Apakah Surat Kredit Sintetik?
Surat kredit sintetik (SLC) adalah instrumen pra-dibiayai, boleh dirunding yang menjamin pembayaran tertentu akan diberikan. Surat kredit boleh distrukturkan dalam pelbagai cara. Secara umum, pelbagai jenis surat kredit boleh dikelompokkan kepada dua kategori: dibiayai dan tidak dibiayai.
Takeaways Utama
- Surat kredit sintetik adalah surat kredit yang bank telah pra-dibiayai pada tarikh penutupan, dan bukannya apabila dana disediakan seperti yang diperlukan.SLC dilihat sebagai risiko yang lebih rendah daripada surat kredit biasa kerana mereka secara amnya menghapuskan risiko rakan niaga. Semua jenis surat kredit digunakan secara meluas dalam perdagangan antarabangsa. Seorang penjual mungkin memerlukan SLC kerana ia mempunyai banyak kelebihan pengurusan risiko berbanding surat kredit tanpa piawaian yang tidak dibiayai.
Memahami Surat Kredit Sintetik
Surat kredit biasanya disediakan sebagai instrumen yang tidak didanai, tidak boleh didapatkan. Instrumen ini menyediakan sokongan dari bank, menawarkan pembiayaan baris kedua yang membantu menjamin pembayaran pembeli kepada penjual. Surat kredit sintetik menyederhanakan satu garis piawai standard yang tidak dibina tetapi memerlukan hubungan yang lebih mendalam dengan peruntukan yang lebih kompleks. Surat kredit sintetik dibiayai sepenuhnya dengan wang yang diperuntukkan kepada akaun tertentu apabila surat kredit ditandatangani daripada dilaksanakan.
Surat kredit sintetik juga boleh dikenali sebagai surat kredit dokumentasi yang dibiayai sepenuhnya. Mewujudkan surat kredit yang dibiayai sepenuhnya berpotensi datang dengan yuran akaun yang berasingan atau mungkin beberapa bunga terkumpul sementara dana itu diadakan.
Secara menyeluruh, surat kredit digunakan secara meluas dalam perdagangan antarabangsa. Jenis surat kredit yang diperlukan biasanya akan ditentukan oleh penjual. Sesetengah penjual mungkin menerima surat kredit yang tidak dibina sementara yang lain memerlukan surat kredit sintetik yang dibiayai. Dengan bergantung pada surat kredit, penjual boleh memastikan bahawa mereka menerima dana pembeli tepat pada masanya dan dalam jumlah yang betul. Sekiranya pembeli tidak dapat menyelesaikan sepenuhnya pembelian, bank tersebut akan meliputi jumlah penuh atau baki.
Risiko
Surat kredit sintetik menawarkan tahap kecairan dan jaminan yang lebih tinggi kerana dana telah diatur oleh bank. Ini membantu untuk membuat dana lebih cepat. Akibatnya, surat kredit sintetik berkesan menghapuskan sebarang risiko rakan niaga bagi penjual dalam transaksi.
Surat kredit sintetik digunakan secara meluas dalam perdagangan antarabangsa untuk memudahkan perdagangan antara pengimport, pengeksport, dan perantara. Di luar risiko rakan niaga, risiko lain yang membantu SLC untuk mengurangkan boleh termasuk risiko mata wang, halangan bahasa, dan isu-isu cukai rentas sempadan.
Mendapatkan Surat Kredit
Perniagaan besar yang terlibat dalam perdagangan antarabangsa secara global biasanya akan mempunyai hubungan yang kuat dengan institusi kewangan yang mengendalikan surat kredit mereka. Semua jenis surat kredit adalah satu bentuk pinjaman. Ini memerlukan perniagaan untuk memenuhi piawaian penawaran kredit tertentu. Oleh itu, mendapatkan surat kredit mungkin melibatkan siasatan kredit komersil dan / atau laporan kredit.
Pemarkahan kredit komersial berbeza daripada pemarkahan kredit individu di mana banyak perniagaan besar dilabelkan dengan penarafan kredit korporat oleh agensi penarafan kredit. Hubungan yang maju dengan satu penyedia surat kredit biasanya paling baik kerana institusi kewangan berpotensi menggunakan satu akaun untuk menguruskan sebarang terbitan kredit yang dibiayai dan tidak dibiayai.
Banyak syarikat besar dengan operasi multi-nasional biasanya akan mencari kerja dengan bank antarabangsa yang besar yang dapat memfasilitasi pemprosesan yang cepat dan cekap di beberapa negara. Surat kredit sintetik sangat berguna dalam hal ini kerana bank menguruskan aktiviti urus niaga dan dana tersedia untuk diberikan segera.
Jenis-jenis Surat Kredit yang berbeza
Beberapa jenis surat kredit dan surat peruntukan kredit wujud. Secara umum, semua jenis surat kredit akan sama ada dibiayai atau tidak didanai. Di luar itu, surat kredit juga boleh dilabelkan atau disusun sebagai:
- Surat kredit komersil: Perniagaan mempunyai hubungan dengan bank yang melakukan pembayaran langsung kepada penjual. Surat kredit oleh bank (SLOC): Hanya mengharuskan bank untuk membayar benefisiari / penjual jika pembeli mendapatkan surat tersebut tidak dapat melakukannya. kredit: Seperti garis kredit bergulir. Memohon satu siri cabutan terhadap had yang ditetapkan. Surat kredit yang dikonfirmasi: Menyediakan jaminan tambahan dari bank kedua. Bagi mereka yang ingin meminimumkan risiko rakan niaga. Surat kredit yang boleh diperbetulkan: Perubahan boleh dibuat kepada surat kredit pada bila-bila masa. Surat kredit yang tidak dapat ditarik balik: Tiada perubahan kepada surat kredit yang boleh dibuat tanpa kelulusan semua pihak yang terlibat.Kredit huruf kredit: Menawarkan beberapa jumlah bayaran pendahuluan. Surat kredit klausa kecil: Tawaran pembayaran selepas komunikasi yang ditetapkan oleh pergudangan.
Contoh Dunia Nyata Surat Kredit Sintetik
Bank antarabangsa yang besar boleh menawarkan surat kredit untuk pembeli di pasaran di luar negara asal mereka, memandangkan pembeli ini mungkin mengalami kesulitan mendapatkan kredit antarabangsa secara sendiri. Sebuah syarikat AS yang menjalankan banyak perniagaan di China misalnya, mungkin ingin bekerja dengan bank China untuk menguruskan perjanjian kredit surat mereka. Dengan mengeluarkan surat kredit kepada syarikat AS, bank China dapat membantu pengimport domestiknya untuk meminimumkan risiko negara. Pengaturan ini juga dapat mengurangkan risiko kredit dan risiko mata wang bagi pihak yang terlibat.
