Acara pelancaran Mac di ibu pejabat Apple Inc.'s (AAPL) di Cupertino, CA, sepatutnya semua menyelam pembuat perkakasan yang lebih mendalam ke media dan hiburan, dan ia adalah syarikat itu. Syarikat itu mengumumkan platform langganan permainan baru (Apple Arcade), platform kandungan streaming yang lebih mantap (Apple TV +), dan platform langganan premium baharu (Apple News +). Pengumuman kejutan, bagaimanapun, adalah Kad Apple, satu bentuk Mastercard baru yang Apple akan menawarkan kepada pengguna pada bulan Ogos dengan kerjasama Goldman Sachs Group Inc. (GS). Ini membawa pembuat perkakasan ke dalam perkhidmatan kewangan sambil menangkap 1.4 bilion pengguna dalam ekosistemnya selama-lamanya. Seperti kata Oprah Winfrey pada majlis itu, "Terdapat dalam satu bilion poket, ya! '
Butiran
Apple menawarkan kad itu kepada sekumpulan pengguna terpilih pada 6 Ogos, dan merancang peluasan yang lebih luas di kemudian hari. Kad Apple akan hidup di Apl Wallet anda dan tersedia di semua peranti Apple anda. Ia akan menjejaki perbelanjaan anda dengan butiran seperti nama vendor, tarikh bayaran dan perbelanjaan bulanan. Tiada yuran lewat, yuran tahunan, yuran antarabangsa, yuran melebihi baki, atau yuran bunga yang lebih tinggi sekiranya anda lewat dengan pembayaran. Tidak ada menyebut mengenai kadar APR di sidang akhbar, tetapi jika anda mengikuti cetakan yang baik, anda akan melihat bahawa ia berada di antara 13.24% 24.24%, berdasarkan kelayakan kredit. Walaupun hujung rendah adalah rendah, pelanggan dengan kredit semacam itu mungkin sukar dicari. Akhir yang tinggi adalah standard dan sejajar dengan kad hadiah lain.
Menurut Apple, ganjaran untuk menggunakan Kad Apple sangat kompetitif: "… Setiap kali pelanggan menggunakan Apple Card dengan Apple Pay, mereka akan menerima 2% Daily Cash. Pelanggan juga akan mendapat 3% Daily Cash pada semua pembelian yang dibuat secara langsung dengan Apple, termasuk di Kedai Apple, di App Store dan untuk perkhidmatan Apple. " Dapatkannya? 2 peratus untuk semua pembelian, tetapi 3 peratus untuk membeli lebih banyak perkhidmatan Apple. Itulah melekit. Jika anda boleh melancarkan Tunai Harian anda ke lebih banyak permainan di Apple Arcade atau untuk membayar caj Apple TV + anda, mengapa tidak? Ganjaran tunai dihantar setiap hari, dan disediakan kepada anda dengan cepat pada baki kad Apple Cash anda.
Tetapi Apple tidak mahu anda melepaskan diri dalam pusingan hutang kad kredit, yang berada pada tahap tertinggi di Amerika Syarikat, menurut Rizab Persekutuan. Apple tidak akan mengenakan yuran lewat, ingat? Tetapi ia akan menggunakan pembelajaran mesin untuk menjejaki perbelanjaan anda dan mencadangkan cara untuk menguruskan hutang anda. Seperti pengguna pelacak penggunaan iPhone mendapatkan setiap minggu, Apple mahu anda mengetahui tentang tabiat anda, selagi tabiat tersebut terikat dengan perantinya. Bailey meletakkannya lebih baik pada acara itu:
"Apple Card direka untuk membantu pelanggan memimpin kehidupan kewangan yang lebih sihat, yang bermula dengan pemahaman yang lebih baik tentang perbelanjaan mereka supaya mereka boleh membuat pilihan yang lebih bijak dengan wang mereka, ketelusan untuk membantu mereka memahami berapa banyak kos yang akan dikenakan jika mereka mahu membayar dari masa ke masa dan cara untuk membantu mereka membayar baki mereka."
Kenapa sekarang?
Perniagaan Perkhidmatan Apple, yang merangkumi iTunes, App Store, dan Apple Pay, merupakan salah satu segmen yang paling pesat berkembang di dalam syarikat, tetapi masih kurang kerdil oleh jualan perkakasan. Perkhidmatan mencecah $ 10.9 bilion dalam jualan pada suku keempat 2019, berbanding $ 73.4 bilion untuk produk. Apple tidak lagi menjual jualan iPhone, tetapi mereka turun 15%, menurut syarikat itu. Sesetengah penganalisis berpendapat Perkhidmatan boleh menjadi perniagaan $ 100 bilion setiap tahun tidak lama lagi, dan Kad mungkin tiket platinum untuk mengambilnya di sana.
Big Tech yang bergerak ke perkhidmatan kewangan bukanlah sesuatu yang baru. Amazon.com Inc. (AMZN) menawarkan Amazon Prime Card dengan Visa, dan menjadikannya sukar untuk melakukan apa-apa di luar hutan Perdana jika anda adalah ahli. Apple Wallet dan Apple Pay adalah perniagaan syarikat Cupertino dalam dompet dan pembayaran digital, perniagaan berbilion-bilion dolar. Tetapi ia tidak mempunyai produk pembayaran yang lebih serba boleh yang mempunyai pilihan yang lebih luas dan memberi pengguna tiada alasan untuk membayar dengan apa-apa lagi. Apple Pay masih belum diterima secara universal, tetapi Mastercard adalah.
Mengapa Goldman Sachs
Lupakan hakikat bahawa jurubank Goldman mungkin antara yang mampu membayar iPhone baru. Institusi kewangan yang bertingkat telah cuba merosakkan perbankan runcit selama beberapa tahun. Pada tahun 2016 ia melancarkan Marcus, bank komersilnya, dengan misi serupa untuk Apple Card:
Seperti Apple, Marcus menawarkan pinjaman peribadi tanpa bayaran kepada pelanggan, dan relatif kompetitif dengan akaun cek dan simpanannya. Tetapi Marcus masih belum menubuhkan jenamanya di luar warisan Goldman Sachs. Ia hanya mula melakukan itu dengan beberapa langkah pemasaran yang berani di bandar-bandar utama, tetapi ikatan dengan Apple, pemasar utama dan nama jenama, harus membantu sedikit.
"Kesederhanaan, ketelusan dan privasi adalah teras falsafah pembangunan produk pengguna kami, " kata David M. Solomon, pengerusi dan Ketua Pegawai Eksekutif Goldman Sachs dalam siaran akhbar Apple. "Kami sangat gembira untuk bekerjasama dengan Apple pada Apple Card, yang membantu pelanggan mengawal kehidupan kewangan mereka."
Terdapat kata 'kawalan' lagi. Dalam pertunjukan media pada bulan Mac di Cupertino, beberapa eksekutif dari Apple terus menyebut bahawa pengguna tidak mahu melompat dari aplikasi ke aplikasi dan peranti ke peranti, untuk menikmati pengalaman mereka. Mereka mahu kemudahan dan mereka mahu di tangan mereka. Apple telah merevolusikan cara kami menggunakan tangan selama dekad yang lalu. Dengan pengguna rata-rata menyentuh telefon mereka beratus-ratus kali sehari dan membelanjakan sebanyak empat jam melihatnya, iPhone adalah produk paling melekat. Kad Apple baru hanya menjadikannya lebih.
