Apakah Undang-undang Penilaian File-Dan-Gunakan?
Undang-undang penarafan fail dan penggunaan adalah peraturan insurans yang membolehkan syarikat insurans menggunakan kadar baru sebelum menerima kelulusan negara. Undang-undang penarafan fail dan penggunaan membenarkan penanggung insurans untuk segera menggunakan kadar baru, dengan pengatur insurans mempunyai pilihan untuk menyerang apa-apa perubahan kadar jika ia menentukan bahawa perubahan itu tidak boleh dibenarkan.
Undang-undang Penilaian Fail-dan-Penggunaan Dijelaskan
Insurans dikawal selia di peringkat negeri, dan negara-negara menggunakan mekanisme yang berbeza untuk mengawal kadar yang dibenarkan oleh syarikat insurans untuk mengecas pengguna. Pengawal selia mengimbangi keperluan penanggung insurans untuk tetap menjadi pelarut dengan menawarkan polisi yang membawa premium yang cukup berbanding dengan faedah yang dijanjikan sambil memastikan bahawa pengguna ditawarkan dasar harga yang berpatutan. Ini bermakna pengawal selia insurans negeri memantau dan meluluskan kadar.
Pengawal selia mempunyai beberapa pilihan ketika meluluskan harga baru. Dalam rangka kerja pengawalseliaan terlebih dahulu, syarikat insurans harus terlebih dahulu mendapat kelulusan untuk sebarang perubahan kadar, dengan kelulusan yang menghendaki penanggung insurans untuk membenarkan mengapa perubahan kadar diperlukan. Undang-undang penarafan fleksibel membolehkan penanggung insurans untuk menyesuaikan kadarnya dengan segera melainkan peratusan perubahan melebihi ambang tertentu. Apa-apa kadar kenaikan di atas ambang akan menimbulkan penelitian pengawalseliaan untuk memastikan bahawa ia tidak munasabah. Undang-undang persaingan terbuka membenarkan syarikat insurans menukar kadar mengikut budi bicara mereka, dengan syarat syarikat memberikan pengawal selia satu salinan jadual penilaiannya apabila diminta.
Undang-undang penilaian fail dan penggunaan membenarkan pengawal selia insurans untuk membiarkan angkatan pasaran menentukan kadar, sementara masih memberi pengawal selia pilihan untuk melangkah untuk memastikan pasaran itu teratur dan pengguna dilindungi. Idea ini adalah bahawa syarikat insurans akan mengatur diri sendiri apabila datang kepada kadar yang semakin meningkat, memandangkan mengenakan lebih banyak daripada syarikat insurans yang bersaing untuk jenis polisi akan menaikkan penanggung insurans keluar dari pasaran. Kebanyakan negeri menggunakan pendekatan fail-dan-penggunaan daripada memerlukan penanggung insurans mendapatkan kelulusan terdahulu untuk perubahan kadar.
Undang-undang Penilaian File-and-Use vs. Undang-undang Penilaian Insurans Lain
Terdapat lima jenis dasar asas insurans yang lain:
- Penanggung insurans sebelum diluluskan hendaklah mengemukakan kadar kepada pihak berkuasa penarafan negeri dan mendapatkan kelulusan sebelum menggunakannya. Di sesetengah negeri, penanggung insurans boleh mengambil alih kadar yang telah diluluskan, jika ia tidak mendengar sebaliknya dari jabatan insurans dalam tempoh masa tertentu (seperti 90 hari). Penanggungjawab Penggunaan dan Fail boleh menggunakan kadar baru dengan segera tetapi mesti memfailkannya dengan pengawal selia dalam tempoh masa tertentu. Penanggung Jawab Pra-Modifikasi yang diubah suai mesti mendapatkan pra-kelulusan hanya untuk perubahan kadar yang disebabkan oleh peningkatan atau kemerosotan pengalaman kerugian penanggung insurans. Penarafan Flex penarafan mesti mendapat kelulusan untuk perubahan kadar yang melebihi peratusan yang ditentukan. Sebagai contoh, penanggung insurans mungkin dikehendaki mendapatkan kelulusan terlebih dahulu jika mereka menaikkan atau menurunkan kadar mereka dengan lebih dari 5 peratus. Tidak ada penanggung insurans Filing tidak diperlukan untuk memfailkan kadar atau mendapatkan kelulusan dari pengatur.
