Apakah Pilihan Pop-Up?
Pilihan pop timbul adalah anuiti bersama atau survivor atau pilihan pencen, secara amnya terhad kepada pasangan suami isteri, yang dicetuskan jika pasangan suami isteri atau pelan pencen menghargai ahli pelan. Pilihan pop timbul kemudian meningkatkan pencen ahli pelan selepas kematian pasangan.
Peningkatan jumlah pencen dimungkinkan oleh hakikat bahawa pelan pencen tidak lagi perlu memberi pencen suami apabila ahli pelan tersebut lenyap.
Takeaways Utama
- Pilihan pop timbul adalah klausa dalam pelan pencen bersama atau survivor atau anuiti yang meningkatkan bayaran pesara keluarga jika ahli pencen atau pemberi anugerah mati sebelum pasangan mereka.Pilihan pilihan datang dengan kos tambahan, biasanya dalam bentuk lalai rendah bayaran pencen semasa mereka hidup. Dana tambahan disediakan berdasarkan hakikat bahawa ahli atau pihak tidak lagi memerlukan pembayaran faedah pasangan yang digabungkan.
Bagaimana Pilihan Pop-Up berfungsi
Pilihan pop timbul ini menarik untuk pesara yang sudah berkahwin yang bergantung kepada pendapatan pencen, tetapi pilihan ini mempunyai kos yang dikenakan kepadanya. Semua perkara yang sama, ahli pelan yang memilih pilihan pop timbul akan menerima pencen yang lebih kecil daripada ahli yang tidak memilih pilihan pop timbul. Oleh kerana pasangan ahli pelan akan menerima jumlah pencen yang lebih rendah ini jika ahli pelan tersebut lenyap terlebih dahulu, pertimbangan wajar diberikan kepada negara-negara relatif kesihatan ahli pelan dan pasangannya, di samping analisis kos manfaat pada merit pilihan pop timbul itu sendiri mungkin diperlukan.
Sebagai contoh, pada 2018, pekerja dalam Sistem Persaraan Kakitangan NYC (NYCERS) boleh memilih pilihan pop timbul. Manfaat pesara akan "muncul" kepada Elaun Persaraan Maksimum sebanyak $ 20, 000 sekiranya pasangan atau benefisiari meninggal dunia sebelum waktunya. Semua pembayaran akan berhenti apabila kematian pesara. Jika pesara NYCERS memilih kaedah ini, dia atau dia tidak boleh mengubahnya atau benefisiarinya selepas opsyen itu dikuatkuasakan.
Pilihan Pop-Up dan Gambaran Keseluruhan Pelan Pencen
Rancangan pencen adalah kenderaan kewangan yang kompleks yang mempunyai pelbagai ciri, termasuk pilihan pop timbul. Melangkah sedikit, semua pelan pencen memerlukan majikan untuk menyumbang kepada kumpulan dana yang diketepikan untuk faedah masa depan pekerja mereka. Pelan pencen wujud bagi syarikat, organisasi perkhidmatan awam seperti Pelan Pencen Jabatan Polis Chicago dan Bomba atau Sistem Persaraan Guru Negeri California (CalSTRS), dan kerajaan seperti Kumpulan Wang Kekayaan Sovereign Norway. (Pada tahun 2018, dana ini telah meningkat kepada $ 131 bilion dalam aset di bawah pengurusan.)
Kumpulan dana pencen dilaburkan atas nama pekerja, dan pendapatan atas pelaburan ini menghasilkan pendapatan bagi pekerja semasa persaraan. Sesetengah pelan pencen mempunyai komponen pelaburan sukarela, sebagai tambahan kepada sumbangan yang dikehendaki oleh majikan. Sesetengah majikan juga boleh memilih untuk menyesuaikan sebahagian daripada sumbangan tahunan pekerja, sehingga peratusan tertentu atau jumlah dolar. Pelan pencen faedah ditakrifkan adalah struktur biasa di mana faedah pekerja dikira menggunakan formula yang menganggap beberapa faktor, seperti panjang pekerjaan dan sejarah gaji.
