Pada masa lalu, ketakutan untuk tidak dapat memberikan tahap sumber yang sama kepada pelanggan mungkin menyimpan penasihat kewangan daripada meninggalkan jawatan di firma-firma utama atau firma broker-broker untuk bekerja untuk firma-firma yang lebih kecil. Hari ini, teknologi sedang menimbulkan masalah ini usang. Memandangkan minat dalam fintech terus berkembang dan perisian perancangan kewangan menjadi lebih luas dan efisien, banyak penasihat membuat keputusan untuk meninggalkan firma kawat dan menjadi penasihat pelaburan berdaftar (RIA), peniaga broker bebas (IBDs) atau, dalam beberapa kes, memulakan firma RIA mereka sendiri.
Sebagai tambahan kepada perisian penyelidikan dan pengurusan yang biasa, peralihan daripada bekerja di sebuah institusi besar difasilitasi oleh teknologi baru yang bertujuan untuk membantu perniagaan kecil menyelaraskan operasi pejabat mereka. David Ruedi RICP®, penasihat kewangan di Pengurusan Kekayaan Ruedi di Champaign, Ill mengatakan bahawa ketika memulakan perniagaan, "… pasti akan ada peningkatan, " dalam jumlah kerja yang tidak dihadapi klien yang harus dilakukan. Walau bagaimanapun, "teknologi telah secara drastik mengurangkan cabaran mengendalikan firma, menjadikannya layak bagi seseorang untuk menjalankan sebuah syarikat kecil yang menguntungkan."
Ramai usahawan tidak menyedari betapa sukar dan mahal untuk menyelaras dan mengintegrasikan semua operasi sokongan mereka, seperti HR, gaji, pematuhan dan faedah pekerja. Walaupun teknologi penasihat lengkap boleh mahal, dalam masa yang lama, masa yang dibebaskan untuk dibelanjakan untuk aktiviti yang dihadapi pelanggan berpotensi untuk menampung kos pendahuluan perisian.
Pengalaman Pelanggan Digital
Craig Stuvland adalah CEO dan presiden dan Craig Butler adalah rakan pengurusan di Tru Independence di Tigard, Oregon. Matlamat firma itu ialah, "Memberdayakan profesional pelaburan dengan alat dan sokongan yang mereka perlukan untuk mewujudkan firma pengurusan penasihat dan pelaburan bebas yang berjaya." Kedua-dua usahawan melihat teknologi sebagai pengganti permainan untuk meningkatkan pengalaman pelanggan. Sebagai tambahan kepada alat pengurusan portfolio yang canggih, banyak suite penuh teknologi yang boleh dibeli oleh firma penasihat mempunyai portal di mana pelanggan boleh log masuk dan mempunyai pengalaman digital yang signifikan.
Dari berkomunikasi dengan penyedia penjagaan kesihatan melalui portal dalam talian, untuk menyelesaikan pemindahan, pemeriksaan tunai dan urus niaga lain secara elektronik, ramai pengguna menjangkakan pengalaman digital pada bila-bila masa mereka diberikan perkhidmatan dari pembekal perkhidmatan. Wayarles besar yang berjuang untuk mengemas kini platform mereka atau melatih semua pekerja mereka atas keupayaan baru kerana infrastruktur besar mereka berdiri untuk kehilangan perniagaan. Oleh kerana fintech mengubah industri pengurusan kekayaan, keupayaan untuk menyesuaikan diri dengan cepat dengan kemajuan terkini dalam teknologi adalah kritikal untuk dapat memenuhi harapan pelanggan, dan firma penasihat yang kecil dan / atau sering kali mempunyai kelebihan.
Di luar Pengurusan Portfolio
Pada masa lalu, penasihat sama ada untuk menguruskan semua butiran operasi sendiri - pematuhan, gaji, faedah pekerja dan insurans perniagaan - atau mereka perlu mengupah legasi CPA, agen insurans dan firma luar untuk mengurus pejabat belakang mereka untuk mereka. Bukan sahaja mewujudkan hubungan sedemikian memakan masa dan lambat, tetapi fungsi penyumberan luar begitu banyak boleh mahal. Menurut SCORE, sebuah perniagaan kecil bukan untung, majoriti pemilik perniagaan kecil menghabiskan 41 jam (atau lebih) penyediaan cukai setiap tahun. Kos berbeza-beza, tetapi kebanyakan pemilik perniagaan menanggung kos sekurang-kurangnya $ 1, 000 setiap tahun atas perkhidmatan ini, dengan pengeluaran 16% $ 20, 000 atau lebih. Melaksanakan tugas gaji di dalam rumah mengambil masa 1 hingga 2 jam sebulan untuk majoriti, dengan kos bulanan mulai dari $ 50 hingga $ 5, 000.
Kemunculan teknologi perniagaan kecil bermakna penasihat tidak perlu memakai semua topi pemilik perniagaan kecil, bertindak sebagai akauntan, atau seluruh jabatan Sumber Daya Manusia. Ruedi berkata, "Pada masa lalu, memulakan RIA adalah tugas yang menakutkan kerana meninggalkan kabel atau BD bermakna anda perlu melakukan banyak secara manual, mengambil masa jauh dari aktiviti yang dihadapi pelanggan dan pertumbuhan."
Di Ruedi Wealth Management, mereka menggunakan perisian untuk pengebilan, pelaporan, pengimbangan semula portfolio, pengagregatan akaun dan operasi pematuhan, antara lain. Kelebihan menggunakan alat untuk menguruskan beberapa aspek dari firma nasihat adalah jelas. Tetapi untuk sesuatu seperti mengambil nota pelanggan, tambah nilai mungkin tidak dapat dilihat dengan jelas, terutamanya apabila anda hanya boleh mengambil nota dengan tangan. Menurut David Ruedi, "Memasuki maklumat dalam sistem Pengurusan Hubungan Pelanggan (CRM) mungkin kelihatan memakan masa pada mulanya, tetapi ia akan menjimatkan masa anda dalam jangka panjang dengan mengurangkan kesilapan dan membolehkan anda akses cepat ke nota lalu sebelum klien mesyuarat."
Kebebasan untuk Pilih Alat Pelaporan Kustom
Satu kelebihan tambahan untuk meninggalkan sebuah institusi besar dan bekerja sebagai penasihat bebas ialah penasihat mempunyai kebebasan untuk memilih perisian yang mereka ingin gunakan berdasarkan apa yang sebenarnya akan memberi manfaat kepada pelanggan mereka. Lauren Podnos CFP®, adalah perancang kewangan di Wealth Care LLC New York, NY. Podnos mengatakan bahawa sebagai penasihat di institusi yang lebih besar, dia "terpaksa memberi pelanggan 70 laporan laman yang diliputi oleh pelanggan dan pelanggan yang keliru." Sekarang bahawa dia mempunyai peluang untuk memilih alat pelaporan sendiri, Lauren memberikan pelanggannya, "… ringkas, mudah untuk memahami laporan membuat mereka merasa lebih selesa."
Stuvland mengatakan bahawa ia boleh mencabar untuk belajar bagaimana untuk mengoptimumkan pelbagai ciri-ciri program perisian baru. Penasihat boleh merasa seperti mereka "minum dari sebuah firehouse." Namun, teknologi mempunyai kuasa untuk membuat persaingan yang mantap, dan penting untuk memanfaatkannya untuk meningkatkan pengalaman pelanggan.
