Apakah Nilai Penyerahan Tunai?
Nilai penyerahan tunai adalah jumlah wang syarikat insurans membayar kepada pemegang polisi atau pemilik kontrak anuiti sekiranya polisi mereka ditamatkan secara sukarela sebelum kematangan atau peristiwa yang diinsuranskan berlaku. Nilai tunai ini adalah komponen tabungan dasar insurans hayat yang paling kekal, terutamanya polisi insurans nyawa. Ia juga dikenali sebagai "nilai tunai, " "nilai serahan, " dan "ekuiti pemegang polisi."
Nilai Serahan Tunai
Memahami Nilai Serahan Tunai
Nilai penyerapan wang tunai terpakai kepada elemen simpanan polisi insurans hayat yang perlu dibayar sebelum kematian. Walau bagaimanapun, semasa tahun-tahun awal polisi insurans hayat, bahagian simpanan membawa sedikit pulangan berbanding dengan premium yang dibayar.
Takeaways Utama
- Nilai penyerahan tunai adalah jumlah wang syarikat insurans membayar kepada pemegang polisi atau pemilik kontrak anuiti sekiranya polisi mereka ditamatkan secara sukarela sebelum matang atau peristiwa yang diinsuranskan berlaku. Nilai tunai ini adalah komponen tabungan kebanyakan dasar insurans hayat kekal, terutamanya polisi insurans hayat seluruhnya. Tergantung pada jenis dasar, nilai tunai tersedia kepada pemegang polisi sepanjang hayatnya.
Nilai penyerapan tunai adalah bahagian terkumpul nilai tunai polisi insurans hayat tetap yang tersedia kepada pemegang polisi apabila menyerahkan polisi tersebut. Bergantung pada umur polisi, nilai penyerahan tunai boleh kurang daripada nilai tunai sebenar. Pada tahun-tahun awal polisi, syarikat insurans hayat dapat memungut yuran apabila penyerahan tunai. Bergantung pada jenis polisi, nilai tunai tersedia kepada pemegang polisi sepanjang hayatnya. Adalah penting untuk diperhatikan bahawa menyerahkan sebahagian daripada nilai tunai mengurangkan manfaat kematian.
Bergantung pada usia anuiti, caj mungkin dikenakan untuk penyerahan separa dan penuh. Cukai ditunda sehingga penyerahan, di mana penalti penarikan prematur tambahan boleh dikenakan bergantung pada usia annuitant.
Mengakses Nilai Penyerahan Tunai
Dalam kebanyakan pelan insurans hayat, nilai tunai dijamin, tetapi hanya boleh diserahkan apabila polisi dibatalkan. Pemegang polisi boleh meminjam atau menarik balik sebahagian daripada nilai tunai mereka untuk kegunaan semasa. Nilai tunai polisi boleh digunakan sebagai cagaran untuk pinjaman dasar faedah rendah. Sekiranya tidak dibayar balik, manfaat kematian polisi dikurangkan dengan jumlah pinjaman terkumpul. Pinjaman bebas cukai kecuali polisi diserahkan, yang menjadikan pinjaman terkumpul dikenakan cukai setakat mana ia mewakili pendapatan nilai tunai.
Nilai penyerapan wang tunai anuiti adalah sama dengan jumlah sumbangan dan pendapatan terkumpul, tolak pengeluaran sebelum dan pinjaman terkumpul.
Dalam rancangan insurans hayat sejagat, nilai tunai tidak dijamin. Walau bagaimanapun, selepas tahun pertama, ia boleh diserah kalah sebahagiannya. Polisi hayat sejagat biasanya termasuk tempoh penyerahan di mana nilai tunai boleh diserahkan, tetapi caj penyerahan sehingga 10% boleh digunakan. Apabila tempoh penyerahan berakhir, biasanya selepas tujuh hingga 10 tahun, tiada caj penyerahan. Pemegang polisi bertanggungjawab ke atas cukai pada bahagian nilai tunai yang menyerahkan yang mewakili pendapatan nilai tunai.
Dalam kedua-dua kes, nilai tunai yang mencukupi mesti kekal di dalam polisi untuk menyokong manfaat kematian. Dengan rancangan insurans hayat, pinjaman tidak dianggap menyerahkan tunai, jadi tahap nilai tunai tidak terjejas. Dengan polisi insurans hayat sejagat, nilai tunai tidak dijamin. Sekiranya pertumbuhan nilai tunai berada di bawah tahap minimum pertumbuhan yang diperlukan untuk mengekalkan faedah kematian, pemegang polisi dikehendaki meletakkan semula wang yang cukup ke dalam polisi untuk mengelakkannya daripada dilaporkan.
