"Beri saya enam jam untuk memotong pokok, dan saya akan menghabiskan empat yang pertama mengasah kapak." - Abraham Lincoln
Bagi pelabur sendiri, mengetahui kekuatan dan kelemahan anda - serta berapa banyak masa dan usaha yang anda bersedia untuk mencatat kursus pelaburan anda - akan meletakkan anda dalam kedudukan terbaik untuk berjaya. Artikel ini akan menangani cara terbaik untuk memecahkan tugas pemahaman yang sering menakutkan dan memperuntukkan pelaburan anda.
1. Buat Penilaian
Tempat terbaik untuk memulakan perjalanan adalah dengan mengetahui tempat anda sedang berdiri. Secara umumnya, yang lebih muda anda, semakin bersedia anda harus mengambil risiko. Ia tidak penting pada ketika ini untuk mencurahkan 100% daripada dana yang dibuang ke dalam pelaburan. Jika anda mengambil bahagian dalam beberapa rancangan persaraan seperti 401 (k) atau akaun persaraan individu (IRA), anda boleh lebih mudah mengetahui bahawa anda berada di jalan yang betul ke arah persaraan yang sihat.
Horizon masa anda, atau berapa lama sebelum anda perlu menyentuh wang itu, berjalan seiring dengan usia anda. Sekiranya cakrawala itu adalah 25 tahun atau lebih, anda boleh menganggap diri anda berada di dekat profil risiko utama untuk melabur. Ini tidak bermakna anda perlu mengambil risiko yang bodoh, tetapi anda boleh mengambil bahagian sepenuhnya dalam pasaran ekuiti sekiranya anda membuat keputusan. Walaupun pulangan saham adalah, oleh sifat mereka, lebih tidak menentu daripada kelas aset yang lain, anggap bahawa tidak ada tempoh yang diukur dalam pasaran saham Amerika Syarikat selama 25 tahun di mana sesuatu telah memperoleh pulangan yang lebih tinggi daripada ekuiti.
Mengukur pengetahuan pelaburan anda dengan bertanya kepada diri sendiri beberapa soalan mudah. Pernahkah anda melakukan analisa fundamental penuh saham sebelum membelinya? Adakah anda memahami asas-asas peruntukan aset dan kepelbagaian? Adakah anda memahami sifat produk pendapatan tetap?
2. Tahu Apa yang Anda Miliki
Ketahui apa yang anda miliki. Mulakan dengan pernyataan paling terkini dari sebarang pelaburan atau rancangan yang anda miliki, dan tentukan berapa peratus yang anda ada dalam stok berbanding bon dan wang tunai.
Seterusnya, tentukan berapa banyak masa yang anda ingin belanjakan pada pelaburan peribadi anda. Matlamat di sini adalah untuk menghasilkan bilangan sebenar dari segi jam setiap minggu. Semakin tinggi nisbah saham individu ke dana yang anda pegang, lebih besar komitmen masa akan menjadi. Jika anda merasakan bahawa anda boleh menumpukan empat hingga lima jam seminggu untuk penyelidikan, anda boleh menumpukan ke arah memiliki beberapa saham individu dalam portfolio anda. Nisbah berapa banyak masa yang perlu anda simpan setiap saham adalah angka relatif dan akan bergantung kepada pengetahuan dan pengalaman anda, jadi bersiaplah untuk mengubahnya dari masa ke masa.
3. Menilai Sumber Maklumat Anda
Anda tidak perlu melanggan perkhidmatan data mahal untuk mencari data yang anda perlukan untuk menjalankan analisis stok. Anda boleh mendapatkan maklumat yang tersedia secara terbuka dengan mudah menggunakan sumber internet percuma - laporan pendapatan, siaran akhbar, Suruhanjaya Sekuriti dan Suruhanjaya Bursa (SEC), penyata baki dan penyata aliran tunai. Sebarang laman web yang bereputasi akan memberitahu anda di mana datanya berasal dan berapa kerapnya dikemas kini, sehingga anda dapat yakin bahawa maklumat anda adalah terkini dan tepat.
Tetapkan garis panduan minimum untuk menyelaraskan ketekunan wajar anda. Sasaran topi pasaran atau topi penilaian adalah cara mudah untuk menapis puluhan ribu saham menjadi subset yang boleh anda semak lebih lengkap. Banyak peminat saham percuma boleh melakukan tugas ini untuk anda.
4. Buat Strategi
Terdapat banyak kelebihan untuk mewujudkan peruntukan aset asas dengan dana bersama atau dana tukaran bursa (ETF). Ini boleh mengambil banyak tekanan daripada anda. Dengan pelaburan ini, anda tidak perlu memilih setiap pegangan dalam portfolio anda. Memutuskan bidang yang paling menarik minat anda, sama ada sektor / industri tertentu atau kelas aset, dan mendapat pengalaman mengurus bahagian portfolio anda secara lebih langsung.
Lihatlah indeks pasaran umum seperti Standard & Poor's 500 dan semak pecahan sektor. Adalah bijak untuk tidak menyimpang terlalu banyak dari pembahagian sektor ini dalam portfolio anda sendiri. Sekiranya anda mempunyai 60% daripada wang anda dalam stok teknologi apabila ia mewakili hanya 15% daripada S & P, anda mempunyai sumber peruntukan yang lebih berbahaya - walaupun untuk pelabur yang paling mahir.
Sebagai contoh, katakan, anda ingin terus meneliti dan membeli stok kesihatan dan teknologi anda sendiri, yang bersama-sama merangkumi kira-kira 30% daripada keseluruhan pasaran. Anda boleh membina portfolio ETF di semua sektor lain kecuali penjagaan kesihatan dan teknologi, dan menyimpan 25% hingga 30% untuk anda melabur dalam saham individu dalam kedua-dua sektor tersebut.
Adalah idea yang baik untuk menyimpan "senarai menonton" stok yang telah anda penyelidikan dan menemui beberapa minat. Ia mungkin sebuah syarikat yang anda sukakan pada masa ini dinilai sepenuhnya, atau sebuah syarikat kecil yang anda ingin mengawasi pada. Semak senarai ini mingguan untuk apa-apa perubahan material. Apabila menjual saham daripada portfolio anda, ini akan menjadi tempat semula jadi untuk mencari pengganti.
5.Re-Assess and Adjust Your Strategy
Pilih jadual untuk menilai kemajuan anda. Ini tidak begitu banyak tentang melihat bagaimana pulangan anda menumpuk kepada beberapa penanda aras kerana ia adalah peluang untuk mengkaji semula peruntukan aset keseluruhan anda dan kemajuan pembelajaran anda. Jika nisbah saham anda kepada bon telah berubah dengan ketara, anda akan dapat mengembalikannya.
Semasa mengkaji pegangan stok individu anda, melihat asasnya untuk memastikan tiada apa yang telah berubah dengan ketara. Sekiranya anda merasa berada di atas perkara dan ingin meningkatkan peratusan pegangan anda yang anda uruskan secara langsung, anda boleh melakukannya dengan mengetahui bahawa anda memperuntukkan semula dengan bijak dan berhemat. Juga, faham bahawa ini bermakna komitmen masa setiap jam akan meningkat.
Garisan bawah
Anda sentiasa akan belajar. Ini adalah masa untuk mengingati pepatah lama, "Ini perjalanan, bukan destinasi yang dianggap penting." Tidak lama lagi anda akan membuat langkah utama dalam memahami kewangan anda. Anda sepatutnya dapat menangani dana bersama, atau kenderaan lain, dengan keyakinan. Masa yang dibelanjakan untuk mempelajari lebih lanjut mengenai pelaburan, sama ada dalam stok atau tidak, selalu membayar dividen yang besar.
