Apa itu Persatuan Kredit dan Simpanan Berputar (ROSCA)?
Persatuan Kredit dan Simpanan Berputar (ROSCA) terdiri daripada sekumpulan individu yang bertindak sebagai institusi kewangan tidak formal dalam bentuk kenderaan kewangan alternatif. ROSCA berlaku melalui sumbangan dan pengeluaran kepada dan dari dana bersama. Persatuan Kredit dan Simpanan Berputar adalah yang paling biasa dalam membangunkan ekonomi atau kumpulan imigran di dunia maju. Contoh awal ROSCA muncul di Amerika Selatan, Afrika, dan Asia.
ROSCA menyediakan dana kepada individu yang mungkin tidak mempunyai akses kepada institusi kewangan, di mana individu-individu ini sering berkongsi aspek keluarga, etnik, atau geografi.
Bagaimana Persatuan Kredit dan Simpanan Berputar (ROSCA) berfungsi
Di dalam ROSCA, ahli menyatukan wang mereka ke dalam dana bersama, secara amnya berstruktur sekitar sumbangan bulanan, dan ahli tunggal mengeluarkan wang daripadanya sebagai satu sekaligus pada permulaan setiap kitaran. Ini berterusan selagi kumpulan wujud.
ROSCA wujud di kawasan-kawasan di mana akses kepada institusi kewangan formal adalah terhad. Keahlian boleh berkongsi aspek keluarga, etnik, atau geografi, dan struktur pembayaran dan pengeluaran berbeza dari kumpulan ke kumpulan. Urusniaga boleh dilakukan setiap hari atau setiap enam bulan, dan penerima dana biasanya dipilih berdasarkan keperluan kewangan atau loteri.
Takeaways Utama
- Persatuan Kredit dan Simpanan Berputar (ROSCA) adalah sekumpulan individu yang bertindak sebagai institusi kewangan tidak formal. ROSCA menggunakan dana bersama yang individu menyumbang jumlah yang ditetapkan secara berkala (biasanya setiap bulan), sementara satu ahli mengeluarkan dana pada setiap mesyuarat. ROSCAs popular di mana perbankan terhad, seperti negara-negara membangun seperti Afrika.
Kelebihan dan Kekurangan ROSCA
Di luar manfaat menyediakan akses kepada pembiayaan kepada individu yang mungkin mempunyai akses ke sistem perbankan, tidak seperti simpanan biasa, ROSCA mempunyai manfaat tambahan akuntabilitas. Orang perseorangan dapat membantu membuat komitmen lebih mudah. Ini termasuk membuat komitmen tentang cara menggunakan pengeluaran mereka. Selain itu, wang tidak boleh ditarik balik secara bebas, yang boleh menjadi aspek positif bagi banyak pihak.
ROSCA tidak membayar faedah dan kawalan ke atas apabila anda akan menerima pengedaran pada umumnya daripada kawalan ahli. Memang, mereka juga tidak mengenakan faedah. Terdapat juga risiko bahawa ahli-ahli lain tidak akan memenuhi tanggungjawab mereka untuk membuat bayaran tetap.
ROSCA mempunyai manfaat sosial juga. Walaupun matlamat utama biasanya untuk mencapai matlamat kewangan kumpulan, mesyuarat ROSCA juga dapat memberi peluang untuk makan, minum, dan rangkaian. Di banyak tempat, mesyuarat berlaku mengikut ritual kumpulan.
Sebagai contoh, di Cameroon, ROSCA dipanggil djanggi , dan para peserta menukar salam dan berkongsi kacang kola. Minum berlaku selepas mesyuarat itu selesai. Sifat ROSCA tertentu sangat bergantung kepada ahli-ahlinya dan sejarah kumpulan bersama-sama; Oleh itu, ROSCAs sukar untuk menyeragamkan dan mengubah secara drastik di seluruh dunia.
Contoh ROSCA
Seorang penganjur boleh menubuhkan ROSCA untuk jumlah $ 1, 000. Dalam kes ini, penganjur ROSCA boleh mengumpul sembilan orang yang boleh dipercayai dan menghendaki setiap mereka menyumbang $ 100 kepada dana setiap bulan. Pada akhir mesyuarat bulanan pertama, penganjur akan membawa pulang sekaligus sebanyak $ 1, 000. Dalam mesyuarat bulanan kedua, ahli lain akan membawa pulang $ 1, 000 seterusnya. Ini akan berterusan sehingga semua orang berpaling dengan hasilnya. Pada akhir 10 bulan apabila setiap orang mempunyai pengedaran, ROSCA akan bubar atau memulakan satu lagi pusingan. Penganjur umumnya menerima taburan pertama, dengan pengagihan berturut-turut ditentukan oleh tugasan rawak, kedudukan sosial, atau faktor lain.
