Apakah Pinjaman Berasaskan Harta Bersih (PACE)?
Pinjaman Aset Harta Bersih (PACE) adalah sejenis pembiayaan yang boleh didapati untuk peningkatan tenaga cekap atau pemasangan sumber tenaga boleh diperbaharui untuk harta kediaman komersil, industri dan swasta. Dilancarkan pada tahun 2010, Program PACE, yang diawasi oleh Jabatan Tenaga Amerika Syarikat (DOE), membolehkan kerajaan tempatan dan negeri, serta pihak berkuasa antara wilayah yang diberi kuasa oleh undang-undang negara, untuk menyediakan dana untuk peningkatan kos tenaga pada kualifikasi hartanah. Wang ini kemudiannya dibayar balik oleh pemilik harta tanah.
Sehingga Februari 2019, undang-undang PACE-enabling telah diluluskan di 36 negeri, dan juga di Daerah Columbia (klik di sini untuk melihat negeri mana yang dimasukkan). Program-program yang dijalankan dan berjalan di 20 negeri. Tiga negeri-California, Florida, dan Missouri menawarkan program PACE kediaman.
Sehingga Februari 2019, pinjaman PACE untuk kediaman persendirian hanya tersedia di California, Florida, dan Missouri.
Dari segi saiz, pasaran pinjaman PACE kediaman (R-PACE) dianggarkan pada $ 5.172 bilion - iaitu, lebih daripada pinjaman terkumpul $ 5 bilion telah dikeluarkan untuk 220, 000 peningkatan rumah dari 2010 hingga Mei 2018. Ia telah menetapkan dirinya sebagai segmen industri pinjaman AS yang paling pesat berkembang. Saiz pasaran komersil untuk pembiayaan PACE (C-PACE) adalah $ 893 juta untuk 1, 866 projek.
Bagaimana Pinjaman Berasaskan Kekayaan Harta Tanah (PACE) Berfungsi
Pembiayaan pinjaman PACE boleh digunakan untuk beberapa penambahbaikan yang cekap tenaga, termasuk penukaran seismik untuk rumah, bangunan komersil, atau harta industri yang terletak di kawasan yang rawan gempa bumi; langkah kesediaan taufan; pemasangan panel solar atau dandang; atap cekap tenaga; dan peningkatan lampu LED. Dengan jenis pembiayaan ini, harta itu berfungsi sebagai cagaran dan hutang itu terikat secara langsung kepada harta itu, dan bukan pemiliknya. Mana-mana baki yang tinggal pada pinjaman PACE masih utuh apabila pemilikan harta itu berubah tangan.
Tidak seperti pinjaman gadai janji tradisional, pembiayaan PACE tidak memerlukan bayaran pendahuluan. Pinjaman PACE juga tidak mempunyai bayaran bulanan tetap. Sebaliknya, pinjaman ini dibayar balik melalui penilaian hartanah, sebagai tambahan kepada cukai harta tetap pemilik. Penilaian ini biasanya tersebar di dalam jangka masa tertentu, yang mungkin berkisar antara 5 hingga 25 tahun, berdasarkan jumlah pembiayaan yang terlibat. Pemilik harta yang gagal membayar penilaian secara teratur biasanya dikenakan penalti yang sama kerana mereka tidak akan membayar apa-apa bil cukai harta lain.
Pembiayaan PACE biasanya tidak melibatkan proses pengunderaitan yang sama sebagai gadai janji tradisional. Pemilik harta mempunyai keupayaan untuk membiayai 100% daripada kos penambahbaikan yang berkaitan dengan tenaga dan kepercayaan kredit bukan komponen penting dalam proses kelulusan. Program PACE individu ditadbir oleh agensi kerajaan negeri dan tempatan, yang mempunyai sejumlah kebijaksanaan dalam menetapkan pedoman kelulusan.
Pertimbangan Khas untuk Pinjaman Berasaskan Harta Bersih (PACE) yang Ditaksir
Akses yang agak mudah untuk pembiayaan ini telah dibandingkan dengan suasana pinjaman yang mengelilingi pasaran perumahan kediaman semasa krisis subprima.
Pada bulan Julai 2016, Pentadbiran Perumahan Persekutuan mengumumkan bahawa ia akan mula menginsuranskan gadai janji yang membawa lien yang berkaitan dengan program pinjaman PACE. Pembayaran pinjaman PACE akan dikurangkan dengan cukai harta tetap. Mereka yang membeli rumah menerusi program FHA yang mempunyai pinjaman PACE di tempat itu akan bertanggungjawab untuk apa-apa baki belum dibayar yang masih ada pada pinjaman.
Contoh Nyata Pinjaman Harta Bersih Bernilai Harta (PACE)
Disember 2018 menyaksikan pengeluaran pinjaman PACE hartanah $ 24.9 juta, pembiayaan terbesar C-PACE pada tahun ini. Dianugerahkan kepada Shamrock Development, Inc., pemaju berasaskan Nebraska, pinjaman itu dijangka membantu membiayai projek pembaharuan bandar untuk dua blok pusat bandar Omaha.
Pemaju akan menggunakan dana untuk menaik taraf dan melaksanakan langkah-langkah cekap tenaga untuk sebuah hotel Marriott, sebuah bangunan pangsapuri, dan ruang membeli-belah bernilai 90, 000 kaki persegi. Kota Omaha membiayai pembiayaan C-PACE untuk Daerah Penilaian Tenaga Nebraska Timur.
