Apakah Kadar Faedah Berkala?
Kadar faedah berkala adalah kadar daripada yang boleh dikenakan atas pinjaman, atau direalisasikan atas pelaburan selama tempoh tertentu. Peminjam biasanya memetik kadar faedah setiap tahun, tetapi sebatian faedah lebih kerap daripada setiap tahun dalam kebanyakan kes. Kadar faedah berkala adalah kadar faedah tahunan yang dibahagikan dengan bilangan tempoh pengkompaunan.
Sejumlah besar tempoh pengkompaunan membenarkan faedah yang diperoleh atau ditambah untuk menarik lebih banyak kali.
Bagaimana Kadar Faedah Berkala Berfungsi
Bilangan tempoh pengkompaunan secara langsung memberi kesan kepada kadar faedah berkala pelaburan atau pinjaman. Kadar berkala pelaburan adalah 1% jika ia mempunyai pulangan tahunan yang efektif sebanyak 12% dan ia sebatian setiap bulan. Kadar faedah berkala adalah 0.00033, atau jika anda mengkompaunkan kadar berkala harian, ia akan bersamaan dengan 0.03%.
Semakin banyak sebatian pelaburan, semakin cepat ia berkembang. Bayangkan dua pilihan ada pada pelaburan $ 1, 000. Di bawah pilihan satu, pelabur menerima kadar faedah tahunan 8% dan sebatian faedah bulanan. Di bawah pilihan dua, pelabur menerima kadar faedah 8.125%, dikompaun setiap tahun.
Menjelang akhir tempoh 10 tahun, pelaburan $ 1, 000 di bawah satu opsyen meningkat kepada $ 2, 219.64, tetapi di bawah pilihan dua, ia meningkat kepada $ 2, 184.04. Pengkompaunan pilihan yang lebih kerap satu menghasilkan pulangan yang lebih besar walaupun kadar faedah lebih tinggi dalam pilihan dua.
Takeaways Utama
- Peminjam biasanya memetik kadar faedah pada setiap tahun, tetapi sebatian faedah lebih kerap daripada setiap tahun dalam kebanyakan kes. Tertarik pada gadai janji biasanya terdiri sebulan. Peminjam kad kredit biasanya mengira faedah berdasarkan kadar berkala harian sehingga kadar faedah didarab dengan jumlah peminjam berhutang pada akhir setiap hari.
Contoh Kadar Faedah Berkala
Faedah atas gadai janji dikompaunkan atau digunakan secara bulanan. Jika kadar faedah tahunan pada gadai janji itu adalah 8%, kadar faedah berkala yang digunakan untuk mengira kepentingan yang ditaksir dalam mana-mana bulan tunggal adalah 0.08 dibahagikan dengan 12, bekerja kepada 0.0067 atau 0.67%.
Imbangan utama hutang pinjaman gadai janji akan mempunyai kadar faedah 0.67% yang dikenakan kepadanya setiap bulan.
Jenis Kadar Faedah
Kadar faedah tahunan biasanya disebut harga pinjaman atau pelaburan adalah kadar faedah nominal - kadar berkala sebelum pengkompaunan telah diambil kira. Kadar faedah berkesan ialah kadar faedah sebenar selepas kesan pengkompaunan telah dimasukkan ke dalam pengiraan.
Anda mesti tahu kadar nominal pinjaman dan bilangan tempoh pengkompaunan untuk mengira kadar faedah tahunan yang berkesan. Pertama, bahagikan kadar nominal dengan bilangan tempoh pengkompaunan. Hasilnya ialah kadar berkala. Sekarang tambahkan nombor ini kepada 1 dan ambil jumlah dengan kuasa bilangan kadar faedah pengkompaunan. Kurangkan 1 dari produk untuk mendapatkan kadar faedah yang efektif.
Sebagai contoh, jika sebatian gadai janji sebulan dan mempunyai kadar faedah tahunan nominal 6%, kadar berkala adalah 0.5%. Apabila anda menukar peratusan kepada perpuluhan dan tambah 1, jumlahnya adalah 1.005. Nombor ini kepada kuasa ke-12 ialah 1.0617. Apabila anda menolak 1 dari nombor ini, perbezaannya ialah 0.0617 atau 6.17%. Kadar efektif sedikit lebih tinggi daripada kadar nominal.
Peminjam kad kredit biasanya mengira minat berdasarkan kadar berkala setiap hari. Kadar faedah didarab dengan jumlah peminjam berhutang pada akhir setiap hari. Faedah ini kemudiannya ditambahkan pada keseimbangan hari itu, dan keseluruhan proses berlaku lagi 24 jam kemudian-apabila apa yang menjadi hutang peminjam biasanya lebih-lebih lagi kecuali mereka telah membuat pembayaran kerana sekarang baki mereka termasuk minat hari sebelumnya. Peminjam ini sering memetik kadar peratusan tahunan (APR), mengkaji pengiraan kadar berkala harian ini. Anda boleh mengenal pasti kadar berkala harian anda dengan membahagikan APR sebanyak 365, walaupun sesetengah pemberi pinjaman menentukan kadar berkala harian dengan membahagikan 360.
Pertimbangan Khas
Sesetengah pinjaman pusingan menawarkan "tempoh tangguh" daripada faedah terkumpul, yang membolehkan peminjam membayar baki mereka dengan tarikh tertentu dalam kitaran pengebilan tanpa pengkomersilan faedah selanjutnya pada baki mereka. Tarikh dan tempoh tempoh tangguh anda, jika ada, harus jelas dikenal pasti dalam kontrak anda dengan pemberi pinjaman.
