Sektor perbankan adalah bahagian ekonomi yang ditumpukan kepada pemegangan aset kewangan untuk orang lain, melabur aset kewangan sebagai memanfaatkan untuk mewujudkan lebih banyak kekayaan dan pengawalseliaan aktiviti tersebut oleh agensi kerajaan.
Memegang Aset Kewangan
Ini adalah inti dari semua perbankan, dan di mana ia bermula - walaupun ia telah berkembang jauh melampaui hari memegang syiling emas untuk jemaah Tanah Suci sebagai pertukaran untuk nota janji.
Sebuah bank memegang aset untuk pelanggannya, dengan janji wang itu dapat ditarik balik jika keperluan individu atau perniagaan mengatakan aset kembali. Mengelakkan larian bank yang boleh merosakkan sektor secara keseluruhan adalah mengapa bank dikehendaki mengekalkan sekurang-kurangnya 8% nilai buku mereka sebagai wang sebenar.
Takeaways Utama
- Industri perbankan adalah sektor ekonomi di barisan hadapan ekonomi AS.Bank hanya perlu menyimpan 10% daripada setiap deposit yang dibuat kepada mereka dan boleh menggunakan baki wang untuk pinjaman.Bank mesti mematuhi peraturan-peraturan kerajaan tertentu. Semasa krisis kewangan 2008, beberapa bank besar, seperti Citigroup dan Wells Fargo, terpaksa diselamatkan oleh kerajaan persekutuan.
Menggunakan Aset sebagai Leverage
Secara tradisinya, bank memanfaatkan wang dalam peti besi mereka sebagai pinjaman, memperoleh wang daripada kadar faedah yang dikenakan ke atas pinjaman tersebut. Percanggahan perbankan yang hebat adalah bahawa hampir semua wang sebenar bank tidak ada tempat berhampiran dengan peti besi, bermakna nilai sebenarnya hanya kertas, tetapi nilai kertas itu adalah apa yang tumbuh ekonomi.
Sektor perbankan sentiasa berusaha untuk mempelbagaikan risiko dengan melabur sebanyak mungkin; ini menghalang kegagalan pinjaman yang tidak dijangka daripada tenggelam seluruh bank. Walau bagaimanapun, ini boleh menyebabkan masalah lain.
Peraturan sektor perbankan adalah kunci untuk mengekalkan kepercayaan orang ramai.
Jika sebuah bank telah melabur dalam pasaran niaga hadapan aluminium dan mempunyai kepentingan dalam meningkatkan nilainya, ia hanya boleh mencegah aluminium daripada dijual kepada industri dan memacu nilai itu. Ini boleh memberi kesan kepada industri dan mengganggu ekonomi, yang mana sektor perbankan harus dihindari di semua kos.
Ini bukan contoh rawak. Goldman Sachs melakukannya tepat pada tahun 2010-2013, dan ia mengelakkan peraturan untuk mengelakkan manipulasi pasaran seperti ini dengan memindahkan aluminium dari gudang ke gudang dalam batas pengawalseliaan. Ia juga memiliki gudang, yang terletak di Chicago.
Peraturan Aktiviti Perbankan
Kerana bank adalah pendirian ekonomi moden, kerajaan secara semulajadi mempunyai undang-undang untuk mencegah bank-bank terlibat dalam aktiviti berbahaya yang mengancam ekonomi.
Undang-undang ini sering digubal selepas pelajaran kewangan yang sukar, seperti penciptaan Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) pada tahun 1933 selepas panik bank 50 tahun sebelumnya. Walau bagaimanapun, undang-undang sedemikian dikendalikan oleh bank dan kadangkala dibuang, dan ini membawa kepada sejarah mengulangi sendiri.
Krisis kewangan tahun 2008 diciptakan, sebahagiannya, oleh beberapa bank AS yang melabur dalam gadai janji subprima. Sebelum tahun 2000, terdapat undang-undang yang membatasi jumlah subprima gadai janji yang ada, tetapi usaha penyahkawalseliaan menghapuskan batasan ini dan membenarkan krisis berlaku. Ia bukanlah satu-satunya sebab, tetapi ia merupakan titik tipikal yang memusnahkan kepercayaan seluruh dunia dalam sektor perbankan.
Inti sektor perbankan adalah kepercayaan. Tanpa itu, tiada siapa yang akan mendepositkan wang, dan tidak dapat menggunakan wang itu untuk memberi pinjaman, melabur dan memacu pertumbuhan ekonomi, dan peraturan digunakan untuk mewujudkan kepercayaan itu.
Syarikat-syarikat Popular di Sektor Perbankan
Wells Fargo (WFC) adalah salah satu perkhidmatan kewangan AS dan syarikat induk bank terbesar oleh permodalan pasaran. Ia beroperasi di lebih daripada 30 negara di seluruh dunia dan merupakan salah satu daripada 100 syarikat terbesar di Amerika Syarikat. Syarikat itu menyediakan pembiayaan pengguna dan komersial, serta perkhidmatan perbankan, insurans, dan pelaburan.
JP Morgan Chase (JPM), seperti Wells Fargo, adalah institusi perbankan Amerika yang sebenar dan salah satu bank pelaburan terbesar di dunia. Sebagai tambahan kepada perbankan pengguna dan komersil yang teratur, JP Morgan menawarkan pelbagai perkhidmatan perbankan pelaburan, termasuk menaikkan modal dalam pasaran hutang dan ekuiti, menasihati strategi korporat, pembuatan pasaran dalam derivatif, dan perkhidmatan penyelidikan broker dan pelaburan.
HSBC Holdings (HSBC), yang beribu pejabat di United Kingdom, adalah firma perkhidmatan perbankan dan kewangan global yang terutamanya menarik minat pelabur pendapatan. Syarikat ini dibahagikan kepada empat bahagian di mana ia menawarkan pelbagai perkhidmatan perbankan pengguna dan komersil-perbankan runcit dan pengurusan kekayaan, perbankan global dan pasaran, perbankan komersial, dan perbankan swasta.
