APA YANG TIDAK DIKELUARKAN
Perlindungan insurans atas talian melebihi amaun yang biasanya ditawarkan oleh penanggung insurans atau penanggung insurans semula. Perlindungan atas talian boleh berlaku apabila penanggung insurans menanggung jamin lebih banyak polisi daripada biasa, atau apabila penanggung insurans menerima lebih banyak liabiliti melalui perjanjian insurans semula daripada biasanya.
PEMBATALKAN BAGI Over-Line
Perlindungan atas talian merujuk kepada jumlah insurans yang melebihi kapasiti biasa penanggung insurans. Ini penting kerana penanggung insurans terutamanya membuat wang melalui aktiviti pengunderaitan mereka. Sebagai pertukaran untuk menanggung rugi pemegang polisi, syarikat insurans mengumpul premium, dan melabur premium ini dalam pelbagai aset yang berbeza untuk menjana keuntungan. Pelaburan cenderung berisiko rendah dan agak cair, kerana penanggung insurans perlu memastikan bahawa ia mempunyai akses kepada dana jika tuntutan dibuat terhadap dasarnya. Jumlah liabiliti yang boleh diambil oleh penanggung insurans disebut sebagai kapasitinya.
Jumlah kapasiti penanggung insurans bergantung kepada kekuatan kewangannya dan modal yang berlebihan, atau dana yang tidak digunakan untuk menampung liabiliti yang berkaitan dengan polisi. Seorang penanggung insurans yang mempunyai kapasiti berlebihan boleh menanggung jamin polisi baharu, dan dengan itu membawa lebih banyak premium.
Mengapa Perkara Terlalu-Line
Keupayaan penanggung insurans biasanya tetap tetap dari semasa ke semasa. Seorang penanggung insurans boleh mengekalkan kapasiti lebihan untuk menyediakan bantal yang lebih besar sekiranya terdapat kenaikan tuntutan, atau dapat memasuki pasaran baru dengan cepat. Walau bagaimanapun, dalam sesetengah kes, seorang penanggung insurans boleh menanggung jamin polisi yang meningkatkan jumlah liabilitinya melebihi apa yang biasanya dimiliki oleh penanggung insurans. Peningkatan ini dianggap sebagai lebih baik, kerana ia mewakili tahap kapasiti di atas normal.
Kapasiti juga merujuk kepada keupayaan penanggung insurans untuk menerima risiko. Untuk penanggung insurans individu, jumlah maksimum risiko yang boleh ditanggung adalah berdasarkan keadaan kewangannya. Kecukupan modal insurer berbanding pendedahan kepada kehilangan juga merupakan langkah penting kesolvenan, atau keupayaan penanggung insurans untuk memenuhi obligasi kewangan jangka panjangnya.
Pengawal selia insurans negeri memberi perhatian kepada jumlah liabiliti yang diambil oleh syarikat insurans menerusi aktiviti penajaan jamin mereka. Penanggung insurans dikehendaki melaporkan kedudukan kewangan mereka kepada pengawal selia negeri, yang menggunakan laporan ini untuk menentukan sama ada penanggung insurans berada dalam kesihatan kewangan yang baik atau jika terdapat risiko insolvensi. Jika keadaan menentukan penanggung insurans telah melampaui talian, ia boleh memantau dengan lebih dekat daripada pengawal selia, kerana penanggung insurans mungkin mengambil risiko tahap yang luar biasa atau tidak biasa.
