Apakah Tiada Pendapatan / Tiada Gadai Janji Aset (NINA)
Tiada Pendapatan / Tiada gadai janji Aset adalah sejenis program hipotek dokumentasi yang berkurang di mana pemberi pinjaman tidak menghendaki peminjam untuk mendedahkan pendapatan atau aset sebagai sebahagian daripada pengiraan pinjaman. Walau bagaimanapun, pemberi pinjaman mengesahkan status pekerjaan peminjam sebelum mengeluarkan pinjaman.
Pinjaman jenis ini boleh membuat yang paling masuk akal untuk pelayan, individu yang bekerja, dan profesional lain yang sumber pendapatannya sukar untuk mengesahkan atau dokumen secara konsisten.
PEMBATAS BAGI TIDAK BAGI Pendapatan / Tiada Gadai Janji Aset (NINA)
Tiada Pendapatan / Tiada Harta Aset (NINA) boleh digunakan oleh peminjam yang tidak mahu, atau tidak boleh memberikan, maklumat kewangan. Pinjaman NINA biasanya jatuh ke dalam klasifikasi pinjaman Alt-A. Pinjaman NINA mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi daripada gadai janji utama kerana pembeli rumah yang tidak mendedahkan data kewangan lebih terdedah kepada lalai.
Tiada Pendapatan / Tiada Pinjaman Aset vs pinjaman NINJA
Pinjaman NINA juga dikenali sebagai gadai janji No Doc. Walau bagaimanapun, pinjaman No Doc sebenar tidak memerlukan peminjam untuk membuktikan status pekerjaan mereka.
Pinjaman jangka pendek NINJA dikenakan kepada kredit yang diberikan kepada peminjam tanpa pendapatan, tiada pekerjaan, dan tiada aset. Dengan jenis pinjaman ini, bank meluluskan gadai janji yang hanya berdasarkan skor kredit peminjam. Tidak seperti pinjaman NINA, pinjaman NINJA boleh dikeluarkan kepada individu tanpa pendapatan sama sekali. Pinjaman NINJA telah menjadi kurang kerap selepas krisis kewangan 2008, kerana kerajaan telah melaksanakan peraturan-peraturan baru untuk memperbaiki amalan pemberian pinjaman standard.
Risiko Tanpa Pendapatan / Tiada Pinjaman Aset
Dalam sesetengah keadaan, peminjam boleh tertarik untuk menggunakan pinjaman NINA untuk mendapatkan gadai janji yang berada di luar jangkauan pendapatan mereka. Peminjam tidak boleh dipujuk oleh pemberi pinjaman atau broker gadai janji untuk menggunakan pinjaman NINA untuk mendapatkan gadai janji jika mereka tidak semunasabahnya dapat membayar balik. Juga, gadai janji yang lebih tradisional tersedia dengan kadar faedah yang lebih rendah.
Pinjaman NINA memainkan peranan dalam krisis gadai janji subprima. Pemberi pinjaman pemangsa menggunakan jenis pinjaman untuk meluluskan hipotek yang sebaliknya tidak layak. Akibatnya, banyak pembeli rumah yang mengeluarkan gadai janji NINA pada pertengahan akhir tahun 2000 telah gagal menunaikan pinjaman mereka.
Seperti yang dilaporkan oleh New York Times pada bulan November 2007, Freddie Mac mengumumkan bahawa ia menandakan nilai pinjamannya yang baru dikeluarkan sebanyak $ 1.2 bilion. Tanda ini sebahagiannya disebabkan oleh peminjam yang gagal membayar pinjaman NINA mereka. CFO organisasi peminjam, Anthony S. Piszel, mengutip isu tersebut sebagai akibat dari penundaan piawai pengunduran diri "di seluruh papan."
