Pemindahan ACH adalah cara untuk memindahkan wang antara akaun di bank yang berbeza secara elektronik. Mereka membolehkan anda menghantar atau menerima wang dengan mudah dan selamat. Artikel ini akan menunjukkan kepada anda bagaimana perpindahan ACH berfungsi.
Anda mungkin menggunakan pemindahan ACH tanpa menyedarinya. Jika anda dibayar menerusi deposit langsung, sebagai contoh, itulah bentuk pemindahan ACH. Membayar bil dalam talian melalui akaun bank anda adalah satu lagi. Anda juga boleh menggunakan pemindahan ACH untuk membuat deposit tunggal atau berulang ke dalam akaun persaraan individu, akaun pembrokeran bercukai, atau akaun simpanan kolej. Pemilik perniagaan juga boleh menggunakan ACH untuk membayar vendor atau menerima pembayaran daripada pelanggan dan pelanggan. Lebih daripada 21 bilion transaksi ACH diproses pada tahun 2017 sahaja.
Pemindahan ACH mempunyai banyak kegunaan dan boleh menjadi lebih cekap dan mesra pengguna daripada menulis cek atau membayar dengan kad kredit atau kad debit. Sekiranya anda ingin tahu bagaimana ACH pemindahan bekerja, ini semua yang anda perlu tahu.
Apakah Pemindahan ACH?
Pemindahan ACH adalah pemindahan wang elektronik ke bank-bank yang diproses melalui rangkaian Kliring Penyiaran Automatik. Menurut National Automated Clearing House Association (NACHA), rangkaian ACH adalah sistem pemprosesan batch yang bank dan institusi kewangan lain menggunakan untuk mengagregasikan transaksi ACH untuk diproses, yang biasanya terjadi tiga kali setiap hari kerja. Rangkaian ACH memproses dua jenis transaksi ACH: deposit langsung dan pembayaran langsung.
Pemindahan ACH biasanya cepat, selalunya percuma, dan boleh menjadi lebih mesra pengguna daripada menulis cek atau membayar bil dengan kad kredit atau debit.
Deposit Langsung ACH
Deposit langsung ACH adalah apa-apa jenis pemindahan elektronik yang dibuat dari perniagaan atau entiti kerajaan kepada pengguna. Jenis pembayaran yang termasuk dalam kategori ini termasuk deposit langsung:
- Perbelanjaan PaychecksEmployer-Dibayar Faedah Kerajaan
Dengan deposit langsung ACH, anda menerima wang. Apabila anda menghantar satu, anda membuat pembayaran langsung ACH.
Pembayaran Langsung ACH
Pembayaran langsung boleh digunakan oleh individu, perniagaan, dan organisasi lain untuk menghantar wang. Sebagai contoh, jika anda membayar bil dalam talian dengan akaun bank anda, itu adalah pembayaran langsung ACH. Aplikasi pembayaran sosial seperti Venmo dan Zelle juga menggunakan ACH apabila anda menghantar wang kepada rakan dan keluarga.
Dalam urus niaga langsung pembayaran ACH, orang yang menghantar wang itu melihat debit ACH muncul dalam akaun banknya. Debit ini menunjukkan kepada siapa wang telah dibayar dan dalam jumlah apa. Orang atau entiti yang menerima wang tersebut mendaftarkannya dalam akaun banknya sebagai kredit ACH. Bekas "menarik" wang dari akaun; yang terakhir "menolak" ke akaun lain.
Kelebihan Pemindahan ACH
Menggunakan pemindahan ACH untuk membayar bil-atau membuat pembayaran orang-ke-orang-menawarkan beberapa kelebihan, bermula dengan kemudahan. Membayar gadai janji anda, bil utiliti, atau perbelanjaan bulanan yang berulang dengan menggunakan pembayaran ACH elektronik mungkin lebih mudah dan kurang memakan waktu daripada menulis dan menghantar cek. Belum lagi anda boleh menyelamatkan diri beberapa dolar dengan tidak perlu membelanjakan wang pada setem. Di samping itu, bayaran ACH boleh lebih selamat daripada bentuk pembayaran lain.
Penghantaran dan penerimaan pembayaran ACH biasanya cepat. Menurut NACHA, penyelesaian atau pemindahan dana dari satu bank ke bank lain melalui rangkaian ACH-umumnya terjadi hari berikutnya setelah transaksi dimulakan. Peraturan operasi NACHA menghendaki kredit ACH menyelesaikan dalam satu hingga dua hari perniagaan dan debit ACH menyelesaikan hari perniagaan berikutnya.
Manfaat lain ialah pemindahan ACH sering percuma, bergantung kepada lokasi bank dan jenis pemindahan yang terlibat. Sebagai contoh, bank anda mungkin mengenakan apa-apa untuk mengalihkan wang dari akaun semak anda ke akaun di bank lain. Dan jika ia mengenakan bayaran, ia mungkin merupakan kos nominal hanya beberapa dolar.
Berbanding dengan pemindahan kawat, yang boleh mempunyai yuran purata antara hanya $ 14 hingga hampir $ 50, pemindahan ACH jauh lebih cekap. Pemindahan wayar dikenal dengan kelajuan mereka dan sering digunakan untuk perkhidmatan yang sama, tetapi kadang-kadang mereka mengambil masa lebih lama untuk diselesaikan. Dengan pemindahan kawat antarabangsa, contohnya, ia mungkin mengambil masa beberapa hari perniagaan untuk memindahkan wang dari satu akaun ke akaun yang lain, kemudian beberapa hari lagi untuk pemindahan itu dihapuskan.
Adakah terdapat sebarang kerugian kepada pemindahan ACH?
Pemindahan ACH adalah mudah, tetapi tidak semestinya sempurna. Ada beberapa kelemahan yang mungkin perlu diingat ketika menggunakannya untuk memindahkan wang dari satu bank ke bank yang lain, menghantar pembayaran, atau membayar tagihan.
Had Transaksi Pindah ACH
Banyak bank mengenakan had ke atas berapa banyak wang yang anda boleh hantar melalui pemindahan ACH. Mungkin terdapat had setiap transaksi, had harian, dan had bulanan atau mingguan. Mungkin terdapat satu had untuk bayaran bil dan satu lagi untuk pemindahan ke bank lain. Atau satu jenis transaksi ACH mungkin tidak terhad tetapi yang lain mungkin tidak. Bank juga boleh mengenakan had di mana anda boleh menghantar wang ke. Contohnya, mereka boleh melarang pindahan antarabangsa.
Mentransfer terlalu kerap dari simpanan boleh mencetuskan penalti
Akaun simpanan dikawal oleh Peraturan Rizab Persekutuan D, yang mengehadkan jenis pengeluaran tertentu kepada enam bulan. Jika anda melangkaui had itu dengan pemindahan ACH berganda dari penjimatan ke bank lain, anda boleh dipukul dengan penalti pengeluaran lebihan. Dan jika pemindahan kerap dari penjimatan menjadi rutin, bank boleh menukar akaun simpanan anda ke akaun cek.
Perkara Masa untuk Pemindahan ACH
Apabila anda memilih untuk menghantar perkara pemindahan ACH, kerana tidak setiap bank menghantarnya untuk pemprosesan bank pada masa yang sama. Mungkin ada masa percubaan yang anda perlukan untuk mendapatkan pemindahan anda untuk memprosesnya untuk hari perniagaan berikutnya. Memulakan pemindahan ACH selepas pemotongan boleh mengakibatkan kelewatan, yang mungkin menjadi isu jika anda cuba memukul tarikh akhir untuk salah satu bil anda untuk mengelakkan bayaran lewat.
Alternatif Perpindahan ACH: Cara Lain untuk Menghantar Wang Dalam Talian
Kelebihan terbesar aplikasi ini, selain daripada mudah digunakan, adalah kelajuan yang boleh mereka tawarkan untuk pemindahan. Bergantung pada mana yang anda gunakan, anda mungkin dapat menyelesaikan pemindahan wang hanya dalam beberapa minit. Itu memberi mereka kelebihan pemindahan ACH.
Semak Bayaran
Kebanyakan aplikasi pemindahan wang masa tidak mengenakan bayaran untuk menghantar wang kepada rakan dan keluarga, tetapi ada yang boleh mengenakan yuran pemprosesan hampir 3% apabila anda membayar dengan kad kredit, jadi baca cetakan halus.
Garisan bawah
Pemindahan ACH boleh menjadi cara yang agak mudah untuk menghantar wang atau menerimanya. Sama ada cara, pastikan anda memahami dasar bank anda untuk deposit langsung ACH dan pembayaran langsung. Juga, berhati-hati untuk penipuan pemindahan ACH. Misalnya, penipuan biasa melibatkan seseorang yang menghantar e-mel kepada anda memberitahu anda bahawa anda berhutang wang dan yang perlu anda lakukan untuk menerimanya adalah memberikan nombor akaun bank dan nombor routing anda. Sekiranya ada sesuatu yang terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, mungkin itu.
