Apakah Had Pembahagian?
Had perpecahan adalah peruntukan polisi insurans yang menyebutkan jumlah dolar yang berbeza-beza jumlah penanggung insurans akan membayar untuk komponen yang berbeza dari tuntutan. Dasar-dasar ini, yang juga disebut sebagai dasar liabiliti perpecahan, biasanya merupakan sebahagian daripada industri insurans kereta. Polisi biasanya dibuat dengan tiga jenis tuntutan termasuk kecederaan tubuh setiap orang, kecederaan tubuh setiap kecelakaan, dan kerosakan harta benda setiap kemalangan.
Takeaways Utama
- Had perpecahan adalah peruntukan polisi insurans yang menyebut jumlah dolar yang berlainan yang berbeza yang akan dibayar oleh penanggung insurans bagi komponen yang berbeza dari tuntutan. Dasar-dasar umumnya datang dengan tiga jenis tuntutan termasuk kecederaan tubuh setiap orang, kecederaan tubuh setiap kemalangan, dan kerosakan harta benda setiap kemalangan. Dasar had jauh cenderung mempunyai premium yang lebih rendah kerana mereka menawarkan liputan insurans yang lebih sempit. Sekiranya liputan di bawah had had perpecahan tidak mencukupi, pihak yang diinsuranskan mungkin mempertimbangkan gabungan dasar tunggal atau dasar liabiliti payung.
Memahami Had Split
Kebanyakan syarikat insurans kenderaan mempunyai dasar yang meliputi pelbagai jenis tuntutan menggunakan pendekatan had perpecahan. Ini bermakna terdapat tiga jumlah dolar yang berbeza yang meliputi setiap kemalangan atau insiden yang melibatkan kenderaan anda. Seperti yang dinyatakan di atas, kategori ini adalah kecederaan tubuh setiap orang, kecederaan tubuh setiap kemalangan, dan kerosakan harta benda setiap kemalangan.
- Cedera badan setiap orang: Ini adalah maksima penanggung insurans akan membayar kepada seseorang untuk kecederaan anggota perubatan dalam kemalangan. Kecederaan badan setiap kemalangan: Jumlah ini adalah maksimum syarikat akan membayar kepada semua pihak yang cedera dalam satu kemalangan. Kerosakan kepada harta benda setiap kemalangan: Amaun syarikat insurans membayar untuk melindungi semua kerosakan harta benda dalam satu kemalangan.
Had liabiliti yang ditetapkan oleh syarikat insurans umumnya dinyatakan dalam angka. Sebagai contoh, dasar had berasingan mungkin mempunyai had seperti 100/300/50. Ini bermakna polisi membayar $ 100, 000 bagi setiap insiden untuk kecederaan tubuh badan, dengan maksimum $ 300, 000 setiap insiden. Batasan untuk kerosakan harta benda setiap insiden adalah $ 50, 000 di bawah polisi ini. Tetapi apa yang berlaku jika seseorang mencari ganti rugi $ 250, 000 untuk kecederaan mereka? Maksimum dasar had split akan membayar $ 100, 000, walaupun hanya satu orang yang cedera dalam kemalangan itu. Satu-satunya cara dasar had perpecahan akan membayar maksimum $ 300, 000 adalah jika tiga orang yang berbeza masing-masing mempunyai $ 100, 000 dalam tuntutan.
Had had dasar menetapkan liabiliti dalam nombor untuk mewakili had setiap tuntutan seperti 100/300/50.
Batasan had split cenderung menjadi pilihan yang lebih kos efektif untuk pihak yang diinsuranskan. Memandangkan mereka menawarkan liputan insurans yang sempit, dasar had pecah cenderung mempunyai premium yang lebih rendah.
Had Split vs. Combined Single Limit Policy
Untuk mendapatkan liputan yang lebih luas, pihak yang diinsuranskan boleh membayar lebih banyak untuk satu gabungan gabungan (CSL). Satu polisi had gabungan tunggal adalah bertentangan dengan had perpecahan. CSL menghadkan perlindungan untuk semua komponen tuntutan kepada satu dolar. Satu polisi had gabungan tunggal menyatakan bahawa syarikat insurans akan membayar sejumlah wang untuk suatu tuntutan.
Sebagai contoh, dasar itu menyatakan bahawa ia akan membayar $ 300, 000 untuk satu tuntutan. Tidak kira sama ada seseorang mendakwa $ 300, 000 dalam perbelanjaan perubatan atau sama ada tiga pihak yang cedera setiap tuntutan $ 100, 000 dalam bil perubatan. Batas maksimum tunggal gabungan keluar pada $ 300, 000 sama ada cara.
Mempunyai dasar satu-batas boleh menghapuskan keperluan untuk dasar payung, tetapi kerana liputan ini lebih mahal, bijak membandingkan kos kedua-duanya. Berhati-hati menimbangkan apa aset akan terdedah jika anda didakwa. Akaun persaraan biasanya dikecualikan dan, di beberapa negeri, rumah anda tidak boleh dijual untuk membayar penghakiman. Ini adalah komponen penting dalam perancangan kewangan dan harta benda yang sering mendapat penilaian profesional.
Batasan Split vs Tanggungjawab Umbrella
Perlindungan di bawah had pecah atau dasar had gabungan mungkin tidak mencukupi. Untuk mendapatkan liputan yang lebih luas daripada apa yang ditawarkan di bawah dasar ini, pertimbangkan untuk membeli polisi liabiliti payung peribadi. Ini menyediakan liputan tambahan selepas insurans kereta dan pemilik rumah anda habis. Ia juga merangkumi jenis tuntutan lain yang bukan dasar sebenarnya.
Sebagai contoh, katakan anda bertanggungjawab atas kemalangan yang sangat mahal. Anda didapati bersalah kerana kemalangan kereta lima kereta dan didakwa $ 2 juta. Dasar $ 300, 000 hampir tidak akan membuat penyok pada seberapa banyak yang anda berutang sama ada ia adalah had had perpecahan atau dasar had tunggal gabungan. Dasar payung adalah idea yang baik untuk memastikan anda dilindungi sepenuhnya.
