Insurans gadai janji adalah polisi insurans yang melindungi pemberi pinjaman gadai janji atau pemberi pinjaman jika peminjam ingkar atas pembayaran, meninggal dunia atau tidak dapat memenuhi kewajiban kontrak hipotek. Insurans gadai janji boleh merujuk kepada insurans gadai janji swasta (PMI), premium insurans gadai janji premium (MIP) yang layak atau insurans hak gadai janji. Apa yang mempunyai kesamaan ini adalah kewajipan untuk menjadikan peminjam atau pemegang harta keseluruhan dalam kes-kes kerugian tertentu. Insurans hayat gadai janji, sebaliknya, yang kedengarannya serupa, direka untuk melindungi ahli waris jika peminjam meninggal dunia akibat pembayaran hipotek. Ia boleh membayar sama ada peminjam atau waris, bergantung kepada terma dasar.
Insurans Mortgage Breaking Down
Insurans gadai janji mungkin datang dengan bayaran premium biasa seperti pembayaran anda, atau ia boleh dipermodalkan ke dalam pembayaran sekaligus pada masa mula hipotik. Bagi pemilik rumah yang dikehendaki mempunyai PMI kerana aturan nisbah pinjaman kepada nilai 80%, mereka boleh meminta supaya polisi insurans dibatalkan apabila 20% daripada baki prinsipal telah dibayar. Berikut adalah tiga jenis insurans gadai janji:
Insurans gadai janji persendirian
Insurans gadai janji persendirian (PMI) adalah sejenis insurans gadai janji peminjam yang mungkin diperlukan untuk membeli sebagai syarat pinjaman gadai janji konvensional. Seperti jenis insurans gadai janji lain, PMI melindungi pemberi pinjaman, bukan peminjam. Pemberi pinjaman mengatur PMI dan disediakan oleh syarikat insurans swasta. PMI biasanya diperlukan sekiranya peminjam mendapat pinjaman konvensional dengan pembayaran kurang daripada 20%. Seorang peminjam juga mungkin memerlukan PMI jika peminjam adalah pembiayaan semula dengan pinjaman konvensional, dan ekuiti kurang daripada 20% daripada nilai rumah.
Premium Insurans Gadaian Berkelayakan
Apabila anda memperoleh gadai janji FHA, anda perlu membayar premium insurans hipotek yang layak, yang memberikan jenis insurans yang serupa. MIP mempunyai peraturan yang berlainan, termasuk setiap orang yang mempunyai gadai janji FHA mesti membeli jenis insurans ini, tanpa mengira saiz bayaran pendahuluan mereka.
Insurans Tajuk Pinjaman
Insurans hak milik gadai janji melindungi daripada kerugian sekiranya penjualan kemudiannya tidak sah kerana masalah dengan tajuk. Insurans hak milik gadai janji melindungi benefisiari terhadap kerugian jika ditentukan pada masa jualan bahawa seseorang selain penjual memiliki harta tersebut.
Sebelum penutupan gadai janji, seorang wakil, seperti seorang peguam atau pekerja syarikat tajuk, melakukan carian tajuk. Proses ini direka untuk mendedahkan mana-mana lien yang diletakkan di atas harta yang akan menghalang pemilik daripada menjual. Carian tajuk juga mengesahkan bahawa hartanah yang dijual adalah milik penjual. Walaupun mencari teliti, tidak sukar untuk terlepas bukti bukti penting ketika maklumat tidak terpusat.
Insurans Hayat Perlindungan Gadai Janji
Peminjam sering ditawarkan insurans hayat perlindungan gadai janji apabila mereka mengisi dokumen untuk memulakan gadai janji. Seorang peminjam boleh menolak insurans ini apabila ia ditawarkan, tetapi anda mungkin perlu menandatangani satu siri bentuk dan pengecualian, mengesahkan keputusan anda. Dokumen tambahan ini bermaksud untuk membuktikan anda memahami risiko yang berkaitan dengan gadai janji.
Pembayaran untuk insurans hayat gadai janji boleh sama ada penurunan jangka masa (penurunan bayaran sebagai penurunan baki gadai janji) atau tahap, walaupun kos yang terakhir lebih banyak. Penerima pembayaran boleh jadi pemberi pinjaman atau pewaris peminjam, bergantung pada syarat-syarat dasar.
