Isi kandungan
- Beberapa Kebaikan Pensiun Awal
- Beberapa Kekurangan Pensiun Awal
- A Middle Ground
- Garisan bawah
Meskipun nilai bersih Amerika masih belum pulih sepenuhnya dari Kemelesetan Besar 2007-2009, ramai di antara kita terus bermimpi untuk bersara awal. Kajian 2019 oleh syarikat gadai janji terbalik American Advisors Group mendapati bahawa 52% warga Amerika merancang untuk keluar dari pekerjaan sepenuh masa sebelum usia 65 tahun.
Tidak semua orang akan mempunyai pilihan dalam perkara itu, sudah tentu. Kehilangan pekerjaan, masalah kesihatan, atau tanggungjawab keluarga boleh mengganggu rancangan persaraan terbaik, memaksa orang keluar dari tenaga kerja lebih awal dari yang diharapkan.
Tetapi jika anda cukup bernasib baik untuk mempunyai kawalan ke atas apabila anda bersara, anda perlu berfikir melalui kebaikan dan keburukan sebelum membuat sebarang keputusan. Walaupun anda mampu untuk bersara awal, anda mungkin tidak mahu.
pengambilan kunci
- Ramai rakyat Amerika merancang untuk bersara lebih awal, sebelum usia pepatah 65.Prossi awal yang bersara termasuk faedah kesihatan, peluang untuk mengembara atau memulakan usaha kerjaya atau usaha baru. Kepulangan awal awal termasuk ketegangan pada tabungan, disebabkan peningkatan perbelanjaan dan lebih kecil Faedah Keselamatan Sosial, dan kesan yang menyedihkan pada kesihatan mental. Mungkin ada cara untuk mencatatkan proses tengah menengah kembali kerja tanpa pensiun sepenuhnya.
Beberapa Kebaikan Pensiun Awal
1. Ia boleh menjadi baik untuk kesihatan anda. Tidur kemudian, keluar di udara segar dan cahaya matahari, tidak ada lagi makanan yang menggelitik di meja anda… orang dapat dengan mudah membayangkan bagaimana meninggalkan pejabat menggilap membawa kepada tabiat yang lebih sihat. Dan itu bukan sekadar anggapan. Satu kajian pada tahun 2002 tentang penjawat awam Britain, misalnya, mendapati bahawa bersara pada umur 60 tahun tidak mempunyai kesan buruk ke atas kesihatan fizikal keseluruhannya. Malah, mereka yang mempunyai pekerjaan peringkat tinggi menyaksikan peningkatan dalam kesihatan mental, mungkin kerana mereka tidak lagi tertekan dengan tekanan kerja (dan mempunyai pencen yang lebih baik daripada pekerja berpangkat rendah). Walau bagaimanapun, kajian-kajian lain telah mencadangkan bahawa persaraan boleh membahayakan kesihatan anda, seperti yang kita akan masuk ke dalam bahagian seterusnya.
2. Anda akan menikmati lebih banyak masa untuk melancong. Oh, tempat-tempat yang anda akan pergi! Atau boleh pergi, sekarang anda tidak lagi terhad kepada dua minggu pepatah dalam setahun bercuti. Selain itu, lebih awal lagi anda bersara, lebih banyak tahun anda akan mendapat sebelum isu kesihatan mula mengehadkan mobiliti anda.
3. Ini peluang untuk memulakan kerjaya baru. Jika anda bermimpi beralih bidang atau memulakan perniagaan anda sendiri, lebih cepat mungkin lebih baik daripada kemudian. Anda akan menjadi calon pekerjaan yang lebih diinginkan untuk banyak majikan lebih banyak tahun yang anda ada di hadapan anda. Dan jika anda mahu menjadi bos anda sendiri, anda akan mempunyai lebih banyak masa untuk mendapatkan usaha baru anda dari tanah. Contohnya, perniagaan yang dilancarkan pada usia 60 tahun, dengan mudah dapat membuat anda mencabar secara intelek dan keluar dari kerusakan selama 20 tahun atau lebih.
Kelebihan Pensiun Awal
-
Berpotensi baik untuk kesihatan anda
-
Lebih banyak masa untuk perjalanan
-
Peluang untuk memulakan kerjaya baru
Kekurangan Pensiun Awal
-
Kemungkinan penurunan kesihatan mental, peralihan gaya hidup yang sukar
-
Faedah Keselamatan Sosial yang lebih kecil
-
Penjimatan persaraan perlu bertahan lebih lama
-
Perlu mencari insurans kesihatan
Beberapa Kekurangan Pensiun Awal
1. Ia boleh menjadi buruk bagi kesihatan anda. Analisis tahun 2008 dari Biro Penyelidikan Ekonomi Negara melaporkan bahawa persaraan membawa kepada penurunan dalam kesihatan mental dan mobiliti dan peningkatan hasil kesihatan yang buruk seperti penyakit jantung dan strok. Walaupun itu satu hujah untuk melengahkan persaraan, masalah itu tidak dapat dielakkan. Laporan itu juga menyimpulkan bahawa pesara yang kekal aktif secara fizikal dan bersosial secara sosial cenderung untuk mengalami sebarang kesan buruk.
2. Faedah Jaminan Sosial anda akan lebih kecil. Semakin cepat anda mula mengambil Jaminan Sosial, semakin rendah manfaat anda. Sebagai contoh, jika anda dilahirkan pada tahun 1960 atau yang lebih baru, dan anda mulai mengambil manfaat pada umur 62 tahun, usia paling awal di mana anda layak, manfaat bulanan anda adalah 30% kurang daripada jika anda menunggu hingga umur 67 tahun, yang Jaminan Sosial merujuk kepada sebagai "umur persaraan penuh anda." Bagi setiap tahun anda menangguhkan dari usia 67 hingga 70, anda akan menerima tambahan 8% dalam faedah bulanan anda. Selepas usia 70 tahun, tiada lagi bonus untuk melambatkan.
3. Simpanan persaraan anda akan bertahan lebih lama. Jika anda bersara pada usia 62 dan hidup hingga 90, katakanlah, akaun persaraan individu anda (IRA) dan simpanan lain anda perlu melindungi anda selama 28 tahun. Sekiranya anda bersara pada 70 dan hidup untuk jangka masa yang sama, namun simpanan anda hanya akan bertahan selama 20 tahun. Berfungsi lebih lama juga bermakna anda akan mempunyai lebih banyak tahun untuk menyumbang kepada 401 (k) atau rancangan persaraan lain, dan wang dalam pelan anda akan mempunyai lebih banyak masa untuk mengkompaun.
"Peraturan mudah untuk menganggarkan kemampuan bersara anda adalah untuk melipatgandakan cabaran anda ke atas portfolio pelaburan yang akan menambah Jaminan Sosial dan sumber lain sebanyak 25. Jika anda mempunyai jumlah wang dalam akaun gabungan anda, anda bersedia untuk meletakkan pensil untuknya. Jika anda 'dekat, ' berfikir dua kali, "kata Stephen J. Taddie, pengasas bersama dan rakan pengurusan Stellar Capital Management, LLC, Phoenix, Ariz.
Dan jangan menganggap bahawa livin 'akan lebih mudah, sama ada. "Salah satu mitos yang umum adalah bahawa perbelanjaan anda menurun dalam persaraan, " kata Jennifer E. Myers, CFP®, presiden Pengurusan Kekayaan SageVest, McLean, Va. "Kami jarang sekali mendapati bahawa ini berlaku untuk tiga sebab utama. Pertama, anda hanya mempunyai lebih banyak masa di tangan anda untuk menikmati, mengambil bahagian, dan berbelanja. Kedua, apabila individu semakin dewasa, mereka cenderung untuk melakukan outsourcing lebih banyak, berlatih pada perbelanjaan baru. Ketiga, perbelanjaan penjagaan kesihatan anda secara logik cenderung meningkat seiring dengan umur anda. Adalah penting untuk memastikan aset anda dapat mengekalkan potensi, dan mungkin tidak dapat dielakkan, pertumbuhan perbelanjaan sepanjang hayat anda."
4. Anda perlu mencari insurans kesihatan. Kecuali bekas majikan anda menyediakannya, anda perlu membayar insurans kesihatan anda sendiri sehingga anda layak untuk Medicare pada usia 65 tahun. Jika anda berbuat demikian, bersiaplah untuk kejutan stiker: Premium insurans dengan mudah dapat dua atau tiga kali ganda anda digunakan untuk membayar di pelan tempat kerja anda-tidak ada syarikat yang mengambil sebahagian besar tab lagi. Dan malangnya, kadar insurans kesihatan meningkat ketika anda semakin tua, meningkat menjadi empat angka setiap bulan setelah umur 55 tahun.
5. Anda mungkin bosan dan terlepas bekerja. Ramai yang bersara mempunyai masa yang sukar membuat peralihan dari rutin harian pekerjaan sepenuh masa kepada kehidupan persaraan yang tidak berstruktur. Mereka juga mungkin terlepas bekas rakan sekerja mereka (kadang kala bos) dan ingin kembali. Malangnya, tidak mudah untuk kembali ke tenaga kerja sebaik sahaja anda meninggalkannya, secara sukarela atau sebaliknya. Laporan 2012 oleh Pejabat Akauntabiliti Kerajaan AS menyatakan bahawa orang yang berumur 55 tahun biasanya memerlukan lebih banyak masa untuk mencari kerja baru daripada rakan-rakan mereka yang lebih muda.
64
Umur purata di mana rakyat Amerika akan bersara pada 2019, menurut Suruhanjaya Komuniti Amerika Biro Banci AS.
A Middle Ground
Garisan bawah
Memutuskan masa untuk bersara adalah keputusan yang rumit yang bukan hanya persoalan dolar dan sen. Kesihatan, kewajipan keluarga, dan watak individu anda semua pasti, atau sekurang-kurangnya mereka perlu. Mungkin yang paling penting ialah sama ada anda berfikir tentang apa yang anda bercadang untuk lakukan dengan tahun persaraan anda, namun kebanyakannya berada di hadapan. Seperti kata pepatah yang lama, penting bukan hanya untuk bersara daripada sesuatu tetapi kepada sesuatu.
