Isi kandungan
- Penetapan Matlamat
- Jenis Akaun
- Ciri-ciri dan Kebolehcapaian
- Bayaran
- Portfolio
- Pelaburan Berasaskan Cukai
- Keselamatan
- Khidmat Pelanggan
- Ambil Kami
SigFig dan Capital Personal adalah penasihat robo yang unik dalam bidang yang menjadi sesak dengan pesaing yang sangat serupa. SigFig menonjol sebagai satu jenis bolt-on robo-penasihat yang menawarkan beberapa broker. Pendekatan add-on ini menjimatkan SigFig daripada membina sesuatu seperti pusat pendidikan, membolehkan platform memberi tumpuan kepada membantu anda dengan portfolio anda. Modal Peribadi adalah unik di hampir arah yang bertentangan, menawarkan platform yang sangat mantap yang direka khusus dengan pelanggan bernilai tinggi bersih. Hakikat bahawa minimum akaun bermula pada $ 100, 000 meletakkan Capital Personal daripada jangkauan untuk banyak pelabur. Yang berkata, kami akan melihat kedua-dua platform unik ini untuk melihat mana daripada mereka adalah pilihan yang lebih baik untuk mengurus portfolio anda.
- Minimum Akaun: $ 2, 000
- Bayaran: 0.25% (pertama $ 10, 000 adalah percuma)
- Paling sesuai untuk pelabur dengan akaun semasa di Schwab, Fidelity, atau TD AmeritradeIdeal untuk orang yang memerlukan pegangan sambil mereka boleh bercakap dengan penasihat kewangan dan menggunakan aplikasi Panduan yang bergunaDirancang untuk menarik pelabur baru dengan pengurusan aset percuma sehingga nilai akaun melebihi $ 10, 000
- Akaun Minimum: $ 100, 000
- Yuran: 0.89% hingga 0.49% untuk akaun lebih daripada $ 1 juta
- Sempurna untuk pelabur yang canggih dengan nilai bersih yang tinggiDirancang untuk memberikan pelabur yang kaya dengan tahap kepelbagaian yang tinggi pada yuran yang sangat kompetitif berbanding dengan pengurusan kekayaan peringkat tinggi tradisional Program Tunai Modal Peribadi harus merayu kepada pelabur mencari minat yang diinsuranskan FDIC lebih tinggi daripada purata
Penetapan Matlamat
SigFig meminta anda soalan mengenai umur, pendapatan, toleransi risiko dan cakrawala pelaburan. Tiada alatan, kalkulator, atau kerosakan gol, dan jarak pelaburan terhad kepada jangka pendek, pertengahan, dan jangka panjang. Bahagian persaraan dan pembangunan kekayaan boleh membantu anda dalam perancangan matlamat, dan blog yang berpenghuni tetapi basi dapat sukar dicari kerana ia kurang berkaitan dengan halaman utama. Calon pelanggan boleh berunding dengan penasihat kewangan selama 15 minit sebelum membiayai akaun sementara pelanggan aktif dengan sekurang-kurangnya $ 10, 000 dalam aset yang diuruskan boleh bercakap dengan penasihat pada bila-bila masa.
Kandungan blog mempunyai pelbagai topik perancangan tujuan tetapi beberapa kalkulator atau alat. Antaramuka pengurusan akaun menawarkan banyak pegangan tangan menerusi aplikasi Bimbingan serta maklumat mengenai tahap pendanaan dan campuran portfolio jika matlamat anda tidak berada di landasan. Anda juga boleh menyemak transaksi bulanan, portfolio model perdagangan kertas, dan membina senarai menonton yang luas melalui platform.
Modal Peribadi menyediakan artikel dan panduan untuk perancangan matlamat tetapi mereka bererti, membombardir anda dengan kata-kata industri. Capital Personal juga menerbitkan blog harian dengan berita dan perkembangan pasaran. Anda digesa untuk mengimport akaun kewangan pihak ketiga, termasuk perbankan, pelaburan, dan kad kredit, menghasilkan gambaran kewangan yang luas dan analisis peruntukan aset semasa. Ini terutamanya digunakan untuk membantu memaklumkan perancangan persaraan, iaitu penetapan matlamat utama yang ditawarkan oleh Modal Peribadi. Anda boleh menambah matlamat tidak bersara ke platform, walaupun terdapat sedikit bantuan yang menentukan saiz matlamat atau keperluan sumbangan.
Perancangan Persaraan
Modal Peribadi bersinar ketika datang ke sumber persaraan, termasuk alat Penarikan Pintar proprietari, yang direka untuk memaksimumkan pendapatan persaraan dengan melepaskan pendapatan yang dikenakan cukai, ditangguhkan, dan bebas cukai. Di samping itu, Modal Peribadi akan menasihati anda mengenai peruntukan aset dalam akaun 401K dan juga membantu anda dengan penyediaan hadiah amal. Sokongan hadiah amal adalah tawaran yang jarang berlaku dalam industri penasihat robo, tetapi ia sesuai dengan pasaran sasaran Pasaran Pribadi yang ada dalam fikirannya.
SigFig menyediakan blog berguna dengan banyak artikel perancangan persaraan tetapi tiada kalkulator atau alat. Walau bagaimanapun, pelanggan juga mempunyai akses kepada sumber perancangan persaraan yang luas di Fidelity, Schwab, atau TD Ameritrade.
Jenis Akaun
Modal Peribadi dan SigFig kedua-duanya meliputi jenis akaun yang paling biasa digunakan. Modal Peribadi, sebagai penasihat robo perkhidmatan penuh dan bukannya bolt-on, menawarkan rangkaian yang lebih luas, termasuk 529 rancangan simpanan kolej. Dengan jenis akaun, tentu saja, ia hanya penting bahawa pereka robo menawarkan yang anda ingin gunakan.
Jenis akaun modal peribadi:
- Akaun boleh dikenakan individu Akaun boleh dikenakan cukai Bersama Akaun IRA peralihanAkaun Akaun IRASet persaraan persaraanTrusts Akaun pengurusan akaun529 pelan simpanan kolej
Jenis akaun SigFig:
- Akaun boleh cukai individu Akaun boleh dicukai Bersama Akaun IRA peralihanAkhir akaun IRA Akaun persaraanSEP
Ciri-ciri dan Kebolehcapaian
Modal Pribadi dan SigFig kedua-dua menawarkan sentuhan manusia sebagai ciri utama. SigFig datang dengan konsultasi selama 15 minit dengan seorang penasihat sebelum membiayai akaun, bersama dengan akses biasa selepas mendaftar. Semua pelanggan Modal Peribadi mendapat akses tanpa had kepada penasihat kewangan, seperti yang diharapkan dengan penasihat peringkat teratas. SigFig menawarkan aplikasi mudah alih yang diketengahkan untuk iOS dan Android serta akses kepada aplikasi Fidelity, Schwab, atau TD Ameritrade sementara aplikasi Modal Peribadi hilang beberapa ciri utama yang hanya terdapat di laman web. Tidak ada pemenang yang jelas dari segi ciri-ciri, bagaimanapun, kerana bergantung pada ciri-ciri yang sebenarnya akan digunakan.
Modal Peribadi:
- Perancang kewangan: Pelanggan boleh bercakap dengan penasihat yang berdedikasi pada bila-bila masa. Harga kompetitif untuk individu yang bernilai tinggi: Program ini bersaing dengan baik dengan perkhidmatan pengurusan kekayaan yang sama di pesaing peringkat atas. Pelaburan yang berpengetahuan secara sosial: Portfolio boleh termasuk pendedahan yang berkekalan melalui saham individu dan ETF yang sedar secara sosial.
SigFig:
- Akses kepada penasihat kewangan: Pelanggan yang mempunyai sekurang-kurangnya $ 10, 000 dalam aset yang diuruskan boleh berunding dengan penasihat kewangan pada bila-bila masa. Penjejak portfolio utama: Penjejak portfolio yang berguna membolehkan bakal pelanggan "menendang tayar" tanpa kewajiban. Broker peringkat utama: Mereka mengurus aset semasa di Schwab, Fidelity, atau TD Ameritrade manakala akaun baru dibuka di TD Ameritrade.
Bayaran
Yuran pengurusan 0.89% modal peribadi dan deposit minimum $ 100, 000 berkesan menghadkan perkhidmatan kepada individu yang bernilai bersih tinggi. Yuran turun kepada 0.79% untuk aset antara $ 1, 000, 000 dan $ 10, 000, 000, dan 0.49% untuk aset lebih $ 10 juta. Yuran ini meliputi kos perdagangan anda tetapi anda mungkin dikenakan kos penamatan jika memindahkan dana dan anda membayar perbelanjaan ETF yang purata 0.08%. Perlu diingat bahawa alat perancangan bebas Modal Peribadi tidak memerlukan komitmen kewangan.
SigFig mengenakan bayaran 0.25% ke atas aset yang diurus di atas $ 10, 000 dan bebas di bawah ambang itu. Pelanggan juga perlu membayar yuran pada ETF dengan nisbah perbelanjaan yang purata antara 0.07% dan 0.15%. SigFig tidak mengenakan yuran perdagangan atau penamatan tetapi jualan ETF mungkin menjana kos penamatan awal.
Deposit minimum
Modal Peribadi dan SigFig sangat jauh apabila deposit minimum. Minimum $ 100, 000 Modal Peribadi akan memaksa ramai pelabur untuk melihat di tempat lain manakala minimum $ 2, 000 SigFig membolehkan pelanggan mengkaji ciri-ciri utama dengan risiko yang terhad.
- Modal Peribadi: $ 100, 000SigFig: $ 2, 000
Portfolio
Modal Peribadi dan SigFig mempunyai pendekatan yang sama untuk membina dan mengekalkan portfolio, tetapi Capital Personal mempunyai kedua-dua metodologi yang lebih mantap dan pemilihan aset yang lebih mendalam. Kaedah analisis keselamatan modal peribadi termasuk:
- Menyiasat bakul sekuriti atau indeks yang berkaitan untuk memilih atribut yang diingini. Menilai perhubungan sekuriti sekuriti atau segmen pasaran berhubung antara satu sama lain. Menilai sekuriti berdasarkan prestasi kewangan dan yang diunjurkan prestasi kewangan. Menentukan keinginan berdasarkan prestasi isu dalam harga kitaran
Modal Pribadi menawarkan 12 jenis portfolio, dengan majoriti berdasarkan prinsip Teori Portfolio Modern klasik (MPT) dan diselaraskan untuk variasi strategik hampir tidak terhad dan profil risiko klien dan matlamat kewangan. Pada sisi negatifnya, anda tidak dapat melihat cadangan portfolio sehingga selepas anda berbicara dengan penasihat yang ditugaskan pada saat penyiapan akaun. Portfolio dipantau dan diimbangi semula apabila mereka melangkau sempadan peruntukan aset. Matlamat keseluruhan untuk perolehan portfolio ialah 15% atau kurang, yang bertujuan untuk memaksimumkan penjimatan cukai.
Falsafah pelaburan Modal Peribadi melangkah melangkaui penebangan cukai, berusaha untuk mengoptimumkan beban cukai pelanggan. Portfolio direka bentuk untuk menjadi cekap cukai dan nasihat menggunakan sekuriti individu untuk menambahkan nilai apabila ia berkaitan dengan perkara cukai. Pelaburan dengan hasil yang lebih tinggi diletakkan dalam IRA dan akaun cukai tertunda yang lain apabila mungkin untuk menurunkan bil cukai. Rizab bersama tidak digunakan dalam mana-mana portfolio yang diuruskan.
Metodologi pelaburan berasaskan MPT SigFig mempunyai unsur-unsur berikut:
- Cari kelas aset yang berfungsi dengan baik dalam keadaan pasaran dan ekonomi yang berlainan. Pilih pelaburan yang menyediakan kepelbagaian dengan kos yang lebih rendah. Buat portfolio yang dipadankan dengan pelbagai toleransi risiko. Risiko pelaburan berbentuk dengan jangkaan pulangan. Portfolio pengawasan dan pengimbangan semula untuk mengekalkan peruntukan aset yang dimaksudkan.
Proses ini mengikuti kaedah MPT tipikal, meningkatkan pendedahan kepada peruntukan yang telah merosot di bawah sasaran sambil mengurangkan pendedahan kepada peruntukan yang telah berkembang di atas sasaran. Anda tidak boleh menambah atau menolak daripada portfolio tetapi perjanjian penasihat membenarkan sekatan yang munasabah yang boleh menggantikan satu ETF dengan alternatif dari kelas aset yang sama. Cetakan halus menyatakan bahawa pengimbangan semula boleh berlaku pada selang waktu yang berlainan, berdasarkan ciri portfolio.
SigFig memaparkan portfolio dengan kos rendah dan komisen bebas ETF pada senarai keselamatan di broker yang memegang aset pelanggan tetapi majoriti pendedahan diambil melalui dana Vanguard, iShares, dan / atau Schwab. Portfolio Modal Peribadi mungkin termasuk saham individu (ekuiti AS), ETF, pelaburan pendapatan tetap, dan ekuiti swasta untuk pelabur yang layak.
Pelaburan Berasaskan Cukai
SigFig menawarkan penebusan cukai ke atas semua akaun yang dikenakan cukai tanpa kos tambahan. Secara lalai, platform SigFig mempertimbangkan kerugian modal dan peraturan jualan basuh sebelum penjualan sekuriti. Modal Peribadi menyediakan perkhidmatan penuaian cukai yang sama dan perkhidmatan pengoptimuman cukai tambahan untuk akaun sebanyak $ 200, 000 atau lebih dalam aset yang diuruskan.
Keselamatan
Kedua-dua SigFig dan Modal Peribadi menggunakan penyulitan SSL 256-bit berat. Cap jari, pengiktirafan muka, dan pengesahan dua faktor boleh didapati di aplikasi mudah alih di kedua-dua nasihat serta aplikasi broker pihak ketiga. Dana modal peribadi diadakan di Pershing Advisor Solutions LLC, menyediakan Perbadanan Perlindungan Pelaburan Sekuriti (SIPC) dan insurans berlebihan swasta. Aset pelanggan Sigfig diadakan di Fidelity, TD Ameritrade atau Schwab, yang menyediakan SIPC dan insurans berlebihan peribadi.
Khidmat Pelanggan
Penasihat berdedikasi mengendalikan isu-isu perkhidmatan pelanggan Modal Peribadi, jadi tidak ada nombor telefon generik yang akan dipanggil selepas akaun ditubuhkan. Calon pelanggan boleh bercakap dengan wakil jualan atau perkhidmatan melalui telefon tetapi Capital Personal tidak menawarkan sembang langsung. Panggilan telefon yang dibuat semasa waktu pasaran purata 4:14 perlahan untuk bercakap dengan wakil khidmat pelanggan yang berpengetahuan.
Waktu perkhidmatan pelanggan SigFig disenaraikan dari 6:00 pagi hingga 6:00 petang, Isnin hingga Jumaat, dan anda boleh menjangkau melalui telefon, live chat, atau e-mel. Walau bagaimanapun, kebanyakan hubungan dengan penasihat kewangan dilakukan melalui aplikasi persidangan web. Laman web ini mengandungi kotak kecil dengan dua orang lelaki dan perkataan "Questions", yang membawa kepada pautan sembang langsung yang mudah terlepas. Panggilan telefon ke perkhidmatan pelanggan semasa waktu pasaran purata purata 1:33 minit untuk bercakap dengan wakil yang berpengetahuan.
Ambil Kami
Apabila membandingkan Modal Peribadi dan SigFig, ia turun ke fakta bahawa anda mendapat apa yang anda bayar. Modal Peribadi mengambil pendekatan yang sangat menyeluruh untuk memastikan kepelbagaian optimum dalam portfolio anda dengan melampaui campuran ETF yang mudah. Walau bagaimanapun, ketukan besar pada Modal Peribadi adalah bahawa kebanyakan orang tidak mampu. Jika anda seorang individu yang bernilai tinggi yang mencari seorang penasihat robo untuk menggantikan butik-butik pengurusan kekayaan yang mahal, maka Modal Persendirian adalah nasihat robo untuk anda. Ini tidak mengejutkan, kerana ia adalah pilihan keseluruhan kami untuk pelabur yang canggih. Perkhidmatan yang penting, seperti pengurusan portfolio, pengoptimuman cukai, dan perkhidmatan pelanggan jauh di atas purata robo-penasihat.
Metodologi
Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat, termasuk pengalaman pengguna, keupayaan penentuan tujuan, kandungan portfolio, kos dan yuran, keselamatan, pengalaman mudah alih, dan perkhidmatan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih daripada 300 titik data yang ditimbang ke dalam sistem pemarkahan kami.
Setiap penasihat robo yang kami tinjau telah diminta untuk mengisi kaji selidik 50 mata mengenai platform mereka yang kami gunakan dalam penilaian kami. Ramai penasihat robo juga memberi kami demonstrasi dalam platform mereka.
Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.
