Memandangkan perubahan harga yang tidak menentu, bitcoin mungkin bukan pelaburan ideal untuk persaraan. Namun semakin banyak firma perkhidmatan kewangan kini menawarkan pilihan untuk melabur dalam cryptocurrency melalui akaun IRA yang diarahkan sendiri. Dalam temu bual awal tahun ini, Bitcoin IRA, salah satu penyedia terawal di ruang ini, mendakwa ia telah menandatangani 4, 500 orang untuk perkhidmatannya.
Jay Blaskey, pakar mata wang digital dari BitIRA, berkata mereka mula meninjau bitcoin untuk akaun persaraan selepas keputusan IRS 2014 mengkategorikan cryptocurrency sebagai harta benda. Peningkatan meteorik Bitcoin untuk daya tarikan arus perdana tahun lalu membawa lebih ramai pelanggan. "Itulah kepentingan pelanggan yang terhablur menjadi peluang pasaran bagi kami, " katanya.
Peluang ini telah berkembang pada tahun lepas. David Allen, ketua pegawai operasi di Equity Trust - firma perkhidmatan kewangan yang berpangkalan di Cleveland yang baru-baru ini memperkenalkan kemudahan dagangan bitcoin melalui akaun IRA untuk para pelanggannya, mengatakan mereka memperkenalkan perkhidmatan itu kerana permintaan. "Banyak perniagaan kami memahami apa akses kepada pelaburan alternatif yang dicari oleh pelanggan kami dan cuba bertindak balas terhadapnya. Dalam kes ini, persoalan untuk kami adalah bagaimana firma kami dapat membantu pelanggan mendapat akses kepada cryptocurrency, "jelasnya.
Tetapi tahun ini telah menjadi beg campuran untuk bitcoin. Walaupun ia telah mendapat daya tarikan utama, harga cryptocurrency telah jatuh sebanyak lebih daripada 70 peratus dari awal Januari 2018. Blaskey mengatakan jenis pelanggan purata mereka telah berubah dari tahun sebelumnya. "Dia sudah mempunyai cryptocurrency dan mereka mencari untuk mengambil dana yang ditangguhkan cukai ini ke dalam akaun persaraan mereka dan memohon (kelebihan cukai) ke kelas aset ini, " katanya.
Kes Bayaran
Menarik kerana penangguhan cukai melalui akaun IRA adalah untuk pelabur, perdagangan bitcoin melalui IRA berbeza dengan perdagangan saham biasa atau dari perdagangan pada bursa cryptocurrency.
Dalam kes yang kedua, Allen dari Equity Trust berpendapat bahawa perbandingan dengan pertukaran cryptocurrency tidak adil kerana ia bukan perbandingan epal ke epal. "Coinbase adalah pertukaran perdagangan, bukan penjaga, dan mereka tidak menyediakan perkhidmatan penjagaan dan pentadbiran yang diperlukan ketika melabur dengan IRA, " jelasnya sambil menambah bahwa hal terpenting bagi klien mereka adalah "potensi penghematan pajak" yang adalah mungkin melalui akaun IRA. Pasti, simpanan itu boleh menjadi besar kerana cukai keuntungan modal, berjumlah antara 15 peratus hingga 20 peratus, boleh digunakan untuk semua perdagangan cryptocurrency.
Tetapi manfaat bitcoin perdagangan melalui akaun IRA yang diarahkan sendiri datang dengan cabaran sendiri. Yang paling penting ialah perbelanjaan yuran tambahan dan risiko. Oleh kerana firma yang menawarkan perkhidmatan IRA yang diarahkan sendiri tidak terikat oleh tugas-tugas fidusiari broker, para pelabur berada dalam keadaan hook jika mereka tidak menilai risiko yang berkaitan dengan pasaran kripto.
Yuran untuk perdagangan bitcoin mengambil pelbagai bentuk semasa proses pelaburan, dari yuran persediaan permulaan kepada yuran dan yuran perdagangan kepada yuran penyelenggaraan tahunan. Contohnya, menubuhkan $ 50, 000 akaun IRA yang diarahkan sendiri untuk dagangan boleh dikenakan biaya sebanyak $ 6, 000 dalam caj semasa persediaan permulaan bergantung kepada pembekal. Terdapat juga kos penjagaan dan penyelenggaraan berulang yang dikenakan oleh pembekal perkhidmatan tersebut.
Akhirnya, setiap perdagangan cryptocurrency juga menimbulkan satu set yuran sendiri dari rakan perdagangan penyedia perkhidmatan dan penjaga. Sebagai contoh, Ekuiti Trust menanggung 3.5 peratus bagi setiap transaksi untuk setiap pembelian dan 1 peratus untuk setiap jualan. IRA Bitcoin mempunyai yuran belian sebanyak 5% dan kustodiannya, Trust Kingdom, mengenakan $ 150 setiap jualan. Maka ada hakikat bahawa pengeluaran awal boleh menyebabkan individu dikenakan cukai pada kadar keuntungan modal. Secara kumulatif, yuran tersebut boleh menafikan kelebihan cukai yang ditawarkan oleh akaun IRA.
Mengapa Bayaran Akaun IRA Tinggi Untuk Bitcoin?
Keperluan unik Bitcoin, seperti keselamatan dan hak penjagaan, telah menaikkan bayaran untuk perkhidmatan yang ditawarkan melalui akaun IRA. Allen dari Ekuitas Trust menambah keperluan pelaporan IRS untuk mengarahkan IRA kustodian ke campuran.
Tetapi pelabur individu boleh memegang bitcoin mereka sehingga bersara untuk mendapatkan faedah cukai. "Pengalaman kami adalah bahawa pelanggan mempunyai strategi" membeli dan memegang "daripada berdagang masuk dan keluar dari pasaran berdasarkan turun naik harga, " kata Allen.
Kemasukan pemain institusi seperti Fidelity baru-baru ini juga boleh memberi perbezaan kepada struktur yuran keseluruhan. "Ya, yuran adalah sedikit berbeza dari apa yang anda gunakan hari ini tetapi, pada penghujung hari, industri persaraan adalah raksasa $ 27 trilion. Sebaik sahaja anda dapat membelinya melalui, katakan, Kesetiaan atau melalui Vanguard, ia akan mengurangkan kos untuk masuk ke aset tetap, "jelas Blaskey dari BitIRA.
Sementara itu, penyedia perkhidmatan menawarkan insentif untuk individu masuk ke dalam cryptocurrency. Kedua-dua Bitcoin IRA dan BitIRA menawarkan diskaun kepada pelanggan. "Kami dapat menyelam jauh dan bekerja dengan anda, " kata Blaskey. Walaupun dengan diskaun, bagaimanapun, prospek memasuki ruang yang tidak menentu yang penuh dengan penipuan sepenuhnya pada risiko anda sendiri mungkin tidak menarik bagi kebanyakan pelabur.
Blaskey membuat kes yang orang yang tidak melabur dalam bitcoin sekarang mungkin terlepas kereta api. "Anda boleh melompat di atas keretapi apabila ia sudah meninggalkan stesen atau anda boleh menjadi orang yang berada di kelas pertama, menunggu perkara yang akan berlaku, " katanya.
