Apakah Sistem Pendaftaran Elektronik Gadai Janji?
Sistem Pendaftaran Elektronik Gadai Janji (MERS) adalah pangkalan data yang dibuat oleh industri perbankan gadai janji yang memudahkan proses gadai janji dengan menggunakan perdagangan elektronik. MERS melanggan hak pemilikan dan servis yang berasal dari Amerika Syarikat. Ia digunakan oleh industri kewangan hartanah untuk perdagangan pinjaman gadai janji kediaman dan komersial. Ia adalah pemegang gadai janji asal (MOM) yang diluluskan oleh Fannie Mae, Freddie Mac, Ginnie Mae, FHA dan VA, California dan Utah Agensi Kewangan Perumahan dan semua agensi penarafan Wall Street.
Memahami Sistem Pendaftaran Elektronik Gadai Janji (MERS)
MERS juga merupakan syarikat persendirian yang menguruskan pangkalan data. Sistemnya digunakan oleh peminjam gadai janji, servis, peminjam gudang, pemberi pinjaman borong, pemberi pinjaman runcit, penjaga dokumen, ejen penyelesaian, syarikat tajuk, penanggung insurans, pelabur, perakam daerah dan pengguna. Ia menjejaki pendaftaran elektronik sulit bagi gadai janji dan pengubahsuaian kepada hak servis dan pemilikan pinjaman. Pejabat dan pengawas daerah dan pemilik rumah boleh mengakses MERS secara percuma. Bagi pemilik rumah, pangkalan data membolehkan mereka mencari maklumat mengenai gadai janji mereka sendiri yang didaftarkan dengan sistem.
Bagaimana MERS Digunakan untuk Menemukan Maklumat Gadai Janji
Untuk menggunakan penjejakan elektronik, penyedia gadai janji memberikannya dengan nombor pengenalan gadai janji (MIN) dan kemudian mendaftarkan pinjaman dengan pangkalan data MERS. Dari sana, penjual boleh memulakan gadai janji dengan MERS sebagai penama penerima, dan kemudian menyerahkan atau merekodkan penyerahan pinjaman kepada MERS di rekod tanah daerah. Ini akan menjadikan MERS pemegang kad kredit rekod.
Sekiranya pemberi pinjaman menjual nota tersebut, MERS akan mengemas kini maklumat mengenai gadai janji tersebut. Pembekal gadai janji boleh mengeluarkannya dari pangkalan data MERS dengan menghantar permintaan supaya ia dinyahaktifkan. MERS akan, seterusnya, memberitahu Fannie Mae. Jika pembekal gadai janji mahu menamatkan keahlian mereka dengan MERS sepenuhnya, mereka juga harus memberitahu Fannie Mae secepat mungkin.
MERS boleh bertindak sebagai langkah menjimatkan kos ke tahap tertentu kerana dengan bertindak sebagai gadai janji, ia mengurangkan perbelanjaan merekam pemindahan gadai janji dari satu pemberi pinjaman kepada yang lain.
Pangkalan data telah membuat beberapa kritikan walaupun kerana, semasa krisis perumahan 2008, sistem itu membuat kesulitan pada masa-masa untuk menyelesaikan siapa yang sebenarnya gadai janji. Itu mencetuskan cabaran untuk pemilik rumah menghadapi perampasan atau pelepasan dari pinjaman mereka, kerana mereka perlu tahu siapa yang memegang gadai janji mereka untuk menyelesaikan beberapa bentuk remedi.
