Apakah Bancassurance?
Bancassurance adalah perkiraan antara bank dan syarikat insurans yang membolehkan syarikat insurans menjual produknya ke pangkalan pelanggan bank. Susunan perkongsian ini boleh menguntungkan kedua-dua syarikat. Bank memperoleh pendapatan tambahan dengan menjual produk insurans, dan syarikat insurans memperluaskan pangkalan pelanggan mereka tanpa meningkatkan tenaga jualan mereka atau membayar ejen dan komisen broker.
Takeaways Utama
- Bancassurance adalah perkongsian antara bank dan syarikat insurans, di mana syarikat insurans dibenarkan untuk menjual produknya kepada pelanggan bank. Syarikat insurans mendapat manfaat daripada peningkatan jualan dari asas klien yang lebih luas dan kemampuan untuk menjual tanpa membayar komisen broker dan memperluas keuntungan jualannya. Manfaat bank dari peningkatan kepuasan pelanggan dan pendapatan tambahan daripada jualan produk insurans.
Memahami Bancassurance
Akta Glass-Steagall 1933 melarang bank AS daripada memasuki perniagaan dengan firma-firma yang menyediakan satu jenis perkhidmatan kewangan. Pada tahun 1999, sebahagian besar Akta Glass-Steagall dimansuhkan, membenarkan bankasurans, juga dikenali sebagai Allfinanz. Walau bagaimanapun, ia masih belum diterima sepenuhnya sebagai amalan untuk kebanyakan bentuk insurans.
Bankassurance adalah kontroversi, dengan pihak lawan percaya bahawa ia memberi bank terlalu banyak kawalan ke atas industri kewangan. Sesetengah negara melarang bankasurans, tetapi perkhidmatan tersebut disahkan di Amerika Syarikat apabila Akta Kaca Steagall dimansuhkan.
Pengaturan bancassurance tersebar luas di Eropah, di mana amalan ini mempunyai sejarah yang panjang. Bank-bank Eropah, seperti Crédit Agricole (Perancis), ABN AMRO (Belanda), BNP Paribas (Perancis), dan ING (Belanda) menguasai pasaran bancassurance global. Contohnya, pada bulan Disember 2015, Allianz dan Bank Negara Filipina (PNB) membentuk usahasama melalui Allianz mendapat akses kepada lebih daripada 660 cawangan bank perdagangan dan 4 juta pelanggan yang terletak di Filipina. Allianz SE adalah syarikat pengurusan insurans dan aset yang berpusat di Munich, Jerman, dengan pasaran berjumlah $ 93.8 bilion pada 12 Mac, 2019.
Pertimbangan Khas
Pasaran global Bankassurance semakin berkembang. Asia Pasifik adalah rantau yang paling penting di dunia. Eropah merupakan penyumbang utama kepada pasaran Bancassurance global yang semakin meningkat disebabkan peningkatan pelaburan dari bank-bank Eropah. Amerika Syarikat dijangka mempamerkan kadar pertumbuhan tahunan kompaun (CAGR) yang lebih tinggi dari 2018 hingga 2025 kerana portofolio bank produk yang unggul dan peningkatan penggunaan internet di rantau ini. Amerika Latin dan Afrika juga dijangka menunjukkan pertumbuhan yang signifikan pada tahun-tahun yang akan datang.
$ 1.166 bilion
Nilai Pasaran Bancassurance Global pada 2018, menurut Analisis Industri Global Bancassurance Market, Size, Share, Growth, Trends and Forecast 2019-2024; juga, pasaran ini dijangka berkembang pada kadar lebih daripada 6.1% dari 2019-2024.
Kelebihan dan Kekurangan Bancassurance
Bancassurance menawarkan banyak faedah kepada pelanggan, salah satunya kemudahan. Bank itu merupakan satu pusat sehenti untuk semua keperluan kewangan. Bagi bank dan syarikat insurans, bankasurans meningkatkan kepelbagaian pendapatan bank dan membawa jumlah dan keuntungan yang lebih besar bagi kedua-dua pemain.
Faktor-faktor ini menyumbang kepada pertumbuhan bankasurans di seluruh dunia. Faktor-faktor penangguhan pasaran bancassurance global adalah risiko yang berkaitan dengan reputasi bank dan peraturan dan peraturan ketat yang dikuatkuasakan di sesetengah wilayah.
Bancassurance tetap dilarang di beberapa negara. Walau bagaimanapun, trend global adalah ke arah liberalisasi undang-undang perbankan dan pembukaan pasaran domestik kepada firma asing.
