Apakah Kelebihan Had Premium?
Lebihan had premium premium perjanjian insurans adalah amaun yang dibayar untuk perlindungan melebihi had liabiliti asas yang digariskan dalam perjanjian dasar. Istilah ini paling biasa dijumpai dalam kontrak insurans semula mangsa.
Takeaways Utama
- Lebihan had premium adalah amaun yang dibayar untuk liputan melebihi had liabiliti asas dalam kontrak insurans. Jika terdapat kemungkinan kerugian yang akan melebihi jumlah perlindungan asas, insured boleh menggunakan penunggang perlindungan yang berlebihan, yang hanya memicu semasa insiden kerosakan yang tinggi. Mengatasi had premium adalah yang paling berleluasa dalam kontrak insurans semula mangsa, berfungsi untuk membayar ganti rugi penanggung insurans kerugian untuk kerugian melebihi tahap pegangan yang telah ditentukan sebelumnya. Pengaturan ini melindungi syarikat penyerang yang asal dari risiko yang berpotensi untuk meletakkannya dalam masalah kewangan, seperti taufan atau banjir.
Memahami Had Kelebihan Premium
Dalam kontrak insurans, pihak yang diinsuranskan membeli jumlah liputan yang telah ditetapkan terhadap risiko tertentu daripada syarikat insurans. Apabila pemegang polisi mencapai had liputan, syarikat insurans tidak lagi bertanggungjawab untuk melindungi kerugian.
Batasan liputan boleh mencipta senario di mana kerugian daripada risiko melebihi jumlah liputan. Hasilnya adalah yang diinsuranskan berpotensi untuk melindungi sebahagian besar kerugian yang tersisa daripada poket.
Satu pihak yang membeli polisi jenayah-kategori perlindungan yang luas terhadap kerugian harta, kerosakan, atau liabiliti lain-mesti mengimbangi jumlah liputan yang dikehendaki dengan jumlah premium yang mereka sanggup bayar. Semakin tinggi batas perlindungan berada dalam polisi, semakin tinggi premium akan terjadi. Premium ialah amaun pembayaran yang ditentukan yang diperlukan secara berkala oleh syarikat insurans untuk menyediakan perlindungan di bawah pelan insurans tertentu.
Penting
Insurans kelebihan menyediakan perlindungan tambahan, kadang-kadang dibolehkan oleh penanggung insurans lain, memastikan bahawa tuntutan-tuntutan yang sebaliknya tidak akan dibayar balik-kerana batas yang tidak mencukupi pada dasar utama asal-akan dibayar.
Sekiranya pemegang polisi tidak sepatutnya memfailkan tuntutan yang hampir dengan had liputan, maka mereka mungkin lebih diinsuranskan. Oleh itu, pemegang polisi boleh mempertimbangkan untuk mengurangkan jumlah liputan untuk membayar kurang premium dan merealisasikan beberapa penjimatan kos. Dalam kes-kes di mana masih ada kemungkinan bahawa kerugian mungkin melebihi jumlah liputan asas, orang yang diinsuranskan boleh menggunakan pengendali liputan yang berlebihan, yang hanya memicu semasa kejadian kerosakan yang tinggi.
Mengira Premium Kelebihan Had Premium
Pengiraan premium untuk liputan had berlebihan adalah faktor premium yang dibayar untuk liputan asas. Batasan liputan kelebihan dikeluarkan dalam tranche, atau bahagian, dengan faktor yang ditentukan sebelumnya untuk setiap peringkat. Kebiasaannya, faktor itu bertambah apabila semakin meningkatnya tahap tranche.
Contohnya, sebuah syarikat kejuruteraan memegang polisi insurans kecederaan dengan had liputan asas sebanyak $ 1 juta. Syarikat itu membeli lebihan liputan sehingga $ 5 juta ganti rugi.
Tuntutan liputan yang berlebihan adalah pada kenaikan $ 1 juta. Firma kejuruteraan akan membayar 20 peratus daripada premium liputan asas mereka untuk lebihan pertama $ 1 juta. Setiap bahagian tranche bertambah dengan tahap melebihi had $ 5 juta ditaksir pada 50 peratus daripada premium asas.
Pertimbangan Khas
Pasaran Insurans Semula
Had melebihi had premium yang paling biasa dijumpai dalam kontrak insurans semula. Reinsurance adalah satu kaedah untuk penyedia insurans menjual polisi berisiko tinggi yang mereka miliki kepada pembekal sekunder, dengan itu menyebarkan risiko kehilangan dari kejadian bencana.
Premium had kelebihan lebih khusus kepada lebihan kerugian insurans semula, dan bukannya untuk pro reinsurance. Yang pertama adalah sejenis insurans semula di mana penanggung insurans semula menanggung rugi syarikat penalti untuk kerugian yang melebihi had tertentu. Sebaliknya, yang kedua adalah perjanjian di mana kerugian dan premium dikongsi antara penanggung insurans semula dengan syarikat penyerahan mengikut peratusan tetap.
Had kelebihan digunakan untuk membayar ganti rugi penanggung insurans kerugian untuk kerugian melebihi tahap pemegangan yang telah ditetapkan. Susunan ini melindungi syarikat penyerang asal dari risiko yang berpotensi menjadi teruk dan mungkin meletakkannya menjadi masalah kewangan, seperti sekiranya badai atau banjir.
Penanggung insurans akan menilai risiko yang mungkin untuk menentukan kos liputan had yang berlebihan. Sekiranya penginsurans menganggarkan kebarangkalian kerugian rendah, pendekatan yang lebih menjimatkan daripada pendekatan premium berlebihan mungkin bagi syarikat yang menyerang.
