Pelaburan semula dividen boleh menjadi pilihan yang lumayan untuk pesara selagi mereka mempunyai sumber pendapatan jangka pendek lain. Sebenarnya, pelaburan semula dividen adalah salah satu cara paling mudah untuk mengembangkan portfolio anda, walaupun selepas tahun pendapatan anda berada di belakang anda.
Walau bagaimanapun, ia bukan strategi terbaik untuk semua orang. Anda perlu berhati-hati meneliti situasi kewangan semasa anda dan keperluan masa hadapan sebelum memilih pilihan pelaburan ini.
Bagaimana Pelaburan Semula Dividen berfungsi
Pelaburan semula dividen adalah amalan menggunakan pengagihan dividen daripada pelaburan saham, dana bersama atau dana tukaran mata wang (ETF) untuk membeli saham tambahan. Semasa melabur dalam sekuriti yang memberi dividen boleh menjadi cara yang baik untuk menjana pendapatan pelaburan secara tetap setiap tahun, ramai orang mendapati bahawa mereka lebih baik dilayan dengan melaburkan semula dana itu daripada mengambil wang tunai.
"Para pelabur harus terus menginvestasikan semula dividen mereka selepas bersara kerana pembayaran dividen yang paling tidak cukup besar untuk menjamin penggunaan segera oleh pelabur, " kata Mark Hebner, pengasas dan presiden Penasihat Dana Indeks di Irvine, Calif.
Terdapat dua cara anda boleh melabur semula dividen: sama ada dengan mengambil wang tunai dan membeli saham tambahan melalui broker anda atau dengan menggunakan pelan pelaburan semula dividen automatik (DRIP).
Bagaimana Kerja DRIP
Banyak broker menawarkan DRIP yang secara automatik memperuntukkan dividen yang anda terima untuk pelaburan semula. Pengedaran dividen anda digunakan untuk membeli saham tambahan keselamatan - seringkali pada harga diskaun.
Tidak seperti membeli saham tambahan secara tradisional, pelan pelaburan semula dividen membolehkan anda membeli saham separa jika amaun pembayaran dividen anda tidak mencukupi untuk membeli saham penuh. Sekiranya harga semasa saham tertentu ialah $ 20, sebagai contoh, pembayaran dividen sebanyak $ 30 akan membeli 1.5 saham tambahan. Sekiranya anda melabur semula secara manual, anda hanya boleh membeli satu bahagian tambahan dan mengambil wang tunai sebanyak $ 10. Beberapa wang tambahan dalam poket anda mungkin kelihatan seperti tawaran yang bagus, tetapi daya beli $ 10 tidak mengesankan berbanding pendapatan berpotensi yang dihasilkan dengan meningkatkan pelaburan anda. Kuasa pengkompaunan bermakna bahawa walaupun pelaburan kecil yang dibuat hari ini boleh bernilai banyak di jalan.
Faedah Pelaburan Semula Dividen untuk Pesara
Pelaburan pelaburan dividen boleh menjadi alat yang berkuasa untuk pesara. Pesara telah menghabiskan tahun membina portfolio mereka, jadi jumlah pendapatan dividen yang mereka terima setiap tahun boleh menjadi besar. Dengan melabur semula pendapatan tersebut walaupun selepas bersara, anda boleh terus menumbuhkan pelaburan anda supaya ia dapat memberikan lebih banyak pendapatan di jalan raya apabila anda mungkin meletihkan aliran pendapatan lain.
"Dari segi sejarah, jumlah pulangan S & P 500 telah menyampaikan hampir sembilan peratus setahun. Kira-kira separuh daripada pulangan jumlah ini datang dari harga dan separuh daripada dividen, " Hebner menjelaskan.
Apakah pendapatan anda? "Berdasarkan anggaran sejarah, sekitar 4.5% setahun untuk seseorang yang mempunyai masa yang panjang, " kata Hebner.
Di samping itu, kebanyakan kenderaan simpanan persaraan memerlukan peserta mendapat pengedaran minimum oleh usia tertentu. Sekiranya anda dikehendaki menarik diri daripada akaun-akaun ini selepas bersara, dan pendapatan daripada sumber-sumber tersebut mencukupi untuk membiayai gaya hidup anda, tidak ada sebab untuk tidak melabur semula dividen anda. Pendapatan atas pelaburan yang dipegang dalam Roth IRAs bebas daripada cukai, menjadikan pelaburan semula dividen yang sangat lumayan.
Saham yang dibeli dengan dividen yang dilabur semula dalam akaun yang dikenakan cukai mungkin membawa asas kos yang berbeza daripada saham asal, memandangkan harga saham berubah dari masa ke masa. Mempunyai akauntan cukai profesional boleh membantu anda mengelakkan kesilapan dalam mengira pendapatan pelaburan anda pada masa cukai.
Bila Pertimbangkan Pocketing Dividen Anda
Ramai orang tidak mempunyai sejarah pendapatan yang membolehkan pelaburan yang agresif. Sekiranya anda tidak bersedia untuk persaraan seperti yang anda mahu, melaburkan semula dividen anda pasti dapat membantu anda meningkatkan portfolio anda sepanjang tahun-tahun bekerja anda. Walau bagaimanapun, selepas bersara, anda mungkin mendapati bahawa dividen distribusi menyediakan aliran pendapatan yang sangat diperlukan.
Keadaan lain di mana pelaburan semula dividen mungkin bukan pilihan yang tepat adalah apabila aset yang mendasari kurang baik. Walaupun semua pengalaman sekuriti meningkat dan turun, jika aset dividen anda tidak lagi memberikan nilai, mungkin ada masa untuk mengecil dividen anda dan berfikir tentang membuat perubahan. Jika nilai keselamatan terhenti tetapi pelaburan terus membayar dividen tetap yang menyediakan pendapatan yang sangat diperlukan, pertimbangkan untuk mengekalkan pegangan anda yang sedia ada dan mengambil dividen anda secara tunai. Sepanjang jangka panjang, syarikat atau dana yang tidak dapat menjana pulangan positif untuk tempoh yang panjang mungkin mengurangkan atau menggantung dividen.
Dividen semula dalam jangka masa panjang pasti membantu mengembangkan pelaburan anda, tetapi hanya dalam satu keselamatan itu. Dari masa ke masa, anda mungkin mendapati bahawa portfolio anda terlalu berat untuk memihak kepada aset pembawa dividen anda, dan ia tidak mempunyai kepelbagaian. Jika anda fikir sudah tiba masanya untuk mengimbangi aset anda untuk melindung nilai daripada potensi kerugian, pertimbangkan untuk mengambil dividen anda secara tunai dan melabur dalam sekuriti lain.
Pengurusan portfolio yang cermat tidak semata-mata untuk golongan muda, walaupun anda terutamanya melabur dalam sekuriti yang diuruskan secara pasif. Saksikan pelaburan pelaburan dividen anda untuk menilai strategi mana yang paling berfaedah. Dividen semula dalam sekuriti yang tidak terjejas bukanlah satu langkah yang bijak, dan portfolio tidak seimbang mungkin akan menelan belanja jika pelaburan utama anda kehilangan nilai.
Sudah tentu, matlamat kewangan anda boleh berubah dari semasa ke semasa. Walaupun pelaburan semula dividen mungkin merupakan pilihan tepat pada awal persaraan anda, ia mungkin menjadi strategi yang kurang menguntungkan di jalan jika anda menanggung peningkatan perbelanjaan perubatan atau mula mengikis bahagian bawah akaun simpanan anda.
Garisan bawah
Sekiranya anda bernasib baik untuk mengumpulkan sejumlah besar kekayaan, pelaburan semula dividen hampir selalu merupakan strategi yang baik jika aset asas terus berjalan dengan baik. Sekiranya anda memainkan kad anda dengan betul, anda mungkin dapat meninggalkan telur sarang yang besar di belakang untuk keluarga anda atau benefisiari lain selepas kematian anda.
Jangan mendekati pelaburan semula dividen dengan mentaliti set-it-and-forget-it. Walaupun DRIP membuat pelaburan semula secara tidak praktikal, terus mengawasi pelaburan anda untuk memastikan bahawa anda tidak secara automatik menggandakan taruhan yang kalah.
