Kredit Bergulir vs Talian Kredit: Tinjauan Keseluruhan
Kredit bergulir dan garis kredit adalah pengaturan pembiayaan yang dibuat antara institusi pemberi pinjaman dan perniagaan atau individu. Pemberi pinjaman menyediakan akses kepada dana yang boleh digunakan peminjam mengikut budi bicaranya, seperti pinjaman yang fleksibel dan terbuka. Sebenarnya, garis kredit pusingan adalah jenis kredit. Barisan kredit adalah susunan satu kali, dan apabila garis kredit dibayar, akaun ditutup.
Terdapat dua ciri kedua-dua jenis kredit yang menjadikannya sangat menarik: fleksibiliti pembelian dan fleksibiliti pembayaran. Seperti kad kredit, ini boleh digunakan pada asas yang diperlukan dan dibeli apabila ia mudah, bergantung kepada segi garis kredit.
Takeaways Utama
- Barisan kredit bergulir adalah produk kewangan dinamik, kerana anda membayar kredit ke bawah, anda mungkin ditawarkan lebih banyak kredit untuk dibelanjakan, terutamanya jika anda membuat pembayaran tetap dan konsisten pada akaun kredit berputar. Barisan kredit adalah susunan kewangan sekali atau produk statik. Apabila anda telah menghabiskan jumlah kredit yang ditetapkan, akaun ditutup. Pinjaman atau pinjaman peribadi yang disesuaikan dengan rumah atau kereta boleh menawarkan kadar yang lebih baik, dan lebih banyak jaminan bagi peminjam, daripada garis kredit. Kedua-dua kredit bergulir dan garis kredit datang dalam versi tidak bercagar dan selamat. Kredit pusingan atau garis kredit kedua-duanya mempunyai banyak risiko yang sama seperti kad kredit.
Kredit pusingan
Kredit pusingan sangat mirip dengan kad kredit; Malah, sesetengah institusi merujuk kepada perjanjian kredit bergulir sebagai garis kredit bergulir. Institusi pemberian pinjaman memberi anda had maksimum kredit, yang boleh anda gunakan untuk membuat pembelian pada bila-bila masa dan (biasanya) pada sebarang barang.
Banyak pemilik perniagaan kecil dan syarikat menggunakan kredit pusingan untuk membiayai pengembangan modal atau sebagai perlindungan sekiranya masalah aliran tunai. Individu mungkin menggunakannya untuk perlindungan overdraf atas deposit permintaan atau akaun cek atau untuk menampung perbelanjaan yang besar, yang berterusan, seperti pengubahsuaian rumah atau bil perubatan.
Barisan kredit ekuiti rumah, juga dikenali sebagai HELOC, merupakan contoh garis kredit bergulir. Jumlah kredit yang telah diluluskan diberikan berdasarkan nilai rumah peminjam, menjadikannya kredit yang selamat. Dana dalam akaun boleh diakses dalam pelbagai cara, melalui cek, kad kredit yang disambungkan ke akaun, atau pemindahan. Anda hanya membayar faedah ke atas wang yang anda gunakan, dan akaun menawarkan kelonggaran untuk melukis garis kredit apabila diperlukan.
Line of Credit
Barisan kredit yang tidak berputar mempunyai ciri yang sama seperti kredit pusingan (atau garis pusingan kredit). Had kredit ditubuhkan, dana boleh digunakan untuk pelbagai tujuan, faedah dikenakan biasanya, dan bayaran boleh dibuat pada bila-bila masa.
Terdapat satu pengecualian utama: Kumpulan kredit yang ada tidak dapat dipulihkan selepas pembayaran dibuat. Sebaik sahaja anda melunaskan garis kredit sepenuhnya, akaun ditutup dan tidak boleh digunakan semula.
Contohnya: Barisan kredit peribadi kadang-kadang ditawarkan oleh bank dalam bentuk pelan perlindungan overdraf. Pelanggan perbankan boleh mendaftar untuk mempunyai pelan overdraf yang dikaitkan dengan akaun semakannya. Jika pelanggan mengatasi jumlah yang tersedia dalam pemeriksaan, overdraf menyimpannya daripada melantunkan cek atau mempunyai pembelian yang ditolak. Seperti apa-apa talian kredit, overdraf mesti dibayar balik, dengan faedah.
Kredit Berputar berbanding Talian Kredit
Pertimbangan Khas
Barisan kredit bergulir dan garis kredit berbeza dari pinjaman tradisional lain. Kebanyakan pinjaman ansuran, seperti gadai janji, pinjaman kereta, atau pinjaman pelajar, mempunyai tujuan membeli tertentu. Anda mesti memberitahu pemberi pinjaman apa yang anda akan menggunakan wang untuk lebih awal dari masa dan anda mungkin tidak menyimpang dari itu, tidak seperti garis kredit atau kredit pusingan.
Pinjaman tradisional juga datang dengan pembayaran bulanan yang ditetapkan, sedangkan kebanyakan kredit tidak.
Bayaran pada garis kredit cenderung lebih tidak teratur, kerana (tidak seperti pinjaman) anda tidak meminjamkan sejumlah wang sekaligus dan dikenakan faedah segera. Barisan kredit adalah lebih keupayaan untuk meminjam dana pada masa hadapan sehingga jumlah tertentu; anda tidak dikenakan faedah sehingga anda sebenarnya mula mengetuk ke garisan untuk dana.
Seperti pinjaman, kedua-dua kredit bergulir dan garis-garis kredit yang tidak bergolak datang dalam versi bercagar dan tidak bercagar. Kredit terjamin dipinjam terhadap aset ketara, seperti rumah atau kereta, yang berfungsi sebagai cagaran. Akibatnya, kadar faedah ke atas akaun kredit bercagar cenderung jauh lebih rendah daripada akaun kredit tak bercagar.
Talian kredit tidak bercagar biasanya bukan pilihan terbaik jika anda perlu meminjam banyak wang. Jika anda bercadang untuk membuat pembelian satu kali, pertimbangkan pinjaman peribadi dan bukannya garis kredit. Pinjaman yang disesuaikan dengan pembelian tertentu, seperti rumah atau kereta, sering menjadi alternatif yang baik untuk membuka garis kredit.
