Apakah Peraturan 9?
Peraturan 9 adalah dasar yang membolehkan bank negara membuka dan mengendalikan jabatan amanah di dalam rumah dan berfungsi sebagai fiduciari. Peraturan ini membenarkan bank-bank kebangsaan mengurus dan mentadbir aktiviti berkaitan pelaburan. Mereka boleh mendaftar stok, bon, dan sekuriti lain dan bertindak sebagai pemegang amanah untuk mereka.
Takeaways Utama
- Peraturan 9 adalah perlu bagi bank untuk mengendalikan jabatan amanah sebagai fiduciari.Jika bank ingin melabur bagi pihak orang lain, ada dasar untuk memastikan pematuhan. Peraturan 9 menghalang kendiri dan konflik kepentingan.
Memahami Peraturan 9
Walaupun Peraturan 9 memberikan keizinan bank untuk melibatkan diri dalam kegiatan yang berkaitan dengan kepercayaan di peringkat persekutuan, bank mesti tetap mematuhi statut negeri. Peraturan ini dikeluarkan oleh Pejabat Pengawas Mata Wang (OCC).
Peraturan 9 hanya terpakai kepada bank negara dan bukan entiti serantau atau tempatan. Bank-bank kebangsaan dibenarkan beroperasi di pelbagai negeri dan berkhidmat dalam kapasiti fidusiari di mana-mana negeri melainkan jika negara itu melarang bank tempatan mereka sendiri daripada aktiviti-aktiviti tertentu.
Peraturan Cara 9 Membenarkan Bank Berkhidmat sebagai Fiduciari
Bank negara yang ingin melaksanakan fungsi dan kuasa fidusiari melalui Peraturan 9, yang membenarkan bank untuk membuat pelaburan bagi pihak orang lain, mesti mematuhi dasar bertulis yang memastikan aktiviti sebagai fidusiari berada dalam pematuhan. Dasar-dasar yang ada harus meliputi amalan penempatan pembrokeran bank, serta cara untuk memastikan pegawai fidusiari dan pekerja bank tidak menggunakan maklumat orang dalam membuat keputusan atau cadangan mengenai penjualan atau pembelian sekuriti. Dasar-dasar bank juga mesti mewujudkan kaedah-kaedah untuk mengelakkan diri sendiri dan konflik kepentingan.
Sekurang-kurangnya sekali setiap tahun, bank-bank perlu menjalankan kajian rasmi semua aset yang dipegang dalam akaun fidusiari bagi pihak pelanggan pelaburan, di mana bank mempunyai budi bicara pelaburan. Tinjauan ini, yang dikenali sebagai ulasan pelaburan tahunan, adalah bertujuan untuk menjelaskan sama ada keputusan pelaburan yang dibuat oleh fiduriari bank adalah sesuai dan demi kepentingan pelanggan.
Proses semakan tahunan yang berkesan memastikan objek pelaburan adalah sesuai dan terkini, dan pelaburan dibuat secara konsisten dengan objektif ini; bahawa setiap portfolio dikaji secara keseluruhannya; pengecualian dikesan dengan tepat; bahawa setiap aset dinilai dengan sewajarnya; dan prestasi itu dikesan dengan tepat dan terdapat proses untuk mengatasi masalah prestasi.
Bank-bank ini juga harus mengekalkan penasihat undang-undang yang boleh menasihati bank, pegawai dan kakitangannya mengenai perkara-perkara fidusiari. Bank-bank akan membuat pelaburan dana yang dipegang sebagai fidusiari. Ini termasuk pelaburan jangka pendek dan dana yang akan dilaburkan.
Peraturan Lain
Terdapat batasan lanjut di bawah Peraturan 9 mengenai pelaburan dana oleh bank. Melainkan jika pegawai yang berkenaan membenarkan tindakan sedemikian, bank negara tidak boleh melabur dana dari akaun fidusiari yang mana bank mempunyai budi bicara pelaburan ke dalam stok, kewajiban, atau aset yang diperoleh dari sumber tertentu. Sumber-sumber itu termasuk bank itu sendiri, para pengarah, pegawai, dan pekerja. Ini juga terpakai kepada organisasi dan individu yang mempunyai kepentingan yang boleh mempengaruhi penghakiman bank. Dengan kata lain, mereka yang berkhidmat dalam peranan fidusiari tidak boleh menggunakan dana tersebut untuk melabur pelanggan untuk membuat pelaburan ke dalam aset di bawah kendali atau pengaruh mereka sendiri.
Ketetapan tersebut juga digunakan untuk meminjamkan, menjual, atau memindahkan aset akaun fidusiari yang bank mempunyai budi bicara pelaburan. Ini adalah untuk memastikan tindakan bank tidak bertentangan dengan kepentingan pelanggan terbaik yang mereka berikan.
