Anda telah mendengar nasihat: Jangan sekali-kali membatalkan akaun kad kredit atau anda boleh merosakkan skor kredit anda. Dan walaupun benar bahawa penutupan kad kredit boleh menjadi sukar untuk skor kredit anda, itu tidak selalu berlaku.
Biasanya, yang terbaik adalah untuk meninggalkan kad kredit anda terbuka, walaupun anda tidak menggunakannya. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa alasan yang sah mengapa anda mungkin mahu menutup akaun kad kredit. Teruskan membaca untuk pecahan cara membatalkan kad dengan cara yang betul.
Takeaways Utama
- Walaupun ia bertentangan dengan nasihat kredit umum, dalam keadaan tertentu menutup akaun kad kredit adalah perlu. Kad kredit boleh dibatalkan tanpa merugikan skor kredit anda, jika anda tahu apa yang anda lakukan. Penyimpanan kad kredit tidak akan memendekkan umur sejarah kredit anda. Ikuti senarai semak apabila membatalkan kad kredit.
Membatalkan Kad Kredit Tanpa Merosakkan Skor Anda
Ada sebab mengapa pakar kredit menasihatkan supaya tidak menutup kad kredit yang tidak digunakan. Beverly Harzog, pakar kad kredit dan penganalisis kewangan pengguna untuk Laporan Berita AS & Dunia, menjelaskan, "Membatalkan kad kredit berpotensi untuk mengurangkan skor anda, tidak menaikkannya."
Penurunan nilai potensial ini sering berlaku kerana menutup kad kredit boleh memberi kesan kepada nisbah penggunaan kredit anda. Nisbah mengukur jumlah jumlah kredit tersedia anda yang digunakan, menurut laporan kredit anda. Kredit yang lebih banyak yang anda gunakan (setiap laporan anda), semakin teruk kesannya pada skor anda. Berikut adalah contoh mudah bagaimana penutupan kad kredit kira-kira $ 0 boleh menjadi bumerang.
- Nombor kad kredit mempunyai had $ 1, 000 dan baki $ 1, 000. Nombor kad kredit dua 2 mempunyai had $ 1, 000 dan baki $ 0. Penggunaan kredit anda pada kedua kad gabungan adalah 50%. (Baki $ 1, 000 total + $ 2, 000 dalam jumlah had = penggunaan 50%.) Tutup nombor kad kredit dua dan penggunaan kredit anda melompat ke 100%. (Baki jumlah $ 1, 000 + had $ 1, 000 jumlah = penggunaan 100%.)
Anda harus berhasrat untuk membayar baki kad kredit anda secara penuh setiap bulan. Melakukannya bukan sahaja melindungi skor kredit anda; ia juga boleh menjimatkan banyak wang untuk kepentingan anda.
Sebaiknya, anda perlu membayar semua kad anda setiap bulan, tetapi ini penting terutamanya sebelum menutup akaun kad kredit. Dengan syarat semua kad kredit anda menunjukkan baki $ 0 pada laporan kredit anda, anda boleh menutup kad tanpa mencederakan skor anda.
Dengan menutup kad kredit, anda berisiko meningkatkan nisbah penggunaan kredit anda dan merosakkan skor kredit anda.
Sebab-sebab Pembatalan Kad Kredit
Membatalkan kad kredit biasanya merupakan idea yang tidak baik. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa keadaan di mana pembatalan kad boleh menjadi kepentingan terbaik anda. Berikut adalah tiga.
Pemisahan atau Perceraian
Adalah lebih baik untuk menutup akaun kad kredit bersama semasa perpisahan atau perceraian. Sebagai pemegang kad bersama, anda bertanggungjawab terhadap sebarang caj masa lalu atau masa hadapan yang dibuat pada akaun. Ia bukan perkara biasa bagi seorang yang marah untuk menjalankan caj yang berlebihan pada kad bersama walaupun ada.
Sekiranya itu terjadi - atau walaupun perbelanjaan rutin berlaku pada akaun bersama selepas pemisahan-tuduhan akan menjadi tanggungjawab anda juga. Surat perintah perceraian anda mungkin mengatakan bekas pasangan anda bertanggungjawab terhadap hutang itu, tetapi itu tidak akan melepaskan anda dari kewajiban anda di mata pemberi pinjaman anda.
Yuran Tahunan yang Tinggi
Jika pengeluar kad anda mengenakan yuran tahunan yang tinggi untuk akaun yang tidak anda gunakan, pembatalan mungkin diperlukan. Walau bagaimanapun, pertimbangkan yang berikut dahulu.
Sebelum anda membatalkan akaun, cuba panggil pengeluar kad anda untuk meminta yuran tahunan untuk dikecualikan. Pastikan anda menyebut bahawa anda mempertimbangkan untuk menutup akaun anda. Ia tidak menyakitkan untuk bertanya, dan anda mungkin terkejut.
Terlalu banyak godaan
Sesetengah orang mendapati godaan menggunakan kad kredit terlalu banyak untuk ditentang. Dan sementara ini mungkin alasan yang sah untuk menutup kad untuk beberapa, ada alternatif lain yang anda boleh cuba untuk membatasi overspending tanpa mengorbankan skor kredit anda.
Sebagai contoh, anda boleh mengeluarkan kad kredit anda dari dompet anda dan menyimpannya di tempat yang selamat. Dengan tidak mempunyai kad anda tersedia, anda mungkin mendapati godaan lebih mudah untuk ditolak.
Senarai Semak Pembatalan
Apabila membatalkan kad kredit, berikut adalah enam petua mudah untuk membantu anda menavigasi proses.
- Tebus ganjaran yang tidak digunakan pada akaun anda sebelum anda memanggil untuk membatalkan. Secara kebetulan, bayar semua akaun kad kredit anda kepada $ 0 sebelum membatalkan mana-mana kad. Sekurang-kurangnya meminimumkan baki anda sebanyak mungkin.Call pengeluar kad kredit anda untuk membatalkan dan mengesahkan bahawa baki anda pada akaun adalah $ 0.Mail surat yang disahkan kepada pengeluar kad anda untuk membatalkan akaun. Di dalamnya meminta surat mengesahkan baki $ 0 anda dan status akaun tertutup untuk dihantar kepada anda sebagai balasan. Semak tiga laporan kredit anda 30 hingga 45 hari selepas pembatalan untuk memastikan bahawa (a) laporan akaun yang ditutup oleh pemegang kad dan (b) baki anda ialah $ 0. Nyatakan apa-apa maklumat yang salah pada laporan anda dengan tiga biro kredit.
Menutup Kad Kredit Tidak Akan Memendekkan Umur Kredit Anda
Anda mungkin pernah mendengar bahawa penutupan kad kredit menyebabkan anda "kehilangan kredit" untuk umur akaun. dan menyakitkan umur kredit anda (bernilai 15% daripada skor FICO anda). Itulah mitos.
Pakar kredit John Ulzheimer, dahulunya FICO dan Equifax, mengesahkan bahawa penutupan kad kredit tidak akan dikeluarkan daripada laporan kredit anda. Tambahan pula, Ulzheimer menyatakan, "Selagi kad kredit kekal pada laporan anda, anda masih akan mendapat nilai umur akaun dalam kedua-dua model penjenamaan kredit FICO dan VantageScore. Satu-satunya cara untuk kehilangan nilai umur kad ialah jika ia dikeluarkan dari laporan anda."
Akaun tertutup akan kekal di dalam laporan anda sehingga tujuh tahun (jika negatif) atau sekitar 10 tahun (jika positif). Selagi akaun berada di laporan anda, ia akan diambil kira ke umur purata kredit anda. FICO sendiri mengesahkan bahawa "Skor FICO menganggap umur akaun terbuka dan tertutup."
Garisan bawah
Jangan tutup akaun kad kredit tanpa alasan yang baik. Memiliki banyak kad kredit tidak semestinya menyakiti skor kredit anda dengan ketara jika anda mengendalikannya secara bertanggungjawab. Walau bagaimanapun, jika anda perlu membatalkan kad, lakukan yang terbaik untuk mengurangkan semua baki kad kredit anda terlebih dahulu (lebih baik kepada $ 0), sehingga anda boleh meminimumkan atau benar-benar mengelakkan kerosakan skor kredit.
