Pembayaran pelunasan sepenuhnya merujuk kepada bayaran pinjaman berkala di mana, jika peminjam membuat bayaran mengikut jadual pelunasan pinjaman, pinjaman tersebut telah dibayar sepenuhnya pada akhir tempoh yang ditetapkan. Sekiranya pinjaman adalah pinjaman kadar tetap, setiap bayaran pelunasan sepenuhnya adalah jumlah dollar yang sama. Sekiranya pinjaman adalah pinjaman kadar larasan, perubahan pelunasan sepenuhnya akan berubah apabila kadar faedah perubahan pinjaman.
Jadual pelunasan
Memecah Pembayaran Melunaskan sepenuhnya
Untuk menggambarkan bayaran pelunasan sepenuhnya, bayangkan seseorang mengambil gadai janji kadar tetap 30 tahun dengan kadar faedah 4.5%, dan bayaran bulanannya ialah $ 1, 266.71. Pada permulaan hayat pinjaman, majoriti pembayaran ini dikhaskan untuk faedah dan hanya sebahagian kecil kepada prinsipal pinjaman, tetapi hampir pada akhir tempoh pinjaman, majoriti setiap pembayaran meliputi prinsipal, dan hanya sebahagian kecil sahaja diperuntukkan untuk kepentingan. Kerana pembayaran ini dilunaskan sepenuhnya, jika peminjam membuatnya setiap bulan, dia membayar pinjaman tersebut pada akhir masa.
Pelunasan Pelunasan Sepenuhnya Melalui Pembayaran Sumbangan Minat
Berbeza dengan membuat pembayaran pelunasan sepenuhnya, jika peminjam membuat pembayaran hanya bunga, dia tidak mengikut jadual untuk membayar pinjaman pada akhir tempohnya. Mengenai apa-apa pinjaman yang membolehkan peminjam membuat pembayaran yang kurang daripada bayaran pelunasan sepenuhnya pada awal hayat pinjaman, pembayaran pelunasan sepenuhnya selepas hayat pinjaman jauh lebih tinggi daripada pembayaran awal pinjaman.
Untuk menggambarkan, bayangkan seseorang mengambil pinjaman $ 250, 000 dengan tempoh 30 tahun dan kadar faedah 4.5%. Walau bagaimanapun, bukannya ditetapkan, kadar faedah boleh dilaraskan, dan pemberi pinjaman hanya menjamin kadar 4.5% untuk lima tahun pertama pinjaman. Selepas itu, ia menyesuaikan secara automatik.
Sekiranya peminjam membuat bayaran pelunasan sepenuhnya, dia akan membayar $ 1, 266.71, seperti yang ditunjukkan dalam contoh di atas, dan amaun itu akan meningkat atau berkurang apabila kadar faedah pinjaman diselaraskan. Walau bagaimanapun, jika pinjaman itu berstruktur, maka peminjam hanya membayar pembayaran faedah untuk lima tahun pertama, pembayaran bulanannya hanya $ 937.50 pada masa itu, tetapi mereka tidak melunaskan sepenuhnya. Akibatnya, selepas kadar faedah pengenalan tamat tempoh, pembayarannya mungkin meningkat sehingga $ 1, 949.04. Dengan mengambil pembayaran pelunasan tidak semestinya awal dalam kehidupan pinjaman, peminjam pada dasarnya melakukan pembayaran pelunasan yang lebih besar kemudian dalam tempoh pinjaman.
Lain-lain Jenis Pembayaran Pinjaman
Dalam sesetengah kes, peminjam boleh membuat bayaran pelunasan atau jenis pembayaran lain untuk pinjaman mereka. Khususnya, jika peminjam mengambil pilihan ARM pembayaran, dia menerima empat pilihan pembayaran bulanan yang berlainan: pembayaran penuh pelunasan selama 30 tahun, pembayaran pelunasan penuh 15 tahun, bayaran bunga sahaja, dan pembayaran minimum. Dia mesti membayar sekurang-kurangnya minimum, tetapi jika dia mahu tetap berada di landasan untuk meminjamkan pinjaman dalam masa 15 atau 30 tahun, dia mesti membuat bayaran pelunasan sepenuhnya yang sepadan.
