleh menawarkan pulangan pelanggan yang tidak tersedia kepada seluruh dunia. Penipuan ini menyerupai keserakahan dan impian pelanggan wang mudah. Sekiranya penasihat menawarkan atau menjamin pulangan lebih tinggi daripada 12-15%, kemungkinan penipuan. Sebagai contoh, sepanjang 85 tahun yang lalu, pasaran saham AS telah purata kira-kira 9.5%. Pulangan ini bukanlah pulangan yang "selamat", tetapi agak tidak menentu, bermakna terdapat banyak tahun pulangan yang negatif selama beberapa dekad.
Pada tahun 2012, para pemilik sebuah syarikat Voice of America (VoIP) yang berpusat di Dallas, Texas, menawarkan para pelabur Kristian, yang bersekutu dengan sebuah sekolah swasta, pulih sehingga 1, 000% setahun untuk melabur dalam syarikat mereka, Usee, Inc., mereka telah didakwa oleh SEC.
Churning
Ramai broker saham telah didakwa dengan penipuan "berpura-pura". Oleh kerana broker saham tradisional dibayar apabila pelanggan mereka membeli atau menjual keselamatan, mereka boleh menjadi motivasi untuk membuat perdagangan stok yang tidak perlu untuk memasangkan poket mereka sendiri. Penipuan ini melibatkan penasihat kewangan yang sering membeli dan menjual perdagangan, yang bukan hanya membebankan pelanggan dalam komisen tetapi biasanya menghasilkan pulangan pelaburan yang kurang optimal.
Terdapat banyak penipuan pelaburan lain serta pelbagai jenis skema yang disebutkan di atas. Seterusnya, cari tahu bagaimana untuk mengelakkan mangsa menjadi penasihat pelaburan yang teduh.
Melindungi Diri Anda
Jururawat dan sahkan latar belakang penasihat kewangan. Ketahui jika penasihat telah menerima sebarang tindakan tatatertib atau aduan. Laman web ini membantu menemui penasihat yang tidak bertanggungjawab: www.finra.org/brokercheck, www.adviserinfo.sec.gov, www.nasaa.org, www.naic.org, dan www.cfp.net.
Tanya bagaimana penasihat dikompensasi. Adakah oleh komisen, aset di bawah pengurusan, yuran, atau gabungan struktur pembayaran? Sekiranya penasihat kewangan yang berpotensi tidak jelas atau lindung nilai apabila ditanya tentang yuran, berjalan kaki. Minta dokumen ADV Part II penasihat yang menerangkan perkhidmatan, yuran, dan strategi profesional.
Apabila membincangkan idea dan strategi pelaburan, tanya tentang kelebihan dan kekurangan setiap cadangan. Tidak ada pelaburan yang sempurna, dan setiap produk kewangan mempunyai kelemahan. Sekiranya penasihat tidak jelas atau anda tidak memahami pelaburan, ia mungkin tidak untuk anda. Walaupun, anda boleh mempertimbangkan untuk mengumpul pendapat kedua.
Jangan berikan penasihat kewangan sebagai kuasa wakil atau keupayaan membuat perdagangan tanpa terlebih dahulu berunding dengan anda. Memerlukan setiap tindakan kewangan untuk dibersihkan dengan anda terlebih dahulu. Selanjutnya, pastikan anda menerima kenyataan bukan sahaja dengan surat kepala penasihat, tetapi juga dari kustodian, atau institusi kewangan yang memegang wang dan pelaburan anda.
Apabila meneliti penasihat berpotensi, penting untuk meminta nama pelanggan yang berpuas hati, jangka panjang. Bagaimanapun, walaupun ini adalah idea yang baik, secara teori, perlindungan ini mempunyai kelemahan, kerana rujukan boleh dipertimbangkan atau rakan penasihat.
Garisan bawah
Jangan bertindak tergesa-gesa. Sentiasa meluangkan masa untuk berfikir atau "tidur" keputusan kewangan. Percubaan untuk tergesa-gesa harus menjadi bendera merah. Jika ada peluang yang baik hari ini, ia tidak akan pergi esok. Jangan takut untuk pergi jika tawaran tidak sesuai.
