Apakah Akaun Persaraan Individu yang Dibatalkan (IRA)?
IRA dibatalkan adalah akaun simpanan persaraan yang telah dibatalkan oleh pemegang akaun tujuh hari atau kurang selepas ia ditubuhkan.
Apabila pemegang IRA memilih untuk membatalkan akaun, jumlah penuh yang menyumbang kepada IRA mesti dikembalikan kepada pemegang oleh undang-undang.
Memahami IRA Dibatalkan
Apabila IRA dibatalkan, tiada yuran atau kerugian pelaburan boleh ditolak daripada institusi kewangan. Ini adalah salah satu sebab mengapa kebanyakan firma pelaburan tidak akan membiarkan anda melabur dalam apa-apa selain pasaran wang dalam minggu pertama selepas anda membuka akaun IRA.
IRA adalah pelan simpanan persaraan jangka panjang yang individu boleh mewujudkan untuk merancang untuk bersara. Pada amnya, pelan IRA membolehkan anda menangguhkan cukai ke atas pendapatan yang anda sumbangkan sehingga anda bersara dan mengeluarkan wang.
Rancangan IRA mempunyai had sumbangan tahunan yang diwujudkan oleh kerajaan dan meningkat secara perlahan dengan inflasi. Individu berusia 50 tahun ke atas boleh membuat sedikit sumbangan "menangkap".
Bagi tahun cukai 2019 dan 2020, sumbangan tahunan maksimum yang dibenarkan adalah $ 6, 000, ditambah tambahan $ 1, 000 dalam sumbangan "menangkap" bagi mereka yang berumur 50 tahun ke atas.
Sebab-sebab Pembatalan
Anda tidak perlu memberi alasan untuk membatalkan IRA anda. Pembatalan boleh dibuat kerana pemegang akaun menyedari yuran dan komisyen terlalu tinggi atau pelaburan tidak sesuai.
Kebanyakan orang yang membuka IRA adalah pelabur sendiri, jadi kos utama yang mereka hadapi adalah yuran dan komisyen perdagangan. Tetapi penasihat robo semakin popular. Penasihat Robo adalah platform digital yang menyediakan perkhidmatan perancangan kewangan berasaskan algoritma dengan sedikit atau tidak pengawasan manusia. Seorang penasihat robo yang tipikal mengumpulkan maklumat daripada klien tentang situasi kewangan mereka dan matlamat masa depan melalui kaji selidik dalam talian, dan kemudian menggunakan data untuk menawarkan nasihat atau melabur aset pelanggan secara automatik. Firma-firma ini biasanya mengenakan yuran sebanyak 0.25% kepada 0.50% aset setiap tahun, tetapi yuran boleh lebih tinggi.
Firma IRA juga mempunyai yuran penyelenggaraan akaun, yuran transaksi atau komisen, yuran baki yang rendah, dan pemindahan akaun atau yuran penamatan. Sesetengah tuduhan lebih banyak dalam komisen untuk membeli dana bersama yang berada di luar kumpulan tertentu dana yang paling kerap didagangkan. Atau mereka mungkin tidak bertanggungjawab untuk membeli atau menjual dana kumpulan terpilih, selalunya mereka yang diuruskan oleh broker.
Adalah bijak untuk mengelakkan pembatalan IRA pada atau sekitar tarikh utama seperti hari pertama tahun kalendar atau pulangan cukai persekutuan hari yang difailkan. Jika anda berbuat demikian, anda boleh mendapatkan bentuk yang salah 1099-R. Ini akan menyulitkan pemfailan cukai anda dan memaksa anda menghabiskan masa untuk mendapatkan borang yang diperbetulkan oleh broker.
