Untuk menjual, atau tidak untuk menjual? Perancang kewangan menghadapi masalah ini apabila mereka memutuskan sama ada untuk menjadi berlesen untuk menjual sekuriti sebagai tambahan kepada perkhidmatan yang mereka tawarkan pada masa ini. Sudah tentu, menawarkan sekuriti adalah perkhidmatan yang banyak permintaan pelanggan, dan ia boleh menjadi sangat menguntungkan, membuat amalan anda satu-satunya kedai sehenti untuk semua keperluan kewangan klien.
Bagaimanapun, mendapatkan lesen untuk menjual sekuriti bukanlah tugas yang mudah. Ia memerlukan penajaan dari penjual broker dan bulan pengajian dan penyediaan sebelum anda boleh duduk untuk peperiksaan pelesenan. Dan kemudian, apabila anda akhirnya memperolehi lesen anda, terdapat keperluan pendidikan berterusan yang berterusan untuk bersaing.
Adalah penting bagi perancang untuk menimbang dengan teliti merit menambah lesen sekuriti kepada repertoir mereka terhadap usaha dan risiko yang terlibat., kami akan membawa anda melalui langkah-langkah yang perlu anda lalui supaya anda boleh membuat keputusan yang berpendidikan.
Pilih Platform Anda
Terlepas dari apakah itu akan menjadi garis primer atau sekunder bisnis, siapa saja yang memutuskan untuk menjadi berlesen sekuriti harus mencari penjual broker yang sesuai yang akan menaja mereka. Proses ini mungkin mengambil sedikit masa dan tidak boleh diburu. Terdapat puluhan syarikat yang sangat baik untuk dipilih dalam kategori ini, dan pilihan anda bergantung pada beberapa faktor, seperti tahap pembayaran komisen kasar dan produk dan perkhidmatan tertentu yang ditawarkan.
Contohnya, jika anda sudah mempunyai sejumlah besar pelanggan yang diberi pampasan, maka anda mungkin ingin mempertimbangkan seorang peniaga broker yang menawarkan pelan tidak memenuhi syarat khusus untuk pekerja utama. Sudah tentu, firma yang berlainan pakar dalam bidang yang berbeza; sesetengah firma menyelidiki jauh ke dalam kenderaan perancangan persaraan manakala yang lain akan menyediakan saluran untuk pelaburan alternatif, seperti 1031 pertukaran harta atau kredit cukai.
Dunia peniaga broker boleh dibahagikan kepada dua kategori utama: runcit dan bebas.
- Syarikat Runcit. Broker yang bekerja di firma runcit berfungsi pada dasarnya sebagai pekerja, walaupun mereka adalah kontraktor secara teknikal. Mereka akan mempunyai pengurus di tapak yang mengawasi pengeluaran dan pentadbiran mereka. Mereka akan menerima sokongan korporat seperti pejabat, kad niaga, insurans kesihatan, dan pelan persaraan. Sebagai balasan untuk sokongan ini, wakil runcit secara umumnya menghadapi kuota pengeluaran yang lebih tinggi dan bayaran yang lebih rendah atas komisen daripada broker bebas. Jika anda ingin memulakan perniagaan kewangan anda dengan menjual pelaburan, maka firma runcit yang menyediakan semua alat yang anda perlukan untuk berjaya akan mungkin menjadi pilihan anda yang paling logik. Firma Bebas. Broker bebas juga biasanya lebih dapat menggabungkan amalan perancangan kewangan mereka dengan lain-lain perniagaan, seperti cukai atau perancangan harta tanah. Atas sebab ini, kebanyakan profesional yang mempunyai amalan yang mantap memilih untuk bekerja dengan peniaga broker bebas. Anda perlu membeli sekeliling sedikit untuk mencari firma yang menawarkan produk dan perkhidmatan tertentu yang sesuai dengan pelanggan anda.
Lesen Yang Anda Perlu?
Kebanyakan syarikat broker runcit utama memerlukan syarikat bersekutu baru untuk mendapatkan lesen Seri 7 dan 66. Siri 31 dan juga biasa. Ambil perhatian bahawa lesen Seri 66 adalah lesen yang disatukan, menggabungkan lesen Siri 63 dan 65 dan bahan itu berkaitan dengan kedua-dua langit-langit dan peruntukan nasihat pelaburan berdaftar.
Peniaga broker bebas mungkin lebih liberal dengan keperluan pelesenan mereka. Sebagai contoh, CPA yang ingin memberi manfaat kepada pelanggannya dengan menawarkan perkhidmatan perancangan anuiti dan persaraan hanya perlu mengambil peperiksaan Siri 6 yang membolehkannya menjual produk bersama dan lain-lain jenis produk pelaburan pakej, bukannya Peperiksaan Siri 7 yang merangkumi hampir semua jenis sekuriti. Wakil-wakil bebas sering boleh memilih dan memilih lesen untuk memperoleh berdasarkan jenis produk dan perkhidmatan yang mereka tawarkan kepada pelanggan mereka.
Mula Belajar
Sebaik sahaja anda telah memilih penaja dan dialu-alukan, anda akan segera mula belajar untuk semua sekuriti dan peperiksaan insurans anda yang diperlukan. Ramai sekuriti dan wakil insurans mengakui bahawa tahap kerjaya mereka, sementara pendek, adalah yang paling tidak menyenangkan.
Kebanyakan firma broker runcit akan menyediakan anda dengan program latihan dalaman yang membayar gaji berdasarkan pendapatan anda sebelum anda belajar. Firma-firma bebas umumnya memberikan sokongan yang kurang dalam kategori ini, walaupun mereka mungkin mempunyai persetujuan dengan penyedia latihan yang membolehkan anda membeli bahan-bahan pengajaran dengan harga diskaun.
Tanpa menghiraukan kategori mana yang anda masuki, belajar untuk sekuriti dan peperiksaan insurans boleh menjadi tugas yang melelahkan. Jika anda seorang wakil bebas, mendaftar untuk kelas dan / atau kursus semakan boleh membuat proses lebih mudah.
Masa Ujian
Kebanyakan bahan latihan dan pengajar boleh memberikan anda semua tip pengambilan ujian yang anda perlu lulus peperiksaan yang diperlukan. Tetapi bagi sesetengah wakil, masa yang berlaku antara masa mereka memukul butang "selesai" pada skrin ujian untuk bacaan skor ujian masih akan menjadi 30 saat paling lama dalam kerjaya mereka.
Ingat untuk menggunakan semua strategi pengambilan ujian yang anda pelajari di sekolah: Jangan sekali-kali mengubah jawapan yang anda rasa kecuali anda mengingati sesuatu yang secara pasti membolehkan anda membuangnya, selalu mulakan dengan sarapan pagi yang baik, pagi peperiksaan dan, akhirnya, berpakaian selesa.
Tahniah! Awak lulus!
Untuk sekurang-kurangnya sekurang-kurangnya, yang terburuk telah berakhir. Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan (FINRA), yang bertanggungjawab untuk semua pengawalseliaan pengawalseliaan pemegang lesen sekuriti, segera dimaklumkan bahawa anda lulus ujian anda dan kemudian broker-broker anda akan mendapatkan dokumen pendaftaran yang diperlukan untuk anda selesaikan. Borang utama yang mesti diselesaikan oleh setiap pemegang lesen adalah borang U-4. Borang ini disimpan dalam fail oleh FINRA. Melengkapkan borang U-4 akan merangkumi sejarah kediaman dan pekerjaan yang komprehensif untuk 10 tahun yang lalu, bersama dengan penilaian latar belakang jenayah dan penilaian laporan kredit.
Calon yang mempunyai masalah kredit yang serius, seperti kebankrapan atau apa-apa jenis sejarah jenayah di luar kesalahan trafik kecil, pada umumnya tidak dibatalkan. Percetakan cap dan bayaran yuran pemprosesan bagi pemegang lesen bebas umumnya akan menyelesaikan proses itu, bersama-sama dengan mana-mana keperluan khusus firma tertentu yang mungkin dimasukkan.
Masuk ke Pengeluaran
Sebaik sahaja keraguan birokrasi awal telah dipenuhi, wakil runcit biasanya disediakan dengan latihan produk dan perkhidmatan yang lebih komprehensif, sementara wakil bebas mungkin perlu belajar banyak perkara ini ketika mereka pergi. Sebagai contoh, firma seperti Merrill Lynch atau UBS (UBS) biasanya akan menghantar semua wakil baru ke lokasi korporat pusat sekurang-kurangnya dua minggu, di mana mereka diberi pengenalan terperinci mengenai dasar pematuhan syarikat, prosedur pentadbiran, dan falsafah korporat.
Pemborong dari pelbagai syarikat pelaburan juga akan menerangkan produk mereka kepada pelatih dan mula membina hubungan peribadi dengan mereka. Walau bagaimanapun, wakil jualan runcit pada umumnya akan menghadapi kuota pengeluaran lebih tinggi daripada wakil bebas, yang mesti membayar sebahagian besar atau semua perbelanjaan mereka sendiri. Walaupun wakil bebas boleh diberi latihan yang cukup, banyak peniaga broker bebas hanya akan menyewa broker dengan tahap pengalaman tertentu dalam perniagaan, yang sudah terbiasa dengan banyak produk dan perkhidmatan yang tersedia.
Pendidikan Berterusan
Untuk mengekalkan perlesenan mereka, semua wakil yang berdaftar mesti memenuhi keperluan pendidikan berterusan tahunan yang diamanahkan oleh FINRA dan Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC). Terdapat dua elemen utama untuk meneruskan pendidikan: elemen firma dan unsur pengawalseliaan.
- Unsur Firm. Elemen firma terpakai bagi mereka yang menjual atau berdagang sekuriti dalam apa cara sekalipun, juga dikenali sebagai "orang yang dilindungi" oleh FINRA. Ia memberi tumpuan kepada topik praktikal dan perubahan yang berlaku dalam industri dari setahun ke tahun. Unsur Kawal Selia. Unsur pengawalseliaan dikenakan kepada mereka yang memegang lesen Seri 6 atau 7 atau mereka yang mengawasi pemegang lesen sekuriti. Ia mesti dilengkapkan terlebih dahulu selepas anda dilesenkan selama dua tahun, dan ia akan jatuh tempo setiap tiga tahun selepas itu.
Setiap komponen mesti dipenuhi secara berasingan untuk memenuhi semua keperluan pendidikan yang berterusan.
Garisan bawah
Menjadi sekuriti berlesen adalah proses menuntut yang termasuk pemilihan broker-broker, lulus sekuriti dan ujian insurans yang diperlukan, dan pemeriksaan latar belakang peribadi. Sebaik sahaja keperluan permulaan telah dipenuhi, maka kerja sebenar membina perniagaan bermula dari awal. Walaupun perniagaan sekuriti pastinya menjadi kerjaya yang sangat menggembirakan dan menguntungkan, calon yang ingin menjadi berlesen harus menimbang dengan teliti kos, batasan, dan usaha yang diperlukan terhadap potensi hadiah.
