Fi urusniaga asing berbanding fi penukaran mata wang: tahu perbezaannya

Yuran kad kredit adalah rumit, dan apabila ia berkaitan dengan yuran penukaran mata wang dan yuran transaksi asing, gambar itu menjadi semakin kompleks. Itu kerana kedua-dua yuran boleh memohon kepada transaksi yang sama.

Apabila anda membuat pembelian (atau mengeluarkan wang tunai dari ATM) dengan kad kredit atau kad debit AS anda dikeluarkan di negara asing atau dalam talian dengan syarikat yang berpangkalan di negara asing, penerbit kad, biasanya bank, boleh mengenakan yuran transaksi asing daripada 2% hingga 3% daripada harga belian. Pada masa yang sama, pemproses pembayaran kad kredit, biasanya Visa, MasterCard, atau American Express, akan menambahkan tambahan 1% dari harga belian untuk menukar pembelian anda dari mata wang asing kepada dolar AS. Sama ada anda membayar yuran ini bergantung pada kad kredit atau rangkaian ATM yang anda gunakan.

Takeaways Utama

• Yuran transaksi asing dikenakan oleh penerbit kad kredit pada transaksi yang berlaku di luar negara atau dengan peniaga asing. Yuran penukaran mata wang dikenakan oleh pemproses pembayaran kad kredit pada transaksi yang sama untuk menukar dari satu mata wang kepada yang lain. sering digabungkan dan dirujuk sebagai yuran urus niaga asing tunggal. Yuran penukaran mata wang dinamik (DCC) boleh ditawarkan oleh pedagang pada titik jualan tetapi adalah pilihan kepada pengguna.

Apakah Bayaran Transaksi Asing?

Ramai, tetapi tidak semua, pengeluar kad kredit dan debit dan rangkaian ATM mengenakan bayaran setiap urus niaga ke atas pembelian atau pengeluaran yang dibuat di luar negara atau ketika memesan dalam talian dengan pedagang asing. Yuran ini berbeza-beza tetapi biasanya berjalan antara 2% hingga 3% dari jumlah dolar pembelian atau pengeluaran.

Sebagai contoh, anggap anda pergi ke Paris, membelanjakan bersamaan $ 1, 000 di kedai serbaneka, dan caj belian itu ke kad kredit anda atau bayar dengan kad debit anda. Dengan yuran urus niaga asing sebanyak 3%, apabila anda menerima pernyataan anda secara dalam talian atau di dalam surat, anda akan melihat bayaran tambahan sebanyak $ 30. Itulah hasil daripada yuran transaksi asing yang dikenakan oleh penerbit kad kredit atau debit.

Sebagai alternatif, katakan anda kehabisan wang tunai dan membuat keputusan untuk menggunakan ATM yang mengenakan yuran transaksi sebanyak 3% untuk mendapatkan $ 1, 000 (setara dolar) dalam euro. Kos sebenar kepada anda akan menjadi $ 1, 030 untuk euro bernilai $ 1, 000. Dengan cara ini, kadang-kadang yuran transaksi asing dipanggil yuran pertukaran asing. Pada satu masa ia dipanggil bayaran penukaran mata wang, tetapi yuran itu sekarang sesuatu yang sama sekali berbeza (lihat di bawah).

Apakah Bayaran Penukaran Mata Wang?

Terdapat dua jenis fi penukaran mata wang yang biasanya dikenakan oleh pedagang ketika melakukan pembelian di luar negeri - yang dikenakan oleh pemproses pembayaran kredit atau debit card atau jaringan ATM dan yang dibebankan melalui proses yang dikenal sebagai penukaran mata uang dinamik (DCC).

Yuran penukaran mata wang adalah caj tambahan untuk menukar transaksi dari satu mata wang kepada yang lain-biasanya dari mata wang tempatan negara yang anda lawati kepada dolar AS. Apabila penukaran dilakukan oleh pemproses pembayaran kad kredit anda (biasanya Visa, MasterCard atau American Express), cajnya biasanya 1% dari jumlah pembelian dalam dolar. Apabila penukaran berlaku melalui DCC, pertuduhan biasanya lebih-sehingga 12%, menurut satu kajian Eropah.

Perbezaan antara kedua-dua jenis yuran penukaran mata wang ada kaitan dengan berapa lama anda akan mengetahui kos penukaran tersebut. Apabila pemproses pembayaran kad kredit anda mengenakan caj, anda tidak akan mengetahui kos sebenar pembelian anda dalam dolar sehingga kenyataan anda tiba atau diposkan dalam talian. (Anda boleh mendapatkan sekitar ini dengan menggunakan aplikasi kadar tukaran mata wang, seperti Mata Wang XE, dan menambah yuran transaksi asing kad anda.) Dengan DCC, anda akan melihat perbezaan dengan serta-merta pada resit anda atau pada terminal di tempat jualan.

Kerana DCC biasanya lebih mahal, terpulang kepada anda untuk menentukan sama ada caj tambahan bernilai mengetahui kos dengan segera. Perlu diingat bahawa DCC tidak menggantikan yuran transaksi kad kredit anda. Anda akan membayar yuran itu sebagai tambahan kepada yuran DCC. Pedagang tidak boleh menggunakan DCC tanpa persetujuan anda. Anda mempunyai hak untuk menolak.

Ada cara untuk mengelakkan yuran, termasuk menggunakan kad kredit "tanpa fee" dan menurunkan DCC apabila ditawarkan.

Meletakkannya Bersama

Selalunya yuran transaksi asing yang anda bayar termasuk yuran penukaran mata wang. Sebagai contoh, jumlah bayaran anda mungkin 3%, dengan 1% yang terdiri daripada yuran penukaran mata wang dan 2% yang merangkumi yuran transaksi.

Visa dan MasterCard mengenakan yuran penukaran mata wang 1% kepada penerbit kad. Penerbit mempunyai pilihan untuk menyampaikan bayaran tersebut, bersama-sama dengan sebarang bayaran tambahan yang diputuskan untuk ditambah, dan menyerukan keseluruhan biaya transaksi asing. Sesetengah pengeluar kad, terutamanya kad perjalanan, tidak mengenakan yuran sama sekali. American Express, yang tidak menggunakan Visa atau MasterCard untuk memproses bayaran, mengenakan yuran 2.7% pada beberapa kad dan mengetepikan bayaran kepada orang lain. Trend, menurut CreditCard.com, bergerak ke arah "tiada bayaran" kad.

Jadual di bawah menerangkan jenis utama yuran kad kredit asing, yang mengenakan bayaran, dan berapa banyaknya.

Jenis Bayaran Kad Kredit Asing
Jenis Yuran	Dihapuskan	Dihantar Oleh	Kadar
Transaksi Asing	Urus niaga kad kredit luar negara	Penerbit	2% hingga 3%
Penukaran Mata Wang	Penukaran mata wang asing	Pemproses	1%
Penukaran Mata Wang Dinamik	Pertukaran mata wang asing di luar negara	Pedagang	3% hingga 12%